К делу № 2-293/2021 

23RSА0007-01-2021-000654-84

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Белая Глина 21 июня 2021 года

Белоглинский районный суд

Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Хижняк П.А.

При секретаре Жариковой С.В.

С участием ответчика ФИО1, представителя ответчика по доверенности 23АВ0025300 от 02.10.2020 года ФИО2

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «ГУТА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

АО «ГУТА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления заемщика №-КД/05/0021-12 на предоставление кредита, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 282 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредита 18% процентов годовых.

Согласно п.3.7 Правил возврат кредита, и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета заемщика. В целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с п.3.7.3 Правил заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии п.п. б п.3.9 Правил банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае, если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в заявлении.

Согласно п.3.8 Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении, и уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности до ее фактического возврата.

Поскольку денежные средства Заемщиком не были возвращены, Банк был вынужден обратиться с исковым заявлением в суд.

Решением Белоглинского районного суда от 04 марта 2015 года требования Банка были удовлетворены и с ответчика взыскана задолженность по состоянию на 25.11.2014г. При этом кредитный договор с ответчиком не был расторгнут с момента подачи первоначального иска и заемщику продолжали начисляться проценты на непогашенную сумму долга.

По состоянию на 01.03.2021 года задолженность ответчика перед Банком за период с 26.11.2014 по 01.03.2021 года составила 87532,04 руб., в том числе проценты за просроченную задолженность 47024,80 руб, просроченные проценты 40507,24г.

Истец просит взыскать с ответчика сумму долга и расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО2 исковые требования не признали и просили отказать в иске в связи с истечением срока исковой давности. Пояснили, что долг перед Банком погашен, исполнительное производство прекращено.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основания.

Судом установлено, что 11.05.2012 г. между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления заемщика № 44-КД/05/0021-12 на предоставление кредита, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 282 000 рублей на срок до 11.05.2017 года, с взиманием за пользование кредита 18% процентов годовых(л.д.36-43).

Согласно п.3.7 Правил возврат кредита, и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета заемщика. В целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с п.3.7.3 Правил заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии п.п. б п.3.9 Правил банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае, если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в заявлении.

Согласно п.3.8 Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении, и уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности до ее фактического возврата.

Поскольку денежные средства Заемщиком не были возвращены, Банк был вынужден обратиться с исковым заявлением в суд.

Решением Белоглинского районного суда от 04 марта 2015 года требования Банка были удовлетворены и с ответчика взыскана задолженность по состоянию на 25.11.2014г. (л.д.122-124).

При этом кредитный договор с ответчиком не был расторгнут с момента подачи первоначального иска и заемщику продолжали начисляться проценты на непогашенную сумму долга 

По состоянию на 01.03.2021 года задолженность ответчика перед Банком за период с 26.11.2014 по 01.03.2021 года составила 87532,04 руб., в том числе проценты за просроченную задолженность 47024,80 руб, просроченные проценты 40507,24г.(л.д.104-106).

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Белоглинскому и Новопокровскому районам от 09.07.2020 года исполнительное производство о взыскании с ФИО1 суммы долга в пользу ГУТА БАНК прекращено в связи с его исполнением в полном объеме(л.д.115-116).

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из судебных постановлений и материалов дела, предъявляя требования о досрочном возврате суммы кредита, Банк требований о расторжении договора не заявлял.

Решением Белоглинского районного суда Краснодарского края от 04 марта 2015 г. кредитный договор расторгнут не был, соглашение о его расторжении между сторонами также не заключалось.

Сумма кредита в полном объеме ответчиком возвращена только 09.07.2020г, что подтверждается Постановлением СПИ об окончании ИП (л.д.115)., таким образом ответчик продолжал пользоваться кредитом в невозвращенной части до 09.07.2020.

По мнению суда, обязательство ответчика по уплате процентов является длящимся, поэтому срок исковой давности применяется в отношении каждой части отдельно.

В Постановлении от 10.02.2009 N 11778/08 по делу N А53-17917/2006-С3-39 Президиум ВАС РФ указал на тот факт, что срок исковой давности по дополнительному требованию должен исчисляться по общим правилам их исчисления; по смыслу п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются за каждый день просрочки. Следовательно, обязательство по уплате этих процентов считается возникшим не с момента просрочки исполнения основного обязательства, а с истечением периода, за который эти проценты начисляются; срок же исковой давности по требованиям об уплате процентов должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу за соответствующий период.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности о взыскании с ответчика процентов, не истек в части процентов за трехлетний период, предшествующий дате предъявления иска о взыскании этих процентов. То есть за период с июня 2018 года. С учетом того, что датой погашения долга является дата вынесения постановления о прекращении исполнительного производства, то взысканию подлежат проценты за период с июня 2018 года по июль 2020года, который согласно представленного истцом расчета задолженности составляет 6478,35 руб. 

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, расходы по оплате госпошлины также подлежат возмещению частично.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Заявление АО «ГУТА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ГУТА-БАНК» задолженность по процентам в размере 6478 (шесть тысяч четыреста семьдесят восемь) рублей 35 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей, а всего 6878 (шесть тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Белоглинского

районного суда П.А. Хижняк