Дело № 2-735/2021 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

г. Саранск 21 июля 2021 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Катиковой Н.М.,

при секретаре Зюськиной Е.В.,

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком 02.08.2018 г. заключен кредитный договор №2276924161, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 396 219 руб. 00 коп., в том числе: 344 000 руб. 00 коп. – сумма к выдаче, 52 219 руб. 00 коп. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 20% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 344 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе Банка, денежные средства в размере 52 219 руб. Банк перечислил на оплату дополнительных услуг, а именного страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить, заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 598,82 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости, которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей.

В нарушении условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 05.03.2019г. истец потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 04.04.2019г. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. 

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения 3аемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени). 

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 02.08.2023 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.03.2019 г. по 02.08.2023 г. в размере 182 748 руб. 88 коп., что является убытками Банка.

Указывает, что по состоянию на 04.06.2021 г. задолженность ответчика перед истцом составляет 591 281 руб. 58 коп., из которых: 388 400 руб. 88 коп. – сумма основного долга, 16 720 руб. 32 коп. – проценты за пользование кредитом, 182 748 руб. 88 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 817 руб. 50 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 594 руб. 00 коп. - комиссия за направление извещений по почте. 

В связи с чем, руководствуясь статьями 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №2276924161 от 02.08.2018 г. в размере 591 281 руб. 58 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 112 руб. 82 коп.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела без их участия. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, однако судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая, что реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц, а также учитывая, что судом были предприняты все меры для надлежащего извещения ответчика, требования статьи 113 Гражданского кодекса Российской Федерации выполнены, на лицах же, участвующих в деле, лежит обязанность, предусмотренная статьей 35 Гражданского кодекса Российской Федерации, добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд расценивает извещение ответчика как надлежащее и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Исследовав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 02.08.2018 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №2276924161 (л.д. 16-18), в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 396 219 руб. 00 коп., в том числе: 344 000 – сумма к выдаче, 52 219 рубля – страховой взнос на личное страхование, под 20% годовых, с условием ежемесячного погашения кредита.

Согласно заявления на добровольное страхование №, ФИО1 просит заключить с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай наступления страхового случая, а именно: а) смерть застрахованного по любой причине; б) инвалидность застрахованного 1 или 2 группа в результате несчастного случая, на страховую сумму 378 400 руб., с оплатой страховой премии, в размере 52 219 руб. (л.д.25-26)

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», денежные средства в размере 52 219 руб. списаны для выполнения перевода по КД 276924161 от01.08.2018г., что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д.14-15).

Подпись заемщика ФИО1 в разделе «подписи» согласно пункту 14 кредитного договора означает её согласие с общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете (л.д.17).

В соответствии с пунктом 1.2 раздела I общих условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Срок возврат кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.2.2 раздела I Общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредитному договору на 30 дней.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: 1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 1.1. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Индивидуальных условиях по кредитному договору, а каждого последующего в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредитному договору даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора).

Так, за несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом установлена ответственность Заемщика в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки исполнения обязательства с 1-го по 150 дня (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Кроме того, согласно заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 в период действия кредитного договора подключила услугу Банка по ежемесячному sms-пакету, стоимостью 99 рублей ежемесячно (л.д.19).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия договора денежные средства, поступающие на мой счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (пункт 2 Распоряжения) (л.д.17). 

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 10 598 руб. 82 коп., количество ежемесячных платежей 60 (пункт 6).

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что ФИО1 внесение некоторых ежемесячных платежей производила не в полном объеме и с нарушением установленных договором сроков.

На основании вышеприведенных норм действующего законодательства, суд приходит к выводу, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вправе требовать от заемщика возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, так как заемщиком были допущены нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита.

По требованию банка ответчик задолженность по кредитному договору не погасила.

Расчет задолженности по кредитному договору №2276924161 от 02.08.2018 г. представлен истцом по состоянию на 04.06.2021г. и составляет 591 281 руб. 58 коп., из которых: 388 400 руб. 88 коп. – сумма основного долга, 16 720 руб. 32 коп. – проценты за пользование кредитом, 182 748 руб. 88 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 817 руб. 50 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 594 руб. 00 коп. - комиссия за направление извещений по почте. Указанный расчет ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен.

Наличие у ответчика задолженности по кредитному договору, учитывая длительное не внесение им платежей в погашение долга, по мнению суда, является основанием для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредиту в размере 388 400 руб. 88 коп., процентов за пользование кредитом в размере 16 720 руб. 32 коп., убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 182 748 руб. 88 коп., 2 817 руб. 50 коп. – штрафа за возникновение просроченной задолженности, комиссии за направление извещений по почте в размере 594 руб. 00 коп.

Требования истца о взыскании с ответчика штрафа за возникновение просроченной задолженности суд находит правомерными, поскольку данная мера ответственности предусмотрена условиями кредитного договора за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 112 руб. 82 коп., оплаченной при подаче иска по платежному поручению №4143 от 10.06.2021 г. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №2276924161 от 02.08.2018 г. в размере 591 281 (пятьсот девяносто одна тысяча двести восемьдесят один) рубль 58 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 112 (девять тысяч что двенадцать) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Пролетарского 

Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2021 года.

1версия для печати