Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г. Новоаннинский «28» ноября 2018 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Захарова Р.П.,

при секретаре судебного заседания Болкуновой Е.Н.,

с участием представителя ответчика и истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности от 05.10.2018 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о признании незаключенным кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичного акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 28.05.2014 года Банк «ТРАСТ» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, условиях, тарифах Банк «ТРАСТ», а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: - сумма кредита составляет 213 200 рублей; срок пользования кредитом составляет 72 месяца; процентная ставка по кредиту составляет 12 % годовых. В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета №. Заемщик неоднократно нарушал условия договора. По состоянию на 08.09.2018 года задолженность по договору, согласно расчету задолженности, составляет 163 216 рублей 58 копеек, из которых сумма просроченной задолженности за период с 29.06.2017 года по 30.10.2017 года равна 16 434 рубля 37 копеек. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения сумы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими условиями. В нарушение условий и положений законодательства должник не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Взыскатель предъявляет к взысканию только сумму просроченной задолженности. Сумма просроченной задолженности составляет 16 434 рубля 37 копеек за период с 29.06.2017 года по 30.10.2017 года, из которых: просроченный основной долг в размере 12 020 рублей 52 копейки; просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 4 413 рублей 85 копеек. Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ТРАСТ» (ПАО) задолженность по договору № в размере 16 434 рубля 37 копеек за период с 29.06.2017 года по 30.10.2017 года, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 657 рублей. 

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о признании незаключенным кредитного договора. В обоснование заявленных требований указывает, что после оформления заявления на оформление кредита на неотложные нужды, ФИО1 получена карта. Однако, об одобрении банком ее оферты и наличии средств на указанной карте никакая информация банком не сообщалась, уведомлений о перечислении денежных средств на счет не поступало. Указанную карту ФИО1 не активировала и не использовала. Считает, что при наличии оферты, для возникновения договорного обязательства необходимо, чтобы она не только была акцептована, но и чтобы акцепт был сообщен. Поскольку банк не сообщил ФИО1 о принятии оферты, акцепт не является совершенным. Более того, из выписки по счету следует, что ФИО1 указанные денежные средства не использовала и они находились в распоряжении Банка, который в свою очередь распоряжался ими в полном объеме. Сотрудники банка, видя, что средства не используются заемщиком, погашают проценты и умышленно увеличивают задолженность по основному долгу, процентам, и т.д., при этом, понимая, что действуют не добросовестно, злоупотребляя правом. Просит суд: признать незаключенным кредитный договор № от 28.05.2014 года; ввиду несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 ст. 10 ГК РФ, с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления правом ПАО национальный банк «ТРАСТ» в защите принадлежащего ему права отказать полностью; исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО национальный банк «ТРАСТ» по кредитному договору № от 28.05.2014 года задолженности в размере 16 434 рубля 37 копеек за период с 29.06.2017 года по 30.10.2017 год, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 657 рублей, оставить без удовлетворения. 

Истец и ответчик – представитель ПАО национальный банк «ТРАСТ», в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причины неявки не известны, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка /л.д. 2-3/.

Ответчик и истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежаще, причины неявки не известны.

Представитель ответчика и истца ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности от 05.10.2018 года, в судебном заседании просит отказать в удовлетворении первоначальных исковых требований, а встречные исковые требования ФИО1 просит удовлетворить по основаниям и доводам, изложенным в иске. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав мнение представителя ответчика и истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности. 

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения. 

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В судебном заседании установлено, что 28.05.2014 года между ПАО национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 заключен кредитный договор № /л.д. 16-20/. Банк, получив предложение о кредитовании физического лица, предоставил заемщику денежные средства в размере 213 200 рублей на условиях, предусмотренных договором. 

Согласно условий договора, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, срок пользования кредитом составляет 72 месяца. Процентная ставка по кредиту составляет 12 % годовых. Срок действия кредитных каникул составляет 6 месяцев. Сумма ежемесячного платежа составляет 4 624 рубля. Подписывая заявление о предоставлении кредита, ФИО1 также дала свое согласие на списание с ее счета денежных средств в погашение задолженности по договору согласно условиям, а также ее задолженности перед кредитором, возникающей по иным договорам.

Согласно условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды /л.д. 35-39/, которые ФИО1 обязалась исполнять подписывая заявление о предоставлении кредита, подписание клиентом заявления свидетельствует о том, что клиенту была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены все вопросы, имеющиеся у него по условиям (п. 2.1.). Кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета (п. 2.2.). С момента выполнения кредитором условий заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно. 

ФИО1 была выдана кредитная карта с лимитом предоставления в пользование денежных средств 213 200 рублей, что подтверждается выпиской по счету /л.д. 10-13/, а также не отрицается в судебном заседании ее представителем, а также во встречном исковом заявлении ФИО1.

Погашение задолженности должно осуществляться в соответствии с графиком платежей /л.д. 21/. 

ФИО1 согласилась надлежащим образом выполнять принятые на себя денежные обязательства.

При заключении договора ФИО1 была согласна с размером процентов, а также со штрафами, в случае нарушения обязательств ей по договору. 

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Однако, заемщик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по внесению платежей, что подтверждается выпиской по счету /л.д. 10-13/, графиком платежей /л.д. 14-15/ и расчетом задолженности /л.д. 9/. Доказательств обратного суду не представлено. 

Согласно расчета задолженности, сумма просроченной задолженности по кредитному договору № от 28.05.2014 года, за период с 29.06.2017 года по 30.10.2017 года, составляет 16 434 рубля 37 копеек, из которых: просроченный основной долг в сумме 12 020 рублей 52 копейки; просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 4 413 рублей 85 копеек. Данный расчет суд признает верным, соответствующим условиям кредитного договора. 

Учитывая, что ФИО1 нарушены условия кредитного договора, исковые требования ПАО национальный банк «ТРАСТ» подлежат удовлетворению.

В силу ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствие с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что ФИО1 было подано в ПАО национальный банк «ТРАСТ» заявление о представлении ей кредита. Кроме того, она под роспись лично была ознакомлена с условиями предоставления кредита, порядком возврата кредита, процентов за пользование кредитом. При этом, каких-либо дополнений у ФИО1 не было. Она была согласна с условиями договора, суммой возврата денежных средств и порядком возврата.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

Ответчик и истец ФИО1 является взрослым дееспособным лицом, доказательств наличия у нее тяжелой болезни или беспомощного состояния, объективно свидетельствующих о неспособности реально воспринимать и понимать значение совершаемых ею действий по подписанию кредитного договора, не представлено.

Отсутствие у ФИО1 какого-либо юридического образования, само по себе не может свидетельствовать о заблуждении относительно правовой природы совершаемой ею сделки.

Какого-либо злоупотребления правом со стороны заемщика судом не усматривается.

В связи с этим, встречные исковые требования ФИО1 ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о признании незаключенным кредитного договора № от 28.05.2014 года, удовлетворению не подлежат. 

Согласно платежным поручениям № от 10.09.2018 года и № от 23.07.2018 года банком понесены расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 657 рублей /л.д. 7-8/, которые на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ПАО национальный банк «ТРАСТ» в полном объеме.

Руководствуясь ст. 307, ст. 309, ст. 432, ст. 435, ст. 438, ст. 807, ст. 810, ст. 819, ст. 820 ГК РФ, ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от 28.05.2014 года, за период с 29.06.2017 года по 30.10.2017 года, в размере 16 434 рубля 37 копеек, из которых: 

просроченный основной долг в сумме 12 020 рублей 52 копейки;

просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 4 413 рублей 85 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 657 рублей. 

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о признании незаключенным кредитного договора № от 28.05.2014 года – отказать. 

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 02 декабря 2018 года с помощью компьютера.

Председательствующий судья _______________ Р.П. Захаров