РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе: 

председательствующего судьи Артеменко А.В.,

при секретаре Магалиевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-456/2019 по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «ФК «Открытие») обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало, что 13 июня 2013 года банк и ответчик заключили договор № банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты. Договор заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении на открытие СКС, получение карты и установление кредитного лимита, Условиях предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие», Тарифах и Памятки по безопасному использованию банковской карты ОАО Банк «Открытие», а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 50000 рублей, процентная ставка – 28,80% годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета №. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности, штрафов, комиссий в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по погашению текущей задолженности. За период уклонения должника от исполнения обязательств образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 21 марта 2018 года составляет 101660,25 рублей, в том числе сумма основного долга: в размере 69868,93 рублей, сумма процентов за пользование кредитом в размере 10976,92 рублей, сумма пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 20814,40 рублей. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 101660,25 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 233 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении, подтвержденному адресной справкой ОВМ УМВД России по ХМАО-Югре в г. Нижневартовске от 29 ноября 2018 года, однако судебные извещения возвращены по истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, втексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ) (п.63). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.67). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).

В связи с тем, что ответчик не явился в почтовое отделение за получением повесток по причинам, уважительность которых не подтверждена, суд считает ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

В силу ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора, на основании статей 434, 438 ГК РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что 10 июня 2013 года ФИО1 обратилась в ОАО Банк «Открытие» (в настоящее время – ПАО Банк «ФК «Открытие») с заявлением на открытие специального карточного счета (СКС), получение карты и установление кредитного лимита за №.

Материалами дела подтверждается, что 

<

дата> ФИО1 получила кредитную карту №, а также ознакомлена об открытии №, с установлением кредитного лимита 70000 рублей, и процентной ставки в размере 28,80% годовых.

В данном случае кредитный договор был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными ст.ст.434,435 Гражданского кодекса РФ, путем подписания заемщиком кредитного предложения на выдачу кредитной карты и присоединения его к общим условиям предоставления кредита, что подтверждается подписью ответчика в кредитном предложении и распиской в получении кредитной карты, то есть посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной. 

В соответствии с пунктом 2.2 Регламента/Условий предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие» (далее по тексту Регламент/Условия) договор является смешанным договором в соответствии со статьей 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия договора банковского счета, договора о выдаче и использовании расчетной карты и кредитного договора.

Банк осуществляет кредитование держателя на условиях и порядке, предусмотренных договором, путем предоставления денежных средств при отсутствии или недостаточности денежных средств держателя на СКС, доступный кредитный лимит устанавливается исключительно по усмотрению банка, и банк имеет право в любой момент, с уведомлением клиента путем направления SMS-сообщения по телефону, указанному в Заявлении-Анкете, уменьшить, увеличить или аннулировать доступный кредитный лимит в порядке, предусмотренном договором (п. 2.9). 

В силу пункта 4.2 Регламента/Условий на фактический остаток денежных средств на СКС на начало дня банк ежемесячно начисляет проценты в порядке и размере, предусмотренном Тарифами. Базой для начисления процентов служат ежедневные остатки на СКС на начало дня (при условии наличия минимального остатка на СКС, предусмотренного тарифами). При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде начисления, а в году – действительное число дней (365 или 366 соответственно). Проценты начисляются за календарный месяц и выплачиваются ежемесячно путем зачисления на СКС в последний день месяца.

Согласно пункту 6.3 Регламента/Условий кредит считается предоставленным с даты отражения на СКС суммы операции, осуществляемой (полностью или частично) за счет предоставленного кредита. 

За пользование кредитом, предоставленным в рамках договора, держатель уплачивает банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга (за исключением просроченного основного долга) в валюте кредита по процентной ставке, установленной Тарифами и указанной в Заявлении-Анкете (п. 6.5).

Начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток основного долга (за исключением просроченного основного долга) на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи первого кредита, по дату погашения кредита, включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом (п. 6.6, 6.7). 

В случае если основной долг клиента превышает установленный кредитный лимит (Превышение платежного лимита), на сумму превышения платежного лимита банк начисляет пени за превышение платежного лимита в размере, предусмотренном тарифами. Пени начисляются на непогашенную сумму превышения платежного лимита со дня, следующего за днем превышения платежного лимита и по дату погашения суммы превышения платежного лимита в полном объеме включительно (п. 6.9).

В силу пункта 6.10 Регламента/Условий клиент осуществляет возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом путем размещения на СКС денежных средств в размере не менее Минимального ежемесячного платежа по карте. При зачислении денежных средств на СКС банк безакцептно списывает с СКС денежные средства и направляет их на погашение задолженности в полном объеме, независимо от даты наступления / окончания Платежного периода.

Размер (порядок расчета) Минимального ежемесячного платежа по карте устанавливается Тарифами и включает в себя часть основного долга, учитываемого на ссудном счете, и проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период. При наличии у клиента суммы непогашенной просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пени, неустойки и (или) суммы превышения платежного лимита, данная задолженность уплачивается дополнительно к сумме Минимального ежемесячного платежа по карте (п. 6.11).

Представленными документами, расчетом по иску подтверждено, что ответчик, как Держатель карты, воспользовался кредитными денежными средствами по карте, однако свои обязательства по внесению платежей и процентов по кредиту надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, у ответчика образовалась просроченная задолженность по основному долгу.

По правилам статей 809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Пунктом 6.19 Регламента/Условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом условий договора в отношении сроков погашения минимального ежемесячного платежа по карте, сумма просроченной задолженности переносится на счета просроченной задолженности, открываемой банком. На сумму просроченной задолженности банк начисляет штрафы, пени, неустойки, размер которых определяется тарифами и указывается в заявлении-анкете. В случае возникновения просроченной задолженности дальнейшее предоставление кредита осуществляется на усмотрение банка.

Из расчета задолженности, выписок из лицевых счетов следует, что неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком составляет – 0,7% от непогашенной в срок суммы за каждый день просрочки, штраф – 500 рублей.

Согласно пункту 6.20 Регламента/Условий банк вправе по своему усмотрению потребовать от клиента полного или частичного досрочного погашения задолженности, а также уменьшить размер доступного кредитного лимита вплоть до нуля в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения любого из обязательств, указанных в договоре, в том числе хотя бы однократного нарушения сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.

В судебном заседании установлено, что 04 октября 2015 года истец направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита в срок не позднее 26 октября 2015 года (получено адресатом 15 октября 2015 года). Доказательств исполнения ответчиком данного требования в добровольном порядке полностью или частично материалы дела не содержат, ответчиком, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, такие доказательства не представлены.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по Договору по состоянию на 21 марта 2018 года перед Банком составила 101660,25 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу – 69868,93 рублей, сумма долга по процентам – 10976,92 рублей, сумма пени за просрочку уплаты суммы задолженности – 20814,40 рублей. Также из расчета следует, что к ответчику применены штрафные санкции, непогашенный размер которых составляет 2900 рублей. Однако соответствующих требований истцом суду не заявлялось.

Проверив указанный расчет, суд принимает его в качестве доказательства задолженности ответчика, поскольку оснований не доверять данному расчету не имеется.

При изложенных обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств оплаты задолженности, требование Банка о взыскании с ответчика суммы долга является обоснованным и подлежит удовлетворению в соответствии с представленным расчетом истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 233 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 21 июня 2013 года в сумме 101 660 рублей 25 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 233 рубля, а всего взыскать 104 893 рубля 25 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югрыв течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижневартовский городской суд.

Судья А.В. Артеменко 

Копия верна:

Судья А.В. Артеменко