РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2019 года 

<

адрес>

Сургутский городской суд 

<

адрес> – Югры в составе: 

председательствующего судьи Никитиной Л.М., 

при секретаре судебного заседания Фурзикове Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Согаз» к ФИО1 о расторжении договоров страхования и взыскании задолженности по уплате страховых взносов,

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключены договоры страхования при ипотечном кредитовании № IS 0889 и № IS 0890 сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. В срок, установленный договорами, страховые взносы за очередной период не уплачены, что является существенным нарушением условий договоров и основанием для их расторжения. Ответчику направлены требования об оплате страховых премий (взносов) с предложением расторгнуть договоры страхования путем подписания соответствующего соглашения. Просит расторгнуть договор страхования № IS 0889 от ДД.ММ.ГГГГ, расторгнуть договор страхования № IS 0890 от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика задолженность по неоплаченной части страховой премии в размере 1368,32 рублей, страховой премии в размере 470,36 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12400,00 рублей. 

Истцом в исковом заявлении отражено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора - АО «Газпромбанк», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен по месту регистрации, корреспонденция возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения. Об уважительности причин неявки в суд ответчик не сообщил, возражений по заявленным к нему требованиям не представили.

Согласно п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах суд признает, что ответчик уведомлен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему 

Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании пунктов 1 и 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Как установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (АО «Согаз») с ФИО1 заключен договор страхования № IS 0890 от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом договора, в силу п. 1.1 договора, является страхование недвижимого имущества, указанного в п. 1.1.2 договора, а именно: стен и перегородок, колонн и столбов, перекрытий, оконных /балконных блоков (включая остекление), внешних (входных) дверей (включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконов, лоджий, междуэтажных лестниц в квартире, помещении, имеющихся на момент заключения договора страхования, исключая внутреннюю отделку, инженерное оборудование. Под недвижимым имуществом понимается квартира, общей площадью 38,7 кв.м., условный номер/литеры 86:10:0101030:8491, расположенная по адресу: 

<

адрес>, право собственности на которую подтверждается свидетельством о государственной регистрации права 86-АБ 736050 от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1.3 договора страховщик обязался при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и порядке, установленных разделом 4 настоящего договора

Порядок оплаты страховой премии определен пунктом 4.2 договора, которым установлено, что страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 настоящего договора составляет 3484,80 рублей, и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.2.1). Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. 

Как следует из заявленных АО "СОГАЗ" требований, ответчиком ФИО1, в нарушение приведенного выше условия договора, оплата ежегодного страхового взноса в размере 3011,95 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ не произведена.

В силу п. п. 9.1 - 9.1.5 договора страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Таким образом, в соответствии с условиями страхового договора отсутствие со стороны страхователя оплаты очередного страхового взноса является выражением его отказа от договора страхования, что влечет за собой как прекращение договора, так и возникающих на его основании обязательств. 

Поскольку ответчик допустил просрочку оплаты страховой премии, при этом не просил страховщика предоставить рассрочку, либо отсрочку ее уплаты, договор страхования прекратил свое действие с ДД.ММ.ГГГГ и с указанного времени обязанность по страхованию недвижимого имущества у ответчика АО "СОГАЗ" отсутствовала, оснований для взыскания с ответчика в пользу страховой компании суммы долга по страховой премии за период, следующий за днем прекращения обязательств, не имеется.

В соответствии с положениями статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Таким образом, законодатель предусмотрел несколько оснований для прекращения обязательств сторон, одним из которых является наступление обстоятельства, предусмотренного договором.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (статья 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В договоре страхования от ДД.ММ.ГГГГ стороны предусмотрели условие, что в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленный договором страхования срок и/или размере, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования (п. п. 9.1 - 9.1.5 договора страхования).

Данное положение договора не противоречит статье 407 Гражданского кодекса Российской Федерации и является самостоятельным основанием для прекращения договора страхования. При этом обязанность страховой компании по направлению страхователю письменного уведомления о прекращении договора страхования не свидетельствует о том, что после наступления обстоятельства, влекущего прекращение договора, АО "СОГАЗ" обязано и продолжает нести ответственность по страхованию имущества ответчика и соответственно имеет право на оплату оказанных в этот период страховых услуг.

В рассматриваемом случае договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № IS 0890 прекратил свое действие в 24.00 часа 00ДД.ММ.ГГГГ и отдельное решение по вопросу его расторжения в данном случае не требуется. Основанием для прекращения обязательств сторон по указанному договору страхования послужил не отказ АО "СОГАЗ" от исполнения договора, а наступление обстоятельства, свидетельствующего об отказе страхователя от исполнения договора и влекущего в силу п. п. 9.1 - 9.1.5 договора страхования, его прекращение.

Учитывая вышеизложенное, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № IS 0890 и взыскании неоплаченной страховой премии.

Рассматривая требования о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании 1913 IS 0889 от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

Как усматривается из преамбулы договора при ипотечном кредитовании 1913 IS 0889 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между сторонами, он заключен в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании Страховщика в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила). 

В силу п. 2.7 договора указанные Правила являются неотъемлемой частью договора, страхователю, застрахованным лицам Правила вручены, они с ними ознакомлены и согласны. 

В соответствии с п. 6.6.5 представленных стороной истца Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу Договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные Договором страхования срок и /или размере. При этом действие Договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Таким образом, договор № IS 0889 от ДД.ММ.ГГГГ в силу вышеуказанного п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, является прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ 24 часа 00 минут, поскольку согласно п. 6.6.5. указанных Правил в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные Договором страхования срок и/или размере. При этом действие Договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

Согласно п. 2.1 Полиса страхования при ипотечном кредитовании, содержащего индивидуальные условия договора страхования, страхование, обусловленное настоящим договором, распространяется на страховые случаи в последующих периодах страхования с даты начала очередного периода страхования при условии уплаты страхового взноса за соответствующий период страхования в сроки и размере, установленные настоящим договором. Страхование (ответственность страховщика) в каждом оплаченном периоде страхования заканчивается в 24 часа 00 минут даты окончания соответствующего периода страхования.

Таким образом, из смысла данных условий договора страхования следует, что в связи с неоплатой очередного страхового взноса, договор страхования прекратил свое действие, в связи с чем правовые основания для расторжения договора, предусмотренные п. 2 ст. 450 ГК РФ, отсутствуют, поскольку Договор страхования прекращен. Обязательства страховщика по несению риска ответственности, которое обеспечивалось страховым взносами, прекратилось.

В соглашении о прекращении договора страхования, направленном страховой компанией ФИО1, дата прекращения договора страхования указана ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве последствия неуплаты страхователем страховых взносов в рассматриваемом деле условиями договора страхования предусмотрено не расторжение договора с соблюдением соответствующей процедуры, а прекращение договора страхования без составления соглашения. По смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения. Доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось.

При этом, в п. 6.6.5. Правил однозначно указано, что действие Договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. 

Указание в договоре и Правилах, что договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика с даты, указанной в уведомлении расценивается судом как неясность условий договора, что, при руководстве п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, позволяет толковать эти условия в сторону наиболее благоприятных для потребителя.

С учетом изложенного, суд считает, что рассматриваемый договор страхования при ипотечном кредитовании прекратил свое действие с 24.00 часов ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении требований акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договоров страхования и взыскании задолженности по уплате страховых взносов отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам суда 

<

адрес> – Югры, через Сургутский городской суд.

Судья Л.М. Никитина