Дело № 2-458/2021 

24RS0054-01-2021-000380-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ужур 30 марта 2021 года.

Ужурский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Васиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 10.07.2015 ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на сумму 57600 рублей под 49%, сроком на 14 месяцев. 10.07.2015 ФИО1 подписаны Индивидуальные условия кредитного договора ОАО «ОТП Банк» №, подписывая которые заемщик выражает свое согласие на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями, с которыми заемщик предварительно ознакомился, а также просит заключить с ним договор банковского счета и открыть банковский счет № в рублях. Согласно Индивидуальных условий ФИО1 предоставляется потребительский кредит в сумме 57600 рублей сроком на 14 месяцев под 49,9%. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий заемщик принимает на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в виде ежемесячного платежа в размере 6071 рубль 86 копеек. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита, то есть датой внесения ежемесячных платежей является 10-е число каждого месяца. В соответствии с п. 2.1 Общих условий в целях приобретения товара клиентом, а также в целях оплаты приобретаемых услуг, указанных в заявлении, банк вправе предоставить ему кредит в соответствии с Условиями, Заявлением и тарифами, для проведения платежных операций по оплате товара, а клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и платы. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно предоставил ФИО1 потребительский целевой кредит на сумму 57600 рублей путем зачисления данных денежных средств на счет №. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору в части осуществления ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за него ненадлежащим образом не исполняет. Дата последнего погашения задолженности по кредитному договору 28.11.2016. 29.03.2019 между АО «ОТП Банк», в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно дополнительного соглашения №1 от 10.04.2019 к договору №04-08-04-03/94 от 29.03.2019 к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в детальном реестре, в том числе по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от 10.07.2015, заключенного с ФИО1 В силу п. 2 дополнительного соглашения №1 от 10.04.2019 датой перехода прав (требований) от цедента (АО «ОТП Банк») к цессионарию (ООО «СпецСнаб71») является дата заключения настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 10.04.2019. Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. 22.05.2019 ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от 10.07.2015, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности. Согласно отчета об отслеживании почтовых отправлений с сайта «Почта России» письмо получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 10.07.2015 на дату перехода прав по договору цессии №04-08-04-03/94 от 29.03.2019, согласно детального реестра заемщиков от 10.04.2019 составляет 165923 рубля 78 копеек, в том числе: 57600 рублей - просроченный основной долг; 107735 рублей 78 копеек - просроченные проценты; 588 рублей - комиссии. На момент передачи заявления от должника платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало. ООО «СпецСнаб71» не пользуется своим правом начисления процентов и комиссий на просроченную задолженность после заключения договора цессии №04-08-04-03/94 от 29.03.2019 в связи с чем размер задолженности, подлежащий взысканию с ФИО1 по кредитному договору № от 10.07.2015 в пользу ООО «СпецСнаб71» составляет: 57600 рублей (задолженность по просроченному основному долгу) + 107735 рублей 78 копеек (задолженность по просроченным процентам) + 588 рублей (комиссии) = 165923 рубля 78 копеек. 06.10.2020 мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края по заявлению ООО «СпецСнаб71» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 был выдан судебный приказ №2-2277/128/2020 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.07.2015 в размере 165923 рубля 78 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2259 рублей 24 копейки. Определением мирового судьи судебного участка №128 в Ужурском районе Красноярского края судебный приказ №2-2277/128/2020 отменен. Ссылаясь на ст. 309, 310, 382, 384, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 10.07.2015 в размере 165923 рубля 78 копеек, а также государственную пошлину в размере 4518 рублей 48 копеек.

Представитель истца ООО «СпецСнаб71» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца А..И.Ю. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте извещалась надлежащим образом. В суд от нее поступило возражение на исковое заявление, согласно которому, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, заемщик принимает на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в виде ежемесячного платежа в размере 6071,86 руб. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита, то есть датой внесения ежемесячного платежа является 10-е число каждого месяца. Таким образом, поскольку условиями кредитного договора предусмотрено погашение кредита, в том числе процентов путем уплаты ежемесячных платежей в течение платежного периода - 10 числа каждого месяца, то в данном случае срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу. В силу возникшего сложного материального положения, платежи в счет погашения кредита она не вносила. Банк узнал о нарушении своего права 11.08.2015, то есть на следующий день после не поступления платежа по кредиту и именно с этого момента следует исчислять срок исковой давности. Новый кредитор ООО «СпецСнаб71» обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа лишь в октябре 2020 года, то есть за пределами установленного ч. 1 ст. 196 ГК РФ срока исковой давности. Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе от 06.10.2020, вынесенный по заявлению истца о взыскании с нее задолженности по кредитному договору, определением того же суда от 15.12.2020 отменен, после чего истец в феврале 2021 года обратился в Ужурский районный суд в порядке искового производства. Просит применить срок исковой давности и отказать ООО «СпецСнаб71» в удовлетворении исковых требований о взыскании с нее задолженности по кредитному договору № от 10.07.2015 в полном объеме.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав обстоятельства и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с положениями ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 10 июля 2015 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №№. По условиям которого, кредит в сумме 57600 рублей предоставлен в целях оплаты приобретаемого товара - дубленки.

Срок действия кредитного договора: с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств заемщиком и банком по нему. Срок возврата кредита: 14 месяцев. Процентная ставка в процентах годовых: 49,9% годовых. Проценты на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу), если просрочка платежа (ей) выходит за рамки срока возврата кредита, указанного в п. 2 Индивидуальных условий, составляют 10% годовых. Количество ежемесячных платежей: 14. Размер первого ежемесячного платежа: 6071 рубль 86 копеек, размер последнего ежемесячного платежа 6071 рубль 77 копеек, ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита.

При заключении договора потребительского кредита №, с заемщиком в соответствии с условиями договора был заключен договор банковского счета и открыт банковский счет №.

Кроме того ФИО1 дала согласие на предоставление дополнительной услуги «ОТПдирект СМС Банк» в рамках договора дистанционного банковского обслуживания посредством Системы «ОТПдирект», плата за услугу составляет 49 рублей ежемесячно.

Исполнение заемщиком денежных обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения/перевода денежных средств на счет заемщика в банке и последующего их списания банком в соответствии с условиями кредитного договора п. 8 Индивидуальных условий).

При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитного договора АО «ОТП Банк», с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект», а также тарифами на услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект». 

Датой заключения кредитного договора является дата получения банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком счета.

Ответчик была проинформирована банком о полной сумме кредита подлежащей выплате, при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Как следует из выписки по ссудному счету № по кредитному счету № от 10.07.2015, ФИО1 был предоставлен кредит путем зачисления денежных средств на банковский счет. Таким образом, АО «ОТП Банк» свои обязательства по предоставлению кредита выполнил.ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, что повлекло за собой образование задолженности.

29.03.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор уступки прав (требований) № 04-08-04-03/94, в соответствии с которым право требования задолженности ФИО1 перед АО «ОТП Банк» по кредитному договору от 10.07.2015 № в размере 165923 рубля 78 копеек перешло ООО «СпецСнаб71».

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, по общему правилу, для перехода прав кредитора к другому лицу согласие должника не требуется, если иное не установлено законом или договором.

Пунктом 13 кредитного договора № от 10 июля 2015 года, заключенного между АО «ОТП Банк» и ФИО1 предусмотрено право банка уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам.

ФИО1 была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» уступке прав (требований), о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление об уступке прав (требований) с претензионным требованием о погашении задолженности в течение 10 дней с момента направления требования. Ответчиком получено указанное уведомление, однако оставлено без удовлетворения, что ответчиком не оспорено.

Учитывая, что объем уступленного требования цедентом и цессионарием согласован, разногласия об исполнении договора цессии между сторонами данной сделки отсутствуют, договор об уступке права требования соответствует требованиям закона, суд приходит к выводу, что перемена лица в материальном отношении произошла по правилам, предусмотренным главой 24 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору № от 10 июля 2015 года ФИО1 не представлено.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от 10.07.2015 составляет 165923 рубля 78 копеек, в том числе: 57600 рублей - просроченный основной долг; 107735 рублей 78 копеек - просроченные проценты; 588 рублей - комиссии.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности по требованию истца о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как усматривается из материалов дела, кредит был выдан ФИО1 10.07.2015 на 14 месяцев, дата окончания кредита 12.09.2016.

Судом установлено, что договором потребительского кредита предусмотрен возврат кредита ежемесячными платежами, включающими сумму основного долга и процентов. ФИО1 обязалась возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты путем внесения ежемесячных платежей в размере 6071 рубль 86 копеек, за исключением последнего платежа 12.09.2016 в размере 6071 рубль 77 копеек.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа. По условиям договора ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита, то есть 10 числа каждого месяца (за исключением последнего платежа 12 числа), начиная с 10.08.2015 и по 12.09.2016 (дата возврата кредита). Таким образом, срок исковой давности подлежит применению отдельно по каждому платежу.

Согласно выписке по ссудному счету, ФИО1 с 10.08.2015 по 12.09.2016 ни одного платежа не внесла, 28.11.2016, то есть после окончания срока возврата кредита, ФИО1 внесена сумма в размере 67 рублей 90 копеек.

Учитывая, что срок возврата кредита согласно договору потребительского кредита является 12.09.2016, таким образом, срок исковой давности истек 12.09.2019.

Мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края 06 октября 2020 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженности по кредитному договору № от 10.07.2015 от 19.02.2014 за период с 11.07.2015 по 10.04.2019 в размере 165923 рубля 78 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2259 рублей, а всего 168183 рубля 02 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края от 15 декабря 2020 судебный приказ от 06 октября 2020 года отменен по заявлению ФИО1 

Исковое заявление ООО СпецСнаб71» направлено в суд 16.02.2021 (дата по почтовому штемпелю).

Таким образом, на момент обращения ООО «СпецСнаб71» к мировому судье судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края с заявлением о вынесении судебного приказа, трехлетний срок исковой давности был пропущен. В виду указанного, то обстоятельство, что судебный приказ был впоследствии отменен, и истец обратился с указанным исковым заявлением в суд, не влечет прерывание срока исковой давности, поскольку на момент обращения банка с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности был уже пропущен.

Учитывая, что срок исковой давности по главному требованию истек, также считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, комиссии)

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ООО «СпецСнаб71» пропущен срок исковой давности для предъявления соответствующих требований к ФИО1, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности по указанному требованию истец суду не представил, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с чем правовых оснований для удовлетворения требований ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 с учетом изложенного не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Л.В. Жулидова

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 02 апреля 2021 года.