№ 2-858/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июня 2018 года г. Магнитогорск

Ленинский районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Филимоновой А.О.

при секретаре Радке Н.С.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование», ПАО «Совкомбанк» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратились с иском к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения в размере 156892,22 руб., компенсации морального вреда в размере 2000 руб., штрафа в размере 79446 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 3000 руб. В обоснование исковых требований указано, что 28.06.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ее бабушкой ФИО2 был заключен кредитный договор, в тот же день ФИО2 дала согласие на включение ее в программу страхования заемщиков в возрасте от 65 лет до 85 лет, при этом страховая сумма была определена в размере 156892,22 руб. 07.08.2017 г. наступил страховой случай – смерть заемщика. Ответчик отказал в выплате страхового возмещения, указав на не наступление страхового случая. 

В ходе рассмотрения дела в соответствии со ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ПАО «Совкомбанк».

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала, указала, что является наследницей после смерти ФИО2

Дело рассмотрено в отсутствие представителей ответчиков АО «АльфаСтрахование», ПАО «Совкомбанк», извещенных надлежащим образом, представивших отзывы. 

Выслушав объяснения истца, изучив материалы дела, обозрев медицинскую документацию на умершую, суд находит исковые не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом со страховой организацией.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.1 ст.942 ГК РФ страховой случай определяется соглашением сторон.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого наступает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено судом, 28.06.2017 года ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 128 519,09 руб. на 24 месяца под 19,9% годовых. При этом в заявлении, а также в заявлении на включение в Программу добровольного страхования заемщика просила банк включить ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в рамках Договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № L0302/232/00006/4 от 20.01.2014 г. между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование» (в настоящее время – АО «АльфаСтрахование»). 

Согласно указанным документам, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (то есть на дату включения в программу страхования – 80 лет), выбрала программу страхования № 2, согласно условиям которой для застрахованных лиц в возврате от 66 лет по 85 лет включительно страховыми случаями являются смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, и госпитализация застрахованного лица в результате несчастного случая. 

Поскольку Банком предложение о заключении кредитного договора было принято, заемщик ФИО2 была застрахована по программе страхования 2, пакету рисков 2 для застрахованных лиц в возрасте от 66 лет до 85 лет, плата за включение в программу страхования с ее письменного согласия была включена в сумму кредита. 

В соответствии с условиями указанного коллективного договора № L0302/232/00006/4 от 20.01.2014 г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование», несчастным случаем признается произошедшее в течение срока страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм застрахованного, произошедшее помимо воли застрахованного и приведшее к телесным повреждениям (повреждению структуры живых тканей и анатомической целостности органов), нарушениям физиологических функций организма застрахованного или его смерти. К несчастным случаям, например, относятся нападение злоумышленников или животных (в том числе, пресмыкающихся), падение какого-либо предмета на застрахованного, падение самого застрахованного, внезапное удушение, отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения, травмы, полученные при движении средств транспорта или при их аварии, при использовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами, и другие. Также к несчастным случаям относится воздействие внешних факторов: взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар и другие внешние воздействия. Также к несчастным случаям относятся события, явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия договора (л.д. 51). 

Буквальное толкование словосочетания "несчастный случай" позволяет сделать вывод о том, что речь идет о неожиданном, внезапном событии, имеющем негативные последствия.

ФИО2 07 августа 2017 года умерла, о чем 10.08.2017 года составлена актовая запись о смерти № отделом ЗАГС администрации Магнитогорского городского округа Челябинской области. 

Согласно справке о смерти № 52 от 14.02.2018 г. причиной смерти ФИО2 явилась: I. а) фибрилляция и трепетание желудочков; б) кардиомиопатия; II. бронхит хронический обструктивный (л.д.10). 

ФИО2 умерла в АНО «ЦМСЧ», куда поступила на карете «Скорой помощи» по экстренным показаниям в виде перманентной формы фибрилляции предсердий, брадикардии, что является следствием заболеваний сердечно-сосудистой системы. Указанные обстоятельства установлены на основании представленной АНО «ЦМСЧ» по запросу суда медицинской карты № 10910 стационарного больного. 

Таким образом, доказательств наступления смерти ФИО2 в результате несчастного случая, стороной истца ФИО1, являющейся наследницей умершей, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено, судом в ходе рассмотрения дела не добыто. 

Учитывая фактические обстоятельства и представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что страховой случай по данному договору нельзя считать наступившим, в связи с чем правовых оснований для удовлетворения требований истца не усматривается.

Требование о компенсации морального вреда и взыскании штрафа, основанные истцом на нормах Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в данном случае являются производными от требований о взыскания страхового возмещения. 

Учитывая, что в удовлетворении основных требований судом отказано, оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «АльфаСтрахование», ПАО «Совкомбанк» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: