Дело № 2-1624/10-2021

46RS0030-01-2021-001243-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Митюшкина В.В.,

при секретаре – Ковалевой Д.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указав в обоснование заявленных требований, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 кредит в сумме 300 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,9% годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ответчик обязательств по современному погашению кредита и процентов не исполняет, его задолженность перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 243 839 рублей 60 копеек, из которых: 190 357 рублей 50 копеек – просроченный основной долг; 48 621 рубль 20 копеек – просроченные проценты; 3 435 рублей 25 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 1 425 рублей 65 копеек – неустойка за просроченные проценты. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 243 839 рублей 60 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 638 рублей 40 копеек.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк, будучи надлежаще уведомленным, не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебном заседании ответчик возражал относительно удовлетворения исковых требований. В обоснование возражений (поименованных встречным исковым заявлением) указал, что кредитный договор в установленном порядке не заключался, денежные средства ему не предоставлялись, надлежащих доказательств обратному стороной истца не представлено. 

Выслушав объяснения участвующих лиц, изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, подписав индивидуальные условия «Потребительского кредита», в которых просил предоставить кредит на цели личного потребления в сумме 300 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,9% годовых. Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ответчик был ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования, согласен с ними и обязался их выполнять. Рассмотрев оферту заемщика, банк открыл ему счет № и перечислил денежные средства в заявленном размере, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в установленном порядке был заключен кредитный договор №. Указанные обстоятельства опровергают доводы ответчика о незаключении договора. 

В силу пп. 3.1 - 3.2.1 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). В соответствии с п.6 индивидуальных условий ежемесячный аннуитетный платеж составляет 7 439 рублей 65 копеек. 

На основании п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

На основании п. 4.2.3 общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а) – предъявлять аналогичные требования поручителю(ям) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 своих обязательств по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, начиная с апреля 2019 года погашение кредита и уплату процентов не производил. Указанное обстоятельство подтверждается представленной историей операций по счету.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование оставлено ответчиком без удовлетворения. 

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору задолженность ФИО1 перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 243 839 рублей 60 копеек, из которых: 190 357 рублей 50 копеек – просроченный основной долг; 48 621 рубль 20 копеек – просроченные проценты; 3 435 рублей 25 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 1 425 рублей 65 копеек – неустойка за просроченные проценты. Данный расчет судом проверен, признан правильным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств тому, что представленные документы в обоснование заявленных требований по своему оформлению не соответствуют требованиям действующего законодательства, денежные средства фактически не предоставлялись, ответчик не представил, не добыто таковых и в судебном заседании. 

Напротив, из материалов дела видно, что стороной истца в установленной законом форме (п.2 ст.71 ГПК РФ) представлены документы (индивидуальные условия «потребительского кредита», общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительских кредит, выписка из лицевого счета, история операций по счету), которые в совокупности подтверждают заключение между сторонами договора, предоставление ответчику денежных средств и исполнение им своих обязательств до апреля 2019 года, опровергают его доводы, приведенные в обоснование возражений.

Кроме того, факт заключения договора и предоставления кредита подтверждается возражением ответчика на судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, в котором он не оспаривал факт заключения договора и пользования кредитом, указывая лишь на неправильное исчисление размера задолженности.

В связи с этим приведенные доводы ответчика направлены на уклонение от надлежащего исполнения взятых на себя обязательств, что является недопустимым. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 638 рублей 40 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 243 839 рублей 60 копеек, из которых: 190 357 рублей 50 копеек – просроченный основной долг; 48 621 рубль 20 копеек – просроченные проценты; 3 435 рублей 25 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 1 425 рублей 65 копеек – неустойка за просроченные проценты; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 638 рублей 40 копеек, а всего: 249 478 рублей (двести сорок девять тысяч четыреста семьдесят восемь рублей). 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить 15 марта 2021 года в 17 часов.

Судья