Дело № 2-1456/2020

66RS0001-01-2020-000729-82

Мотивированное 

решение

 изготовлено в совещательной комнате

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2020 года Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Нагибиной И. А., при секретаре Рыковой К. А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга с иском к ответчику о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом и ответчиком 09.09.2015 заключен договор страхования 

<

 № > при ипотечном кредитовании в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» страховщика в редакции от 09.10.2012, который вступает в силу с 10.09.2015 и действует до 25.12.2020.

По условиям договора определены периоды страхования равные году, в связи с чем, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 991, 94 рублей истек 10.09.2017. 

Ответчик страховую премию не уплатила, в связи с чем, ей 05.10.2017 направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса. Ответ на письмо в адрес истца не поступил.

Истец полагает, что отсутствие оплаты страховой премии за указанный период страхования свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении договора ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора страхования путем извещения страховщика, несмотря на просрочку исполнения обязанности по уплате страховой премии в течение года, договор не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Неуплата страховой премии за указанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке, а также взыскания с ответчика причитающейся страховой премии за период действия договора.

Истец просит суд расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании 

<

 № > от 09.09.2015, заключенный с ответчиком, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по уплате страховой премии в размере 2 383 рубля 37 копеек за период с 10.09.2017 по 03.02.2020 с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, а также расходы на уплату государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что задолженность по уплате страховой премии по состоянию на 28.04.2020 составляет 2 614 рублей 37 копеек. 

Ответчик и третье лицо в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом и в срок, причины неявки суду не известны.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, 09.09.2015 между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщиком) и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании 

<

 № >, сроком действия с 10.09.2015 по 25.12.2020. В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году.

Предметом договора страхования в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика в редакции от 09.10.2012, а также письменным заявлением страхователя от 09.09.2015 является страхование недвижимого имущества.

В соответствии с п. 4.2.1 договора, взнос страховой премии за первый период страхования, определяемый в соответствии с п. 4.1 договора, составляет 2 454 рубля 65 копеек и уплачивается не позднее 09.09.2015. Страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее даты начала каждого периода страхования.

09.09.2015 ответчик уплатила страховой взнос по договору 1315 IS 2974 от в размере 2 454 рубля 65 копеек, что подтверждается платежным поручением 

<

 № > (л.д. 18).

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования за период страхования с 09.09.2017 по 08.09.2018 истек 10.09.2017, в адрес ответчика направлено соглашение от 05.10.2017 о прекращении договора страхования 

<

 № >, в котором предлагалось подписать бланк с указанием о том, что по соглашению сторон договор досрочно расторгается с 09.09.2017 и обязательства сторон по договору прекращаются с момента его расторжения согласно п. 1 настоящего соглашения.

Соглашение направлено по почте (л.д. 26-27), сведений о получении его ответчиком материалы дела не содержат.

Истец указывает, что до настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора ответчиком предпринято не было.

В соответствии со 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В пункте 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно пунктам 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе: в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

По условиям договора страхования 

<

 № > его действие прекращается в том числе, при отказе страхователя от договора, при неуплате страхователем очередного страхового взноса в установленные договором сроки и размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор прекращается по письменному уведомлению страховщика (п.п. 9.1.3, 9.1.5 договора).

К настоящему договору прилагаются и являются его неотъемлемой частью Правила страхования при ипотечном кредитовании в редакции от 09.10.2012 страховщика. Экземпляр правил вручен страхователю.

Применительно к положениям ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в настоящем случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление истца о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом, ответчику было предложено подписать соглашение от 05.10.2017 о прекращении договора страхования 

<

 № >, которое также приложено к уведомлению.

Данным документом, истец уведомил ответчика о том, что срок уплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек 10.09.2017, соответственно договор прекратил свое действие с указанной даты.

Поскольку ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом положений Правил страхования не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит.

Более того, из буквального толкования условий договора, содержащихся в п. 9.1.5 договора страхования следует, что договор прекращается при неуплате страхователем очередного страхового взноса в установленные договором сроки и размере, со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договора страхования и взыскании с ответчика страховой премии за очередной период страхования не имеется, в удовлетворении требований истца должно быть отказано в полном объеме.

При отказе в удовлетворении иска, требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии, судебных расходов оставить без удовлетворения. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения в Свердловский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья: И. А. Нагибина