УИД № 16RS0040-01-2025-000426-34

Дело № 2-998/2025

ЗЕЛЕНОДОЛЬСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул. Сайдашева, д.4, г. Зеленодольск, Республика Татарстан, 422521

тел. (84371) 2-89-01, факс: 3-44-00

http://zelenodolsky.tat.sudrf.ru/, e-mail: zelenodolsky.tat@sudrf.ru

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2025 года РТ, 

<

...>

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: 

председательствующего судьи И.Ф. Гатина,

при секретаре судебного заседания О.Р. Корсаковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ЧВВ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту также - истец, ПАО «Совкомбанк») в лице представителя обратилось в суд с иском к ЧВВ (далее по тексту также - ответчик, ЧВВ) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в виде акцептованного заявления оферты заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику ЧВВ предоставлен кредит в размере 324 000 рублей под 27,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки «...», год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору с ЧВВ заключен договор залога вышеуказанного автомобиля. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по ссуде, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 161 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 107 127 рублей 61 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 344 974 рубля 36 копеек. На уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчик не реагирует, образовавшаяся задолженность по настоящее время не погашена, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Истец просит взыскать с ответчика ЧВВ в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 344 974 рублей 36 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 124 рублей 36 копеек; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки «...», год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 181 109 рублей 20 копеек.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о судебном разбирательстве, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил письменное согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 5-6). 

Надлежащим образом извещавшийся о дате, времени и месте судебного разбирательства согласно сведениям адресно-справочной службы ответчик в судебное заседание не явился, конверт вернулся в адрес суда по истечении срока хранения, заявлений и ходатайств не представлено (л.д. 66-66оборот).

Поскольку надлежащие меры для извещения ответчика о судебном разбирательстве судом предприняты, сведениями о том, что его неявка на судебное заседание имела место по уважительным причинам суд не располагает, суд признает извещение надлежащим и в соответствии с положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Изучив письменные материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему. 

На основании статей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Как следует из статьи 350 указанного Кодекса, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

Кроме этого, согласно статье 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ЧВВ в виде акцептованного заявления оферты заключен договор потребительского кредита № на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций).

Содержание кредитного договора отображено в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее по тексту - Индивидуальные условия договора) (л.д. 52-53оборот).

Согласно пунктам 1, 2 Индивидуальных условий договора истец предоставил ответчику ЧВВ кредит с лимитом кредитования в размере 272 000 рублей в виде траншей (л.д. 52).

Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) заемщиком/банком оферты Банка/заемщика об увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счете при исполнении поступающих требований согласно распоряжения в порядке, предусмотренном договором потребительского кредитования.

Из представленной выписки по счету ответчика усматривается, что помимо кредитных средств в размере 272 000 рублей 00 копеек, банком дополнительно были предоставлены транши на сумму 52 000 рублей 00 копеек (л.д. 48-49).

В соответствии абзацем 1 пункта 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка по кредиту составляет 9,9 % годовых; абзацем 2 указанного пункта предусмотрено, что данная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка (л.д. 52).

Согласно пункту 12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита в случае нарушения обязательств по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положением пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 52оборот).

В целях обеспечения кредитного обязательства ЧВВ между истцом и ответчиком оформлен залог транспортного средства – автомобиля марки «...», год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) № (л.д. 52оборот). 

В нарушение взятых на себя обязательств ответчик не производил платежи в сроки и в объеме, установленном договором, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по ссуде, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 161 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней. 

Из представленной выписки по счету следует, что заемщиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 107 127 рублей 61 копейки (л.д. 48-49). 

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 344 974 рубля 36 копеек, из которых: комиссия за ведение счета – 745 рублей; иные комиссии – 2 360 рублей; просроченные проценты – 63 750 рублей 79 копеек; просроченная ссудная задолженность – 267 991 рубль; просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 542 рубля 48 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 38 рублей 67 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 3 241 рубль 45 копеек; неустойка на просроченные проценты – 2 304 рубля 97 копеек (л.д. 46-47оборот).

Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным, обоснованным и соответствующим условиям договора и законодательства. Контррасчет ответчиком в материалы дела не представлен. Доказательства внесения в счет погашения задолженности по кредитному договору иных сумм, кроме тех, которые уже учтены истцом, также отсутствуют. 

В силу пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 14оборот). 

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по договору в течение 30 дней с момента направления претензии (л.д. 42-44). 

Однако до настоящего времени кредитная задолженность не погашена. Иных доказательств, свидетельствующих об обратном, суду в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на момент рассмотрения дела суду не представлено, а судом в ходе судебного разбирательства не добыто.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком ЧВВ обязательств по договору кредитования нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, оценив все представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных к нему требований о взыскании задолженности в полном объеме в сумме 344 974 рублей 36 копеек.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

В целях обеспечения кредитного обязательства между истцом и ответчиком ЧВВ заключен договор залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истцу передано в залог транспортное средство – автомобиль марки «...», год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №.

По предоставленным сведениям из базы данных ФИС Госавтоинспекции МВД России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля марки «...», год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) № является ответчик ЧВВ (л.д. 64).

Стоимость залога определена по соглашению сторон в заявлении о предоставлении транша в размере 272 000 рублей (л.д. 51).

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, суд приходит к выводу в обоснованности требований иска в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как считает, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца.

Вместе с тем, оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества не имеется.

Как указано в статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу части 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» в редакции, действовавшей до принятия Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ, начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Из содержания статей 2 и 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» следует, что Закон РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» утрачивает силу с 1 июля 2014 года.

Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества в данном случае должна определяться в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве (статья 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд считает, что все вопросы, касающиеся реализации судебного решения, могут быть разрешены в процессе его исполнения, поскольку соответствующие процедуры регламентированы специальным законодательством. В соответствии с действующим на момент разрешения спора законодательством ориентиром для определения начальной продажной цены движимого имущества служит его залоговая стоимость, указанная в договоре.

Принимая во внимание, что исковые требования о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены, учитывая положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ЧВВ в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 31 124 рублей 36 копеек (л.д. 9). 

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск ПАО «Совкомбанк» к ЧВВ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить. 

Взыскать с ЧВВ (идентификаторы- паспорт серии № №, ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 344 974 (трехсот сорока четырех тысяч девятисот семидесяти четырех) рублей 36 копеек и судебные издержки по уплате государственной пошлины в размере 31 124 (тридцати одной тысячи ста двадцати четырех) рублей 36 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «...», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, определив способ реализации с публичных торгов. 

Ответчик вправе подать в Зеленодольский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ф. Гатин

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ, судья