УИД № 31RS0016-01-2023-002247-92

 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 апреля 2025 года город Москва

Солнцевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Пучкова А.А.,

при секретаре Гурбик А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-969/2025 по истку АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором, с учетом представленных в порядке ст. 39 ГПК РФ и принятых судом уточнений, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №.... по состоянию на 13.01.2025 за период с 29.11.2022 по 13.01.2025 в размере 1 218 702,65 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 792,92 руб. Требования мотивированы тем, что 08.04.2011 АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету № ...., в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная карта с первоначальным лимитом кредитования в размере 64 000 руб. (с 19.07.2021 кредитный лимит составил 600 000 руб.) для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. В период действия договора ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплаты процентов по нему надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у него образовалась задолженность. В соответствии с требованием о полном погашении задолженности ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме, однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени. Указанное явилось основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Решением Солнцевского районного суда г. Москвы от 28.09.2023, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии Московского городского суда от 06.08.2024, в удовлетворении исковых требований отказано.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 14.11.2024 указанные судебные акты отменены, дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме по основаниям, изложенным в возражениях, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ решение суда постановлено при данной явке.

Суд, выслушав ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

По смыслу ст. 809 ГК РФ проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из материалов дела, 08.04.2011 между АО «Райффайзенбанк» (до переименования ЗАО «Райффайзенбанк») и ФИО1 (заемщик) заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, согласно условиям которого банк предоставляет заемщику кредитную карту с установленным на ней кредитным лимитом в размере 64 000 руб., а заемщик принимает на себя обязательства по погашению кредита и уплаты процентов по нему в соответствии с тарифным планом «Корпоративный» в порядке, предусмотренном условиями договора.

Согласно тарифному плану «Корпоративный», процентная ставка по кредиту установлена 23% годовых, комиссия за снятие наличных – 3% от суммы снятия (минимум 325 руб.), дневной лимит снятия наличных — 10% от суммы кредитного лимита, месячный лимит снятия наличных - 40% от суммы кредитного лимита, штраф за просроченный минимальный платеж 700 руб.

Во исполнение обязательств по договору банком ФИО1 выдана кредитная карта, что подтверждается распиской в получении кредитной карты.

С 19.07.2021 кредитный лимит составил 600 000 руб.

Ответчик в нарушение условий кредитных договоров прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. 

В соответствии с п. 6.7.5 Общих условий заемщик обязан погашать задолженность, в том числе возникшую по причинам, указанным в п.6.2.6 общих условий, включая суммы, взимаемые банком в соответствии с тарифами, в порядке и сроки, установленные общими условиями.

В соответствии с п. 7.8.1 общих условий проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно.

В течение действия кредитного договора заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность (при её наличии) на дату выписки по кредитной карте в размере, составляющем минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее дня, следующего за соответствующей датой выписки по кредитной карте. при внесении заемщиком денежных средств в размере, превышающем минимальный платеж, но менее размера общей суммы задолженности по кредиту, денежные средства, оставшиеся после погашения минимального платежа, направляются на погашение оставшейся задолженности на дату выписки по кредитной карте (п. 7.9.1 общих условий).

Согласно п.7.9.7 общих условий в случае недостаточности поступающих средств для полного погашения минимального платежа или общей суммы задолженности (за исключением неоплаченных ежемесячных платежей по услуге «рассрочка») денежные средства направляются в счет погашения общей суммы задолженности (при ее наличии), существующей на дату, предшествующую дате погашения (включительно) в следующем порядке: 

1. просроченные проценты за пользование кредитом;

2. просроченная сумма основного долга; 

3. неустойка в соответствии с п. 7.11.1 общих условий (если применимо);

4. проценты, начисленные на основной долг;

5. зафиксированный в дату выписки по кредитной карте основной долг;

6) сумма основного долга, возникшая после последней даты выписки по кредитной карте;

7) судебные издержки и иные расходы банка по взысканию задолженности.

29.12.2022 истец направил ответчику требования о полном погашении задолженности, в соответствии с которым ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в течение тридцати календарных дней с момента направления банком требования, однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

По состоянию на 13.01.2025 задолженность ответчика по основному долгу и процентам по договору банковской кредитной карты за период с 29.11.2022 по 13.01.2025 составляет 1 218 702.65 руб., в том числе задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 587 241,07 руб., задолженность по оплате просроченного долга в размере 333 083,73 руб., задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 30 060,43 руб., задолженность по основному долгу в размере 268 317,42 руб.

Разрешая настоящий спор с учетом вышеназванных норм права, а также, принимая во внимание отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком предусмотренных договором обязательств по погашению задолженности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Возражения ответчика судом отклоняются, поскольку доводы ФИО1 не содержат достоверных, допустимых доказательств отсутствия между сторонами заключенного кредитного договора, не использования ответчиком денежных средств, представленных по кредитному договору, а также доказательств расторжения договора, признания его недействительным или не незаключенным. Кроме того, в ходе судебного разбирательства ответчик не оспаривал, что пользовался предоставленными по кредитной карте АО «Райффайзенбанк» денежными средствами.

Заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности также судом отклоняется, ввиду следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (л. 1 ст. 200 ГК РФ).

Из п. 2 ст. 200 ГК РФ следует, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Из материалов дела, в частности из выписки по счету №.... клиента за период с 12.04.2011 по 13.03.2023, следует, что последняя операция по оплате товаров и услуг была произведена ответчиком 30.08.2022 – «Операция Квази-кэш по карте. CARD ....» в размере 5 206,89 руб. (дата проведения согласно выписке – 01.09.2022), а последний платеж по договору был внесен ФИО1 – 06.03.2023 в размере 3 000 руб.

 При изложенных обстоятельствах судом не усматривается оснований для применения срока исковой давности.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 792,92 руб. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность в размере 1 218 702 руб. 65 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 792 руб. 92 коп., а всего взыскать 1 244 495 (один миллион двести сорок четыре тысячи четыреста девяносто пять) руб. 57 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Солнцевский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья          А.А.Пучков

решение изготовлено в окончательной 

форме 20.05.2025