№ 2-590/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2018 г. г. ФИО1

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Алексеевой О.В.,

при секретаре Сайфутдиновой Р.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении кредита в размере 300 750 руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление является офертой. ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику ФИО2 текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, т.е. был заключен кредитный договор и ему присвоен номер №_15632384. Общие условия Кредитного договора размещены на официальном сайте ООО «РУСФИНАНС БАНК» в соответствии со ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с условиями кредитно договора задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС БАНК» заемщику. Согласно п. 12 Кредитного договора №, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки, на срок свыше 5 (пяти) календарных дней, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Ответчик в нарушение условий договора № ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата образования просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата составления расчета) по кредитному договору № образовалась задолженность в размере - 186512,73 руб., которая состоит из: долг по уплате комиссии: 0,00 руб.; текущий долг по кредиту: 64077,80 руб.; срочные проценты на сумму текущего долга: 6064,82 руб.; просроченный кредит: 88041,42 руб.; просроченные проценты: 28328,69 руб.; сумма штрафа за просрочку: 0,00 руб. 

ООО «РУСФИНАНС БАНК» просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 186512,73 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4930,25 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Ранее поданным заявлением истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием ее представителя ФИО3 

Учитывая надлежащее извещение сторон, не явившихся в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 – ФИО3 исковые требования признала только в части взыскания 1 894,88 руб., из которых 980 руб. – основной долга и 914,88 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформила кредитный договор и получила денежные средства в размере 300 750 руб. Первый платеж по кредиту обязана была внести ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 025,81 руб. Первый платеж ФИО2 оплатила в соответствии с графиком, и впоследствии, узнав от менеджера банка о возможности досрочного погашения кредита, внесла для погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ - 249 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5 400 руб. при этом, ДД.ММ.ГГГГ, а именно, перед последним погашением, ФИО2 лично обратилась к менеджеру банка для того, чтобы узнать остаток долга для досрочного возврата кредита, он сообщил, что остаток долга составляет 5 400 руб. Внеся на счет указанную сумму ФИО2 полагала, что погасила кредит полностью, однако весной 2017 года сотрудник банка по телефону сообщил, что кредит не погашен, банком производилось ежемесячное списание сумм только в размерах очередных платежей.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ст. 438 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО2 о предоставлении кредита, между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соотвествии с условиями данного кредитного договора ООО «РУСФИНАНС БАНК» предоставил ФИО2 кредит в размере 300 750 руб. под 37,4445 % годовых на срок 36 месяцев. Кредит предоставлен путем открытия заемщику ФИО2 текущего счета № и зачисления суммы кредита на данный банковский счет. По условиями кредитного договора ФИО2 обязалась погашать кредит путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых определены в графике платежей (п. 6 индивидуальных условий). Цель кредитования кредитным договором и заявлением о предоставлении кредита не определена. 

Согласно п. 7 кредитного договора при частичном досрочном возврате кредита размер ежемесячного платежа и дата уплаты ежемесячного платежа изменению не подлежат, а срок кредитного договора сокращается. 

Также по условиям кредитного договора ФИО2 уполномочила ООО «РУСФИНАНС БАНК» на списание со счета № денежных средств в размере суммы кредита, указанной в п. 1 Индивидуальных условий (300 750 руб.) или ее соответствующей части для дальнейшего перечисления на банковский счет (п. 22.2 индивидуальных условий).

Согласно графику платежей, первый платеж ФИО2 должна была внести ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 025,81 руб., из которых 4 769,83 руб. – основной долга, 9 255,98 руб. – проценты за пользование займом, второй платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 05,81 руб., из которых 14 025,81 руб. – основной долг, 9 412,82 руб. – проценты за пользование займом. 

Согласно выписке по лицевому счету, первый платеж был произведен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 025,81 руб., из которых банком списано на погашение просроченной части основного долга 4 769,83 руб., на погашение просроченных процентов - 9 255,98 руб. 

Таким образом, судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер основного долга составлял 295 980,16 руб. (300 750 руб. – 4 769,83 руб.). 

Из выписки по лицевому счету также следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 внесено на счет 249 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5 400 руб. Итого за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесено в качестве досрочного погашения кредита было внесено 304 400 руб., которые истцом ежемесячно списывались в размерах очередных платежей, установленных графиком платежей.

При этом, согласно выписке по лицевому счету и представленному истцом расчету задолженности неустойка за период просрочки платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не начислялась. 

Судом у истца были истребованы сведения о том, обращалась ли ФИО2 с заявлением о досрочном погашении кредита. На запрос суда истец представил ответ ДД.ММ.ГГГГ (вх. №) о том, что для досрочного погашения задолженности по кредитному договору не предусмотрено письменного уведомления, заемщику достаточно уточнить подлежащую внесению на счет сумму и до определенной даты внести ее на открытый в ООО «РУСФИНАНС БАНК» счет. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «РУСФИНАНС БАНК» в телефонном режиме, уведомив о своем намерении досрочно погасить задолженность по кредитному договору №_15632384 от ДД.ММ.ГГГГ, сотрудник озвучил ей сумму, подлежащую внесению на счет, однако ФИО2 не внесла 980 руб. для полного погашения задолженности по кредитному договору. Таким образом, денежных средств, внесенных ФИО2 было недостаточно для полного погашения, следовательно, задолженность по кредитному договору оставалась непогашенной. При этом, ООО «РУСФИНАНС БАНК» уведомлял ФИО2 о наличии просроченной задолженности по кредитному договору. 

Таким образом, истец в ответе на судебный запрос подтвердил факт обращения ФИО2 о досрочном погашении кредита, однако доказательств того, что обращение было именно ДД.ММ.ГГГГ, а не ранее, ДД.ММ.ГГГГ, в день внесения ею суммы 5 400 руб., а также доказательств того, что сотрудник банка уведомил ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 о том, что для полного погашения кредита недостаточно 980 руб., истец не представил. Также истец не представил суду расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 980 руб. 

Согласно п. 7.3. Общих условий договора потребительского кредита размещенных на официальном сайте ООО «РУСФИНАНС БАНК» клиент имеет право вернуть досрочно Кредитору всю сумму полученного Кредита без предварительного уведомления Кредитора, при этом списание денежных средств в счет досрочного возврата Кредита осуществляется в дату очередного Ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на Счете в необходимом размере не позднее дня, предшествующего дню, указанному в Графике платежей. Клиенту необходимо уточнять информацию о сумме Досрочного платежа в Центре обслуживания Клиентов. При наличии на Счете суммы большей, чем сумма Ежемесячного платежа, но недостаточной для полного досрочного погашения, в погашение направляется только сумма Ежемесячного платежа. 

В соответствии с ч. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что из существа денежного обязательства, по общему правилу, вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

Обращаясь в банк для досрочного погашения кредита, ФИО2 выразила волеизъявление на полное досрочное погашение долга и совершила действия по внесению необходимой, по ее мнению, для этого суммы на счет, используемый по условиям кредитного договора для исполнения соответствующих обязательств. О недостаточности для полного погашения кредита незначительной суммы в размере 980 руб. и о том, что внесенная ФИО2 сумма 304 400 руб. не была зачислена на предусмотренный договором кредита счет, банк ее не известил,

По смыслу ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» в указанной ситуации именно банк обязан был своевременно сообщить истице достоверную информацию о размере неисполненных обязательств на ДД.ММ.ГГГГ и размере суммы, подлежащей внесению на счет с тем, чтобы было обеспечено исполнение всех обязательств.

ООО «РУСФИНАНС БАНК» необходимые для этого меры не были приняты. Заведомо зная о намерении ФИО2 досрочно полностью погасить долг, внесении ею денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 304 400 руб., при остатке основного долга 295 980,16 руб., банк не принял никаких мер по извещению ФИО2 о недостаточности внесенной суммы и, вопреки волеизъявлению заемщика, в одностороннем порядке на протяжении нескольких лет производил ежемесячное списание сумм только в размерах очередных платежей.

Такие действия банка, формально соответствующие условиям кредитного договора, суд расценивает, как злоупотребление правом, что недопустимо в силу ст. 10 ГК РФ.

Статьей 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (п. 1).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что неполное внесение суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ было обусловлено непредставлением надлежащей информации банком, в связи с чем внесенные ответчиком денежные средства в размере 304 400 руб. подлежали единовременному списанию банком в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору. 

Учитывая, что по сведениям истца на ДД.ММ.ГГГГ у истца имелась задолженность в размере 980 руб., проценты за пользование данной суммой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 914,88 руб. из расчета: (980 руб. х 37,4445%/365 х 86 дней (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)) + (980 руб. х 37,4445%/366 х 366 дней в 2016 г.) + (980 руб. х 37,4445%/365 х 359 дней (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Представитель ответчика ФИО3, действующая по нотариально удостоверенной доверенности данную сумму кредитной задолженности признала, представив письменное заседание, приобщенное судом к материалам дела. Судом представителю ответчика разъяснены последствия признания истца, предусмотренные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ.

В силу ч. 1 ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Частью 2 указанной статьи закреплено, что суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Поскольку частичное признание иска сделано представителем ответчика, предупрежденным судом о последствиях такого признания, добровольно, не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц, суд принимает признание иска ответчиком, и приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 894,88 руб., из которых 980 руб. – сумма основного долга, 9144,22 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлины в размере 4 930,25 руб.

Суд на основании ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору №_15632384 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 894 (одна тысяча восемьсот девяносто четыре) рубля 88 копеек, из которых 980 рублей – основной долг, 914,88 рублей - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: О.В. Алексеева