Дело №

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации 

г.Петропавловск-Камчатский ДД.ММ.ГГГГ

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе: 

председательствующего судьи Штенгель Ю.С.,

при секретаре Рубанской А.И., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец (далее по тексту – Банк) обратился с иском к ответчику о расторжении кредитного договора №, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 772 604 руб. 86 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 739 140 руб. 72 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга в размере 739 140 руб. 72 коп., обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 37,5 кв.м., расположенную по адресу: Камчатский край, г.Петропавловск-Камчатский, 

<

адрес>, кадастровый (условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 530 000 руб. 

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 919 998 руб. 94 коп. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательства в виде залога квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>. Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил, предоставив кредит. Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 772 604 руб. 86 коп., из которой: основной долг - 739 140 руб. 72 коп., просроченные проценты – 8 012 руб. 40 коп., проценты по просроченному долгу – 3 946 руб. 44 коп., неустойка – 19 586 руб. 16 коп., неустойка на просроченную ссуда – 1 919 руб. 14 коп.

В судебном заседании истец, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, участия не принимал, в заявленном ходатайстве представителя истца об участии в судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи отказано в связи с невозможность ее обеспечения.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала, пояснила, что кредит брала не для себя, а для сожителя, который все деньги проиграл в игровых автоматах. Банк предлагал реструктуризацию задолженности, но с первоначальным взносом 50 000 руб., которых у нее не оказалось.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Исходя из ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 1 ст.809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из содержания п.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.ст.813, 814 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 919 998 руб. 94 коп. сроком на 60 месяцев (1826 дней), с установлением процентной ставки 18,9%. 

Пунктом 11 кредитного договора определена его цель: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 договора, которым предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщика. 

Как следует из договора залога (ипотеки) №, заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ во исполнение п.3.3 кредитного договора, залогодатель передала в залог залогодержателю недвижимое имущество, квартиру, расположенную по адресу: г.Петропавловск-Камчатский, 

<

адрес>, общей площадью 37,5 кв.м. 

Оценочная стоимость предмета залога определена сторонами по соглашению и составила 1 530 000 руб. (п.3.1).

Согласно п.4.4 кредитного договора кредитор перечисляет денежные средства заемщику несколькими траншами – исполнение обязательства со стороны Банка подтверждается выпиской по счету, в соответствии с которой ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика перечислены два платежа в общем размере 919 998 руб. 94 коп., при этом 55 199 руб. 94 коп. в дальнейшем были удержаны в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков.

В п.5.1 кредитного договора установлена обязанность заемщика уплачивать кредитору проценты за кредит из расчета процентной ставки.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (п.5.2).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (п.5.3).

В соответствии с графиком платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 23 829 руб. 80 коп.

Как следует из п.5.4 кредитного договора списание денежных средств по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную настоящим договором за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика в полном объеме на основании заранее данного акцепта. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет, независимо от даты, предусмотренной настоящим договором.

На основании п.13 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Судом установлено, что ответчиком неоднократно допускались просрочки погашения основного долга, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении возложенной на заемщика обязанности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составила 772 604 руб. 86 коп., из которых: основной долг - 739 140 руб. 72 коп., просроченные проценты – 8 012 руб. 40 коп., проценты по просроченному долгу – 3 946 руб. 44 коп., неустойка – 19 586 руб. 16 коп., неустойка на просроченную ссуда – 1 919 руб. 14 коп.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его правильным, рассчитанным в соответствии с условиями договора.

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что задолженности по кредитному договору не имеется, либо имеется в меньшем размере, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, в соответствии с общими положениями об исполнении обязательств, в том числе обязательств по договору займа, предусмотренных ст.ст.807-810 ГК РФ, условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Таким образом, требование истца в части взыскания неустойки за просрочку возврата кредита по дату вступления решения суда в законную силу, из расчета ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга в размере 739 140 руб. 72 коп., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ также подлежит удовлетворению.

При этом суд самостоятельно указывает ключевую ставку Банка России, которая на день заключения кредитного договора составила 9,25% (Информация Банка России от ДД.ММ.ГГГГ).

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 18,9% годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.5.7 договора моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания кредитора, либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет кредитора, при безналичном перечислении – в том случае, если денежные средства поступили до 18 час. 00 мин. (до 15 час. 00 мин. – при внесении денежных средств через устройство самообслуживания кредитора) по местному времени.

Как следует из искового заявления и расчета исковых требований, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по основному его долгу составляет 739 140 руб. 72 коп.

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 18,9% годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, является обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания, самим ответчиком не оспаривался, что в свою очередь является существенным нарушением условий кредитного договора, предусмотренных п.2 ст.450 ГК РФ.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является обоснованным, а потому подлежит удовлетворению.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно абз.1 п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Статьей 350 ГК РФ и подп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из п.2.1 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ предметом его является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество – однокомнатная квартира, общей площадью 37,5 кв.м., расположенная по адресу: Камчатский край, г.Петропавловск-Камчатский, 

<

адрес>, кадастровый (условный) №.

Пунктом 3.1 договора залога оценка предмета ипотеки определена по взаимному соглашению сторон в размере 1 530 000 руб.

При таких обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм права, суд соглашается с требованием истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества (квартиры) при реализации на публичных торгах в размере 1 530 000 руб.

На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: квартиру, расположенную по адресу: Камчатский край, г.Петропавловск-Камчатский, 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость при ее реализации с публичных торгов в размере 1 530 000 руб.

На основании ст.98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 926 руб. 05 коп. за требование имущественного характера и 6 000 руб. – за требование неимущественного характера.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга 739 140 руб. 72 коп., просроченных процентов 8 012 руб. 04 коп., процентов по просроченному долгу 3 946 руб. 44 коп., неустойки по договору 19 586 руб. 16 коп., неустойки на просроченный долг 1 919 руб. 14 коп., расходы по оплате государственной пошлины 16 926 руб. 05 коп., а всего 789 530 руб. 55 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму основного долга 739 140 руб. 72 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере 9,25% ключевой ставки Банка России, начисленную на сумму основного долга в размере 739 140 руб. 72 коп., за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: принадлежащую на праве собственности ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: г.Петропавловск-Камчатский, 

<

адрес>, общей площадью 37,5 кв.м, кадастровый №, путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости 1 530 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

СудьяКОПИЯ ВЕРНА 

Штенгель Ю.С. 

Судья 

Штенгель Ю.С. 

Подлинник подшит в деле № (41RS0№-33)

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ