Гр. дело №2-3466/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2017г. г.Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Елапова Ю.В.,

при секретаре Ковалишиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в г.Новосибирске к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 xx.xx.xxxx. заключен кредитный договор на покупку строящейся недвижимости __

В соответствии с п.2.1 кредитного договора, банк обязуется предоставить заемщику целевой кредит в размере 1 786 000,00 рублей по 24.04.2034г. (включительно).

Согласно п.2.2 кредитного договора, кредит предоставляется на инвестирование строительства жилого дома по строительному адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, Первомайский район, ... на земельном участке с кадастровым __ __, в целях получения двухкомнатной квартиры __ (строительный), расположенной на __ - квартира).

Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом:

в размере ... процентов годовых до внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - ЕГРН) и предоставления кредитору свидетельства о регистрации права собственности на квартиру, с отметкой о наличии обременения;

в размере ... годовых, после внесения записи об ипотеке в ЕГРН и предоставления кредитору свидетельства о регистрации права собственности на квартиру, с отметкой о наличии обременения (п. 2.3 кредитного договора).

Как следует из п.п. xx.xx.xxxx кредитного договора, заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, 14-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетеного платежа) за период, считая с 15-го числа предыдущего календарного месяца по 14-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно, в размере 32 218.87 рублей.

Обеспечением обязательств заемщика по договору является залог и имущественных прав, возникающих у заемщика из соглашения об уступке правомочий от xx.xx.xxxx. по договору участия в долевом строительстве __ от xx.xx.xxxx. (далее - соглашение об уступке правомочий по договору участия в долевом строительстве) до даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора (п.2.4 кредитного договора).

Так, xx.xx.xxxx. ответчик произвел государственную регистрацию соглашения об уступке правомочий по договору участия в долевом строительстве (номер регистрации __), в связи с чем, возникла ипотека в силу закона (номер регистрации __).

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в общей сумме 1 786 000,00 рублей, путем их зачисления на счет по вкладу до востребования __ открытый в банке, тем самым, банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику в соответствии с условиями кредитного договора.

Ответчик ФИО1, в свою очередь, неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, а с xx.xx.xxxx. сформировалась непрерывная просроченная задолженность.

В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае невыполнения заемщиком полностью или частично любого из условий договора.

Надлежащим уведомлением заемщика о полном досрочном погашении задолженности признается направление заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в договоре, не позднее, чем за 14 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (остатка по кредиту, процентов, неустойки и просроченной задолженности).

xx.xx.xxxx. заемщику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 1 830 326,08 рублей до 18.08.2017г., которое не исполнено.

По состоянию на xx.xx.xxxx. общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору, составляет 1 913 168,98 рублей, в том числе:

1 735 856,41 рублей - задолженность по основному долгу,

116 931,24 рублей - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом,

60 381,33 рублей - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.

В случае неисполнения заемщиком требований банка о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течении 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользованием им, банк имеет право обратить взыскание на заложенную квартиру (п.5.3 кредитного договора).

При указанных обстоятельствах, банк (залогодержатель) вправе удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по договору путем обращения взыскания на имущество заложенное по договору об ипотеке.

По соглашению сторон залоговая стоимость квартиры определена в размере 1 786 453,50 рублей (п.2.5 кредитного договора).

На основании изложенного, истец просит суд: Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. размере 1 913 168,98 рублей, в том числе: 1 735 856,41 рублей - задолженность по основному долгу; 116 931,24 рублей - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом; 60381,33 рублей - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты; -

Обратить взыскание на предмет залога - имущественные права (требования) на получение двухкомнатной квартиры __ (строительный), расположенной на 15 этаже, в осях В-Ж и 4-6, общей площадью по проекту xx.xx.xxxx кв.м., по строительному адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, Первомайский район, ... на земельном участке с кадастровым __ __, путем их продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, определенную соглашением сторон в п. 2.5 кредитного договора __ от 24.04.2014г., в размере 1 786 453,50 руб.;

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 31.08.2017г. по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 14,55 процентов годовых; в случае, предоставления в «Газпромбанк» (Акционерное общество) документов, подтверждающих внесение записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости и государственную регистрацию права собственности ФИО1 на квартиру - по ставке 13,75 процентов годовых;

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,2 процентов от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с xx.xx.xxxx. по день фактического исполнения (уплаты);

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 23 765,84 рублей (л.д.3-5).

В судебном заседании представитель истца по доверенности г на доводах и требованиях искового заявления настаивал, просил его удовлетворить.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании заявленные исковые требования признал в полном объеме (л.д.5 оборот), просил суд применить действие ст.333 ГК Р.Ф., уменьшить неустойку.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) подлежат удовлетворению частично.

Согласно п.2 ст.307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договоров.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со ст.310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Из обстоятельств дела видно, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 24.04.2014г. заключен кредитный договор на покупку строящейся недвижимости __ (л.д.24-32).

В соответствии с п.2.1 кредитного договора, банк обязуется предоставить заемщику целевой кредит в размере 1 786 000,00 рублей по 24.04.2034г. (включительно).

Согласно п.2.2 кредитного договора, кредит предоставляется на инвестирование строительства жилого дома по строительному адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, Первомайский район, ... на земельном участке с кадастровым __ __, в целях получения двухкомнатной квартиры __ (строительный), расположенной на xx.xx.xxxxдалее - квартира).

Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом:

в размере 14,55 процентов годовых до внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - ЕГРН) и предоставления кредитору свидетельства о регистрации права собственности на квартиру, с отметкой о наличии обременения;

в размере 13,75 процентов годовых, после внесения записи об ипотеке в ЕГРН и предоставления кредитору свидетельства о регистрации права собственности на квартиру, с отметкой о наличии обременения (п.2.3 кредитного договора).

Как следует из п.п. 3.2, 3.2.1 - 3.2.4 кредитного договора, заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, 14-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетеного платежа) за период, считая с 15-го числа предыдущего календарного месяца по 14-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно, в размере 32 218.87 рублей.

Обеспечением обязательств заемщика по договору является залог и имущественных прав, возникающих у заемщика из соглашения об уступке правомочий от 26.03.2014г. по договору участия в долевом строительстве __ от 25.12.2013г. (далее - соглашение об уступке правомочий по договору участия в долевом строительстве) до даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора (п.2.4 кредитного договора).

Так, 07.05.2014г. ответчик произвел государственную регистрацию соглашения об уступке правомочий по договору участия в долевом строительстве (номер регистрации __), в связи с чем, возникла ипотека в силу закона (номер регистрации __).

Согласно ст.309 ГК Р.Ф., обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.1 ст.819 ГК Р.Ф., по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в общей сумме 1 786 000,00 рублей, путем их зачисления на счет по вкладу до востребования __ открытый в банке, тем самым, банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику в соответствии с условиями кредитного договора.

Ответчик ФИО1, в свою очередь, неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, а с 15.03.2017г. сформировалась непрерывная просроченная задолженность.

В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае невыполнения заемщиком полностью или частично любого из условий договора.

Надлежащим уведомлением заемщика о полном досрочном погашении задолженности признается направление заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в договоре, не позднее, чем за 14 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (остатка по кредиту, процентов, неустойки и просроченной задолженности).

18.07.2017г. заемщику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 1 830 326,08 рублей до 18.08.2017г., которое не исполнено.

По состоянию на 30.08.2017г. общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору, составляет 1 913 168,98 рублей, в том числе:

1 735 856,41 рублей - задолженность по основному долгу,

116 931,24 рублей - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом,

60 381,33 рублей - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты (л.д.57,58).

В соответствии с ч.1. ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

В соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Аналогичное правило закреплено и ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п.5 ст.54.1).

Согласно ч.4. ст.334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Как следует из п.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующий дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1. ст.50 Федерального закона №102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущее™ обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В случае неисполнения заемщиком требований банка о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течении 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользованием им, банк имеет право обратить взыскание на заложенную квартиру (п.5.3 кредитного договора).

При указанных обстоятельствах, банк (залогодержатель) вправе удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по договору путем обращения взыскания на имущество заложенное по договору об ипотеке.

По соглашению сторон залоговая стоимость квартиры определена в размере 1 786 453,50 рублей (п.2.5 кредитного договора).

Требование о взыскании процентов по кредитному договору и неустойки (пени) по день фактического исполнения, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации __ от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее - постановление Пленума ВС __ и Пленума ВАС __ от 08.10.1998), при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, суды должны учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

В случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16 постановления Пленума ВС №13 и Пленума ВАС №14 от 08.10.1998г.).

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Согласно п.5.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств по соблюдению порядка пользования кредитом и его возврата, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 процента от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

По смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства (п.65 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 __ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

При этом суд, учитывая заявление ответчика ФИО1, об уменьшении начисленной истцом неустойки, с учетом соразмерности последствиям нарушенного обязательства, руководствуясь принципом разумности и справедливости, считает возможным на основании ст.333 ГК Р.Ф., уменьшить размер неустойки до 30 000 рублей.

В соответствие ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ГПК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 23 765,84 рублей (л.д.2).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. размере 1 906 553,49 рублей, в том числе: 1 735 856,41 рублей - задолженность по основному долгу; 116 931,24 рублей - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом; 30 000 рублей - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты; государственная пошлина в размере 23 765,84 рублей. 

__ __, путем их продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, определенную соглашением сторон в п. 2.5 кредитного договора __ФЛ/н от xx.xx.xxxx., в размере 1 786 453,50 руб.;

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с xx.xx.xxxx. по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 14,55 процентов годовых; в случае, предоставления в «Газпромбанк» (Акционерное общество) документов, подтверждающих внесение записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости и государственную регистрацию права собственности ФИО1 на квартиру - по ставке xx.xx.xxxx процентов годовых;

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежные средства в счет уплаты пени в размере xx.xx.xxxx процентов от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с xx.xx.xxxx. по день фактического исполнения (уплаты).

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения через Заельцовский районный суд г.Новосибирска.

Судья Елапов Ю.В.