№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт.Кашхатау 04 февраля 2025г.

Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

Председательствующего - судьи Губжокова Х.Б., 

при секретаре – Мизиевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 и ФИО2 об обращении взыскания, на предмет залога, транспортное средство *****, №, путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную стоимость в размере 499297,92 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Протокольным определением от _____г.г. ФИО5 был привлечен к участию в деле в качеств соответчика, в связи с поступившим ходатайством его представителя по доверенности ФИО6, согласно которому залоговое транспортное средство находится в его собственности. 

Свое заявление истец обосновывает тем, что 26.09.2018г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1166587,73 руб. под 16,9 % годовых, сроком на 84 месяца, под залог транспортного средства №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 995000 руб. 

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

На дату подачи иска обязательства по договору не исполнены, денежные средства не поступают в счет погашения задолженности, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

20.02.2020г. Юстинским районным судом Республики Калмыкия вынесено решение о взыскании денежных средств и обращении взыскания на предмет залога.

23.03.2023г. ФИО1 осужден по ч.1 ст.264.1 УК РФ, залоговое ТС по решению суда, обращено в доход государства.

Банку стало известно, что залоговое ТС № продано на торгах и новым собственником является ФИО2, так же установлено местонахождение залогового транспортного средства 

<

...> *****.

На основании п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (ст. 348 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 353 ГК РФ предусмотрено, что в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

При этом правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Таким образом, переход права собственности на заложенное имущество не прекращает право залога, в этом случае в силу закона происходит замена стороны (залогодателя) в залоговом обязательстве.

Согласно реестру уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты залог и отношении спорного автомобиля зарегистрирован 27.09.2018г., залогодержателем является Банк.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, размещенный на интернет-сайте http: reestr- zalogov.ru, находится в свободном доступе, и при должной степени заботливости и осмотрительности, полагающейся в подобной ситуации, ФИО2 до заключения договора купли-продажи спорного автомобиля имел возможность беспрепятственного получения сведений об автотранспортном средстве, находящемся в залоге.

В соответствии с п.1 ст.460 ГК РФ продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц.

Таким образом, ФИО2 должен был знать о том, что приобретенный автомобиль является предметом залога.

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Считаем целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения и. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 499297,92 рубля

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество залог сохраняет свою силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все права и обязанности.

Сведения о собственнике автомобиля не могут быть получены истцом самостоятельно, иначе как по запросу суда.

Для восстановления нарушенных прав Банк вынужден был обратиться в суд для обращения взыскания на предмет залога автомобиль №, принадлежащий ФИО2.

Согласно и.6 ст.132 ГПК РФ исковое заявление, выписка из текущего счета заемщика, уведомление о возникновении залога, т.е. документы, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют, направлены ответчику, 3-му лицу, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений.

Истец ПАО «Совкомбанк» извещен о времени и месте рассмотрения дела, надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не явился, в суд поступило заявление, в котором он исковые требования не признает и просит суд рассмотреть иск без его участия. Также, в своем заявлении ФИО2 указывает, что с исковыми требованиями не согласен и просит суд отказать в удовлетворении иска, так как в момент приобретения спорного транспортного средства оно находилось в собственности у государства при реализации данного транспортного средства с аукциона, Минимущество нарушило его права и права залогодержателя, ПАО «Совкомбанк», так как реализовало заложенное имущество, и вырученные средства не обратило в счет погашения залога ПАО «Совкомбанк». Также, ответчик указывает, что договор, заключенный между ДФИО7 и им от _____г.г. расторгнут и данное транспортное средство ему возвращено и находится в его распоряжении. 

При данных обстоятельствах суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пунктов 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пунктов 1, 2, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела следует, что 26.09.2018г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1166587,73 рублей под 16,9% годовых сроком на 84 месяца под залог транспортного средства №.

В силу пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от _____г.. московское время 06:09:34, следует, что на указанную дату сведения относительно залогового имущества в виде транспортного средства были размещены в сети Интернет».

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, размещенный на интернет-сайте http:reestr- zalogov.ru, находится в свободном доступе, и ФИО2 до заключения договора купли-продажи спорного автомобиля имел возможность беспрепятственно получить сведений об автотранспортном средстве, находящемся в залоге.

В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. 

Согласно извещению, сведении о процедуре Аукциона следует, что на аукцион выставлен лот №, победителем которого является ФИО2

Согласно договору купли - продажи транспортного средства от 17.06.2024г. ФИО2 продал № ФИО7 В последующем согласно поступившему в суд заявлению от ответчика ФИО2 следует, что данный договор расторгнут, и транспортное средство возвращено обратно в распоряжение ФИО2

На основании п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно подпункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно представленному истцом расчету, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.07.2024г. составляет 1161417,03 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 1016997,72 рублей,; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1494,27 руб., просроченные проценты в размере 73365,95 руб., неустойка на остаток основного долга 67658,26 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1751,83 руб., комиссия за смс - информирование в размере 149 руб.

Данные расчеты соответствуют условиям кредитного договора, произведены арифметически верно.

Таким образом, судом установлено наличие у ответчика ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, и факт его неисполнения в установленный соглашением срок. 

Как следует из ответа начальника УГИБДД МВД по Кабардино-Балкарской Республике от 13.10.2024г. на запрос суда, автомобиль №, зарегистрирован на имя ФИО1

Также, судом выше установлено, что данное транспортное средство продано посредством аукциона ФИО2, который в настоящее время является залогодержателем данной спорной автомашины, а следовательно является правопреемником залогодателя, то есть ФИО1

В силу п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 названного кодекса предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездное приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

При этом, разрешая иск, суд установил в качестве обстоятельства, имеющего существенное значение для правильного разрешения спора, то, что ФИО2, приобретая транспортное средство, не проявил должную осмотрительность, поскольку имел возможность узнать, что указанное имущество является предметом залога.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от _____г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

Согласно абзацу третьему указанной статьи залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Согласно частям 1, 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк», если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке), определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита от 26.09.2018г. сторонами согласована залоговая стоимость принадлежащего ФИО2 автомобиля №, и составляет 995000 рублей.

Учитывая, что с момента заключения кредитного договора – 26.09.2018г., на день вынесения решения прошло более 6 лет, предложенный истцом для определении начальной продажной цены предмета залога дисконт в размере 49.82% от стоимости предмета залога является разумным, соответствующим условиям договора и не нарушающим права ответчика ФИО2 Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 499297,92 руб.

Начальная продажная цена предмета залога - автомобиля №, при его реализации с публичных торгов должна быть установлена в размере 499297,92 рублей.

Из выше изложенного следует, что исковые требования к ответчикам ФИО1 и ФИО5 не полежат удовлетворению, так как на момент рассмотрения иска правообладателем спорного залогового имущества № является ФИО2

Таким образом, требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога подлежит частичному удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» уплаченная им государственная пошлина за подачу иска в суд в размере 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Обратить, в пользу ПАО «Совкомбанк», взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от 26.09.2018г., автомобиль №, находящееся в собственности ФИО2, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 499297,92 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

В удовлетворении исковых требовании к ФИО1 и ФИО3 отказать. 

Решение в окончательной форме изготовлено _____г.г. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Кабардино-Балкарской Республики через Черекский районный суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Х.Б. Губжоков 

*****

***** 

*****