Гр. дело № 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

19 июня 2018 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Болдохоновой С.С., при секретаре Юндуновой Д.Д.,

рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО "СК "Сбербанк страхование жизни", ПАО «Сбербанк России» о признании недействительным договора страхования жизни, взыскании выкупной суммы, штрафа, морального вреда, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, обращаясь в суд с иском к ООО "СК "Сбербанк страхование жизни", просит признать недействительным договор страхования жизни на условиях «Семейный актив» № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и к ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" в части установления условия о невыплате выкупной суммы при досрочном расторжении договора страхования, если он действовал менее 2 лет, взыскать с ответчика в его пользу 41358 руб. выкупную сумму и штраф в размере 20679 руб., моральный вред в размере 15000 руб. свои требования истец мотивировал тем, что между ним и ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования (страховой полис № № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ по программе «Семейный актив» По указанному договору были застрахованы риски: «Дожитие застрахованного лица до установленной даты (дожитие)», «травмы застрахованного лица в результате несчастного случая» Страховая премия составила 57987 руб. и была оплачена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ухудшением финансового положения ФИО1 прекратил выплату страховых взносов. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик уведомил истца о том, что договор страхования был досрочно расторгнут в связи с неоплатой очередных страховых взносов. Страховщик отказался выплатить гарантированную выкупную сумму сославшись на расторжение договора. Считает отказ в выплате незаконным. Просит признать договор в участи установления условия о невыплате выкупной суммы при досрочном расторжении договора страхования, если он действовал менее двух лет недействительным. Взыскать с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 41358 руб. выкупную сумму и штраф в размере 20679 руб., компенсацию морального вреда в сумме 15000 руб.

В ходе судебного разбирательства истец ФИО1, его представитель по доверенности ФИО2 заявили об увеличении исковых требований. Истец просит суд взыскать с ПАО Сбербанк денежные средства в размере 292553 руб. указав, что по вине работников банка лишился денежных средств в размере 292553 руб., т.к. работниками банка был произведен подлог документов. Он, ознакомившись с документами заявил о расторжении договора. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГг. к участию в деле привлечен в качестве соответчика ПАО «Сбербанк России».

В судебном заседании истец поддержал заявленные требования, полагает, что поскольку был введен в заблуждение работниками банка, именно работники банка фактически совершили подлог документов, предоставив на роспись совершенно иные документы, поэтому денежные средства в полном объеме должны быть взысканы с ПАО «Сбербанк России».

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о применении срока исковой давности.

Представители ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО3 и ФИО4, действующие на основании доверенностей, возражали против заявленных требований, полагали требования не подлежащими удовлетворению, поддержали доводы ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о необходимости применения срока исковой давности.

Заслушав явившихся лиц, рассмотрев материалы дела и представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

В силу п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как установлено п. 7 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно ст. 407 ГК РФ, обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному названным Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, однако, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 названного Кодекса).

По смыслу указанных норм и разъяснений страхователь вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено что между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования жизни № № от ДД.ММ.ГГГГ. «Семейный актив». По условиям договора ФИО1 застрахован по программе страхование смешанное страхование жизни, травмы застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховщик принял на себя обязательства при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы, указанной в настоящем страховом полисе, в случаях и порядке, установленных условиями, а страхователь обязуется уплатить страховую премию (страховые взносы) в размере и сроки, указанные в настоящем страховом полисе. Срок действия договора составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер страховой премии (страхового взноса) составляет 57987 руб. Дата уплаты очередных страховых взносов: ежегодно 21.10 каждого года страхования.

С условиями договора страхования истец был ознакомлен, о чем расписался лично, кроме того ему были вручены приложения, в том числе приложение № к страховому полису (данные документы были представлены истцом при подаче иска). 

Как следует из представленных документов, ФИО1 лично внес денежные средства для перечисления в страховую компанию в сумме 57987 руб., о чем свидетельствует представленный истцом чек-ордер от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно таблице размеров выкупных сумм, являющейся, в соответствии и с п. 7 договора страхования приложением N 1 к договору, при досрочном расторжении договора страхования в первый год выкупная сумма не предусмотрена.

Кроме того, истцу разъяснялось, что согласно правилам программы "Семейный актив" при досрочном расторжении договора возврат страхователю уплаченной страховой суммы не производится.

При этом за второй срок действия договора - за период, с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. страховая премия истцом внесена не была, в связи с чем договор страхования был расторгнут ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Доводы истца о том, что он был введен в заблуждение, судом приняты быть не могут, поскольку они опровергаются представленными истцом доказательствами, в том числе условиями договора страхования, а также представленным ответчиком ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» заявлением истца на заключение договора страхования.

Учитывая, что договор страхования был прекращен досрочно, следовательно, оснований для возврата уплаченной страховой премии не имеется.

Таким образом требования истца о признании недействительным договора страхования в части того, что возврат страхователю суммы уплаченной страховой премии не производится, удовлетворению не подлежат. 

Судом также был рассмотрен вопрос о применении срока исковой давности.

В соответствии с ч.2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В силу статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По этим основаниям исковые требования истца в данной части также не подлежат удовлетворению.

Не подлежат удовлетворению и исковые требования о взыскании с ПАО «Сбербанк России» денежных средств в размере 292553 руб., поскольку истцом не доказано, что данные денежные средства выбыли из его владения помимо его воли. 

Так согласно представленной выписке по счету № ДД.ММ.ГГГГ закрыт счет по вкладу открытый под 0,01% годовых, денежные средства в размере 292553,49 руб. получены. 

Кроме того представлена выписка по счету № согласно которой ДД.ММ.ГГГГ открыт счет по вкладу под 4,95% годовых, внесены денежные средства в сумме 234566,49 руб. 

Факт неправомерных действий сотрудников банка также ничем не подтвержден.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО "СК "Сбербанк страхование жизни", ПАО «Сбербанк России» о признании недействительным договора страхования жизни, взыскании выкупной суммы, штрафа, морального вреда, взыскании денежных средств оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, то есть путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Болдохонова С.С.