Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июня 2025 года Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Мусимович М.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-2057/2025 по иску адрес к ФИО1 о взыскании денежных средств, расходов по уплате государственной пошлины,- 

УСТАНОВИЛ:

адрес (далее истец, Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании денежных средств в размере 603 845,46 китайских юаней по курсу Центрального Банка Российской Федерации на дату исполнения решения суда, а также расходов по уплате госпошлины в размере сумма.

Истец мотивирует свои требования тем, что 16.03.2020 между ФИО1 и адрес (далее – брокер) заключен договор на брокерское обслуживание №247878-БФ (далее – договор). Согласно п. 1.4 договора, заключение договора между брокером и клиентом (далее-стороны), осуществляется путем полного и безоговорочного присоединения клиента к договору (акцепта договора) в соответствии со статьёй 428 ГК РФ, и всех приложений к нему, в том числе регламента обслуживания клиентов адрес (далее – регламент адрес). Порядок взаимоотношений брокера и клиента регулируются договором и регламентом адрес.

Для присоединения к договору (акцепта договора) Клиент предоставляет Брокеру подписанное заявление о присоединении к договору. Договор может быть заключён подачей заявления о присоединении дистанционно, с подписанием заявления электронной подписью. Договор считается заключенным между сторонами с даты приема брокером заявления о присоединении, и действует до даты его расторжения.

Факт заключения договора подтверждается заявлением о присоединении (для физического лица). 

Ответчик, подписывая заявление о присоединении, заверил истца в том, что он ознакомился с текстом договора и всех приложений к нему.

17.05.2024 Брокер прекратил деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» (ОГРН 

<

***>).

01.01.2025 в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к адрес (ОГРН 

<

***>).

Как указывает истец, в течение действия договора брокер по поручениям, подаваемым клиентом (ответчик), заключал от своего имени и за счет клиента сделки с финансовыми инструментами, за счет заемных средств от брокера, поскольку на счете клиента отсутствовало достаточное количество собственных средств. Условия займа регулируются регламентом адрес, по условиям которого клиент обязуется возвратить брокеру полученные в заем денежные средства и уплатить проценты за пользование заёмными денежными средствами.

Истец указывает, что сделки с привлечением заемных средств от брокера называются маржинальными или непокрытыми сделками («сделка с кредитным плечом»). Клиенты заключают такие сделки, поскольку могут увеличить потенциальную прибыль, увеличив количество приобретаемых финансовых инструментов. Вместе с потенциальной прибылью возрастает риск убытков клиентов. Клиент самостоятельно принимал решения, какое количество сделок и на какие суммы ему заключать сделки, подавая поручения брокеру.

Согласно отчёту о заключенных по поручению клиента сделках по состоянию на 30.11.2024 задолженность ответчика составляет 603 845,46 китайских юаней.

Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность.   

Представитель истца по доверенности фио, в судебное заседание явился, поддержал заявленные требования, просил удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик в суд не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, против удовлетворения исковых требований возражал, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, приходит к следующим выводам. 

Частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу состязательного построения процесса предоставление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Суд не уполномочен собирать или истребовать доказательства по собственной инициативе. Суд вправе при недостаточности доказательств, предложить сторонам предоставить дополнительные доказательства.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (пункт 3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Как следует из пункта 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между адрес и ФИО1 был заключен договор на брокерское обслуживание от 16.03.2020 № 247878-БФ. 

Согласно пункту 1.4 договора, заключение договора между брокером и клиентом осуществляется путем полного и безоговорочного присоединения клиента к договору (акцепта договора) в соответствии со статьей 428 ГК РФ, и всех приложений к нему, в том числе регламента адрес. Договор считается заключенным между сторонами с даты приема брокером заявления о присоединении и действует до даты его расторжения.

Заключение договора между истцом и ответчиком подтверждается заявлением о присоединении от 16.03.2020. При подписании заявления ответчик ознакомился с договором и приложениями к нему.

В течение действия договора брокер по поручениям, подаваемым ответчиком, заключал от своего имени и за счет ответчика сделки с финансовыми инструментами.

Клиент самостоятельно принимал решения, какое количество сделок и на какие суммы ему заключать, подавая поручения брокеру.

Ответчик заключал сделки за счет заемных средств от брокера, поскольку на счете клиента не было достаточно собственных средств. Фактически, брокер предоставил заем ответчику. В результате по счету ответчика возникла непокрытая позиция. 

Сделки с привлечением заемных средств от брокера называются маржинальными или непокрытыми сделками, то есть «сделка с кредитным плечом». Клиенты заключают такие сделки, поскольку могут увеличить потенциальную прибыль, увеличив количество приобретаемых финансовых инструментов. Вместе с потенциальной прибылью возрастает риск убытков клиентов.

Правоотношения между клиентом и банком в части оказания услуг на финансовых рынках регулируются специальным законодательством, в частности, Федеральными законами № 39-ФЗ от 22.04.1996 "О рынке ценных бумаг" (далее - закон о рынке ценных бумаг) и № 46-ФЗ от 05.03.1999 "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг".

Использование условий договора (регламента) для урегулирования операций, связанных с предоставлением брокером клиенту заемных средств, установлено законом о рынке ценных бумаг.

Согласно пункту 4 статьи 3 закона о рынке ценных бумаг брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения.

Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании.

При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.

Брокер вправе взимать с клиента проценты по предоставляемым займам.

В качестве обеспечения обязательств клиента по предоставленным займам брокер вправе принимать только денежные средства и (или) ценные бумаги.

Согласно пункту 3.12.5. Регламента оказания ПАО Банк «ФК Открытие» услуг на финансовых рынках (далее – регламент), поскольку банк является правопреемником адрес следующие положения подлежат применению к задолженности клиентов, образовавшейся по займам, представленным адрес клиентам и невозвращенным клиентами по состоянию на дату окончания реорганизации адрес: условия займа определяются согласно условиям, определяемым положениями регламента адрес и тарифами адрес, действовавшими на дату, предшествующую дате окончания реорганизации адрес, при этом, начиная с даты окончания реорганизации адрес и в дальнейшем, процентная ставка по займу определяется в соответствии с приложением №16 к регламенту.

Согласно пункту 10.6 статьи 5 Регламента адрес, если в результате исполнения поручений клиента полностью или частично на момент окончания торгового периода (момент, предшествующий проведению расчетов) на лицевом счете клиента денежных средств с учетом прав требования и обязательств со сроком исполнения в текущий торговый день, недостаточно для исполнения обязательств по заключенным в текущий торговый день сделкам, брокер (займодавец) предоставляет клиенту (заемщику) в заем деньги, а клиент обязуется возвратить брокеру такую же сумму денег и уплатить соответствующие проценты за пользование заемными средствами на условиях части 10 настоящей статьи регламента.

Заключая маржинальную сделку, клиент обязан до конца дня зачислить денежные средства, чтобы погасить задолженность перед брокером (пункт 2.2 статьи 6 регламента). Если клиент не делает этого, брокер имеет право в любой момент потребовать вернуть заем (абзац 8 пункта 10.6. статьи 5 регламента).

Согласно отчёту о заключенных по поручению клиента сделках по состоянию на 30.11.2024 задолженность ответчика составляет 603 845,46 китайских юаней, сумма основного долга в китайских юанях составляет 504 056,15 китайских юаней, проценты за пользование заемными денежными средствами в китайских юанях составляют 99 789,31 китайских юаней.

В соответствии с положениями главы 9 «Отчетность профессионального участника перед клиентами» Положения о правилах ведения внутреннего учета профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую деятельность, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами, утвержденного Банком России 31.01.2017 № 577-П, официальным документом, содержащим полные сведения о сделках, совершенных за счет клиента, сведения о движении денежных средств и ценных бумаг клиента, а также сведения об обязательствах клиента, является брокерский отчет, который предоставляется клиентам в порядке, сроки и форме, предусмотренные договором с клиентом.

Согласно пункту 21.4 регламента, отчет составляется банком в соответствии с требованиями, установленными Банком России, с учетом особенностей отчетности кредитных организаций и включает в себя полные сведения о сделках, совершенных за счет клиента, сведения о движении денежных средств и финансовых инструментов клиента, а также сведения об обязательствах клиента.

Согласно пункту 21.12 регламента, клиент обязан ознакомиться с отчетом и в случае своего несогласия со сделками/или операциями, осуществленными в интересах клиента за отчетный период, незамедлительно письменно сообщить об этом банку. Если в течение 3 (трех) рабочих дней с даты направления банком отчета (копии отчета), способами, указанными в пункте 21.2.2 регламента, клиент не предоставил банку мотивированные письменные возражения по отраженным в нем сделкам и/или операциям, такой отчет считается принятым клиентом и означает отсутствие претензий клиента.

Ответчик претензий по операциям, произведенным истцом не предъявлял, выражая таким образом согласие с произведенными истцом операциями, в брокерском отчёте, предоставленному ответчику.

Доводы ответчика, изложенные возражениях на исковое заявление, приобщённых к материалам дела судом, отклоняются, поскольку они противоречат условиям заключённого сторонами договора, законодательству и существу законодательного регулирования брокерской деятельности. 

Довод ответчика о том, что истец обязан реализовывать ценные бумаги, являющиеся обеспечением по займу, отклоняется судом поскольку, согласно условиям договора, у истца есть альтернативное право – потребовать возврата займа и уплаты процентов без реализации имущества клиента.

Из отчета брокера следует, что брокер на основании пункта 2.6 статьи 6 регламента адрес предоставил ответчику заем на условиях, предусмотренных частью 10 статьи 5 регламента адрес.

Согласно пункту 2.2. регламента адрес клиент обязуется обеспечить до 23:59 торгового дня исполнения обязательств, в том числе по расчетам за заключенные сделки, наличие в портфеле ФР Global денежных средств, поступивших в распоряжение брокера, в размере, достаточном для исполнения его денежных обязательств (в соответствующей валюте).

Из пункта 2.6 статьи 6 регламента адрес брокер вправе на свое усмотрение не совершать специальных сделок репо, а при наличии задолженности перед брокером предоставить клиенту в заем денежные средства в размере фактической задолженности клиента перед брокером по денежным средствам. Клиент обязуется возвратить брокеру такую же сумму денежных средств и уплатить проценты за пользование заемными средствами в размере, установленном в тарифах. Условия предоставления и возврата займа, включая сроки возврата займа, порядок начисления процентов и другие, специально не оговоренные в настоящем пункте, регулируются положениями части 10 статьи 5 регламента о маржинальных сделках.

Согласно абзацу 3 статьи пункта 10.6. статьи 6 регламента адрес заем предоставляется брокером ежедневно на сумму, достаточную для исполнения обязательств по маржинальным сделкам, со сроком исполнения в текущий торговый день. Ответчик был обязан ознакомится с отчётом брокера, в котором, в том числе, указано о начислении процентов на сумму займа, и в случае несогласия письменно сообщить об этом, чего ответчиком не было сделано.

Указанный отчёт мог быть получен в личном кабинете и/или посредством направления запроса в банк и, в случае несогласия с операциями, отражёнными в отчёте брокера, ответчик, по условиям договора, мог направить в банк (до реорганизации брокеру) возражения, которые банк обязан рассмотреть. Ответчик, до момента рассмотрения настоящего дела в суде, каких-либо возражений относительно сведений и операций, содержащихся в отчёте, не выказывал, чем выразил своё согласие с ними.

Как установлено судом брокер вправе по своему усмотрению отказать клиенту в предоставлении займа и (или) потребовать от клиента возврата займа и уплаты процентов, путем предъявления клиенту соответствующего требования с указанием срока возврата займа, который при этом не может быть менее 1 (одного) рабочего дня после направления брокером соответствующего требования (часть 10 статьи 5 регламента адрес).

Реализация ценных бумаг, денежные средства от продажи которых могли быть направлены на погашение задолженности, предусмотрена пунктом 2.5.7. статьи 5 регламента адрес и является одним из способов принудительного закрытия позиций клиентов. Как установлено судом истец не направлял ответчику требование о закрытии позиция. При этом 05.04.2024 в адрес ответчика было направлено требование, которое до настоящего момента ответчиком не исполнено, о возврате суммы займа и уплаты процентов предусмотренное абзацем 8 пункта 10.6. статьи 5 регламента адрес. Данный пункт регламента не предусматривает принудительную продажу активов клиента.

Кроме того, данный довод ответчика не только противоречит условиям договора (абзац 9 пункта 10.6. статьи 5 регламента адрес) но и законодательному регулированию (абзац 5 пункта 4 статьи 3 ФЗ от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг"), поскольку и указанным пунктом договора и данной нормой права предусмотрено, что брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг на организованных торгах. Судом установлено, что ценные бумаги, принадлежащие ответчику, заблокированы вследствие недружественных действий иностранных государств и, следующих противоправному режиму санкционных ограничений, иностранных юридических лиц и не могут быть реализованы на организованных торгах, что не освобождает ответчика от обязанности по возврату суммы займа. 

При этом, сам ответчик не лишён возможности реализации принадлежащих ему ценных бумаг посредствам участия во внебиржевых сделках.

Обязывание же банка реализовывать заблокированные ценные бумаги, фактически, означало бы возложение на него ответственности за незаконные действия третьих лиц, в результате которых заблокированные ценные бумаги и за инвестиционные решения самого ответчика, по поручениям которого были совершенные сделки с иностранными ценными бумагами на заёмные денежные средства.

Ответчик принимал решение инвестировать в иностранные ценные бумаги, которые на данный момент заблокированы и которые, на момент совершения сделок, выступали обеспечением по сделкам. Ответчик принимал решение о торговле не только на собственные денежные средства, но и на заёмные, заключая непокрытые сделки, в связи с чем и возникла задолженность ответчика перед истцом и на которую, в соответствии с условиями договора, начисляются проценты. 

При этом, сам ответчик, в поданных им возражениях, ссылается, что фактически между сторонами возникли залоговые отношения, а в силу норм действующего законодательства (статьи 329, 334, 348 ГК РФ) обращение на предмет залога является правом, а не обязанностью кредитора. Специальная норма законодательства (статьи 3 ФЗ от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг") не содержит прямого указания на обязанность по реализации ценных бумаг, выступавших обеспечением при заключении маржинальной сделки.

При этом стороны пунктом 3.12.5. регламента предусмотрели, что возврат заемных средств, процентов за пользование займом и иных выплат осуществляется клиентом путем внесения или перевода денежных средств для зачисления на соответствующий лицевой счет клиента, либо при прочих зачислениях денежных средств на соответствующий лицевой счет клиента. Документом, удостоверяющим факт выдачи займа и суммы займа, признается отчет адрес. По окончании реорганизации информация о сумме задолженности клиента по невозвращённым займам и неуплаченным процентам отражается в отчете банка как информация по задолженности клиента перед банком. То есть сторонами согласовано условие о зачислении денежных средств для погашения суммы займа и процентов по нему без привязки к продаже ценных бумаг.

Брокер вправе по своему усмотрению отказать клиенту в предоставлении займа и (или) потребовать от клиента возврата займа и уплаты процентов, путем предъявления клиенту соответствующего требования с указанием срока возврата займа, который при этом не может быть менее 1 (одного) рабочего дня после направления брокером соответствующего требования (часть 10 статьи 5 регламента адрес).

Довод ответчика об освобождении от ответственности в связи с форс-мажором, отклоняются судом, поскольку в соответствии с п. 38 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 11.06.2020 N 6 «О некоторых вопросах применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств» Наступление обстоятельств непреодолимой силы само по себе не прекращает обязательство должника, если исполнение остается возможным после того, как они отпали. Сторона освобождается от возмещения убытков или уплаты другой стороне неустойки и иных санкций, вызванных просрочкой исполнения обязательства ввиду непреодолимой силы (статьи 401, 405, 406, 417 ГК РФ).

Согласно ч. 3 ст. 401 ГК РФ к таким обстоятельствам (непреодолимой силы) не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника (организаторы торговли, депозитарии, клиринговые организации, регистраторы и иные лица), отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств. Доводы ответчика об обстоятельствах непреодолимой силы, а именно блокирующих санкций Министерства Финансов США с 24.05.2022, препятствуют надлежащему исполнению ответчиком своих обязательств по договору, являются несостоятельными и необоснованными, поскольку помимо оплаты задолженности путем внесения или перевода денежных средств для зачисления на лицевой счет, ответчик также не лишен права участвовать в заключении внебиржевых сделок с финансовыми инструментами. Брокер принимал своевременные, достаточные и эффективные мер для выполнения своих договорных обязательств.

Ответчик самостоятельно принимал решение инвестировать в иностранные ценные бумаги, которые сейчас заблокированы, а не в акции российских компаний, которых санкционные ограничения не коснулись и которые свободно обращаются на организованных торгах. Именно ответчик принимал решение о торговле не только на свои, но и на заёмные денежные средства, в связи с чем и возникла задолженность перед истцом. 

Судом отклоняется довод ответчика о неприменении регламента адрес как противоречащий условиям заключенного между истцом и ответчиком договора на брокерское обслуживание. 

В соответствии со статьями 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Судом установлено, что истцом в рамках исполнения обязательств по договору были предоставлены ответчику заемные денежные средства, которые ответчиком не возвращены.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенным договором.

Согласно абзацу 3 пункта 4 статьи 3 закона о рынке ценных бумаг, брокер вправе взимать с клиента проценты по предоставляемым займам.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объёме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны подлежат взысканию все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К судебным издержкам положением статьи 94 ГПК РФ отнесены, в том числе расходы на оплату услуг представителей, почтовые расходы, другие, признанные судом необходимыми расходы.

Проверив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании расходов по оплате госпошлины поскольку, указанные расходы подтверждаются материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу адрес денежные средства в размере 603 845,46 китайских юаней по курсу Центрального Банка Российской Федерации на дату исполнения решения суда, а также расходы по уплате госпошлины в размере сумма. 

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде.

Решение изготовлено в окончательном виде 10 июля 2025 г.    

Судья: