Дело № 2-1713/2024

24RS0016-01-2024-00160187-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 октября 2024 года г. Железногорск Красноярского края

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей - судьи Дряхловой О.В., при секретаре судебного заседания Шатовой Н.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования Банк мотивирует тем, что 13.12.2022г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, сумма кредита 371485 руб., срок возврата кредита – 60 месяцев с даты выдачи кредита, с условием возврата кредита ежемесячно по частям в течение срока действия договора с графиком. Размер процентов за пользование кредитом 8,0% годовых, на любые цели. Кредит в сумме 371485 руб. зачислен 13.12.2022г. на счет заемщика. С 13.10.2023г. по кредитному договору 1 прекращено исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование. На 07.05.2024г. задолженность по кредитному договору 1 составляет 338828,05 руб., в том числе: 324762,48 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 13565,14 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 128,88 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 371,55 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга.

Также 13.12.2022г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № 7536RUR0012421797 на следующих условиях: сумма кредита – 50 000 руб., срок возврата кредита – 1 года с момента предоставления клиенту кредита с неоднократным продлением на очередной год. Размер процентов за пользование кредитом: при своевременной оплате минимального ежемесячного платежа за соответствующий период – 35,9% годовых (для операций по безналичной оплате товаров/работ/услуг в торгово-сервисном предприятии); в случае несвоевременной оплаты минимального ежемесячного платежа за соответствующий расчетный период – 55,9% годовых (для операций по безналичной оплате товаров/работ/услуг в торгово-сервисном предприятии). Обязательства по кредитному договору 2 исполнялись заемщиком ненадлежащим образом. На 22.04.2024г. задолженность по кредитному договору 2 составляет 61160,97 руб., в том числе: 46440,87 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 14720,10 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату процентов за пользование кредитом. 

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 умер. В связи с чем, истец просит взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13.12.2022 и по кредитному договору № 7536RUR0012421797 от 13.12.2022г. в общем размере 399989,02 руб., в том числе: задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13.12.2022 в размере 338828,05 руб., включая задолженность по уплате основного долга в размере 324762,48 руб., задолженность по уплате процентов в размере 13565,14 руб., задолженность по уплате пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 128,88 руб., задолженность по уплате пени за несвоевременную уплату основного лога в размере 371,55 руб.; задолженность по кредитному договору № 7536RUR0012421797 от 13.12.2022 в размере 61160,97 руб., включая задолженность по уплате основного долга в размере 46440,87 руб. и задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 14720,10 руб. Также просит взыскать за счет стоимости наследственного имущества судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7200 руб. 

Определением суда в качестве соответчиков привлечены ФИО2 и ФИО3

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО4 (полномочия по доверенности) не явилась, направив в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие Банка.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала, пояснив, что она и дочь ФИО3, ФИО5 вступили в наследство за умершим ФИО1 В рамках кредитного договора был заключен договор страхования с ООО СК «Росгосстрах Жизнь». Однако выплаты по договору страхования она до настоящего времени не получила. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть без ее участия. 

Представитель третьего лица ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте извещены надлежащим образом. В адрес суда направили сообщение, что между ФИО1 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заключён договор страхования № 965000-54928475 от 13.12.2022г. по программе «Защита кредита». Обращения в адрес ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о страховой выплате не поступали. Выплат не было. Договор является действующим. Готовы оперативно рассмотреть заявления в случае выявления страхового случая, поступления всех необходимых документов и осуществить страховую выплату. 

Третье лицо, нотариус ФИО6 извещенная о дне, времени и месте судебного заседания в суд не явилась, направив в адрес суда заявление о рассмотрении дела без ее участия, возражений по иску не имеет. 

Выслушав ответчика, изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как следует из положений п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Положениями ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Установлено, что 13.12.2022г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, сумма кредита 371485 руб., срок возврата кредита – 60 месяцев с даты выдачи кредита, с условием возврата кредита ежемесячно по частям в течение срока действия договора с графиком. Размер процентов за пользование кредитом 8,0% годовых, на любые цели. 

Согласно выписки из лицевого счета кредит в сумме 371485 руб. зачислен 13.12.2022г. на счет заемщика.

13.12.2022г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № 7536RUR0012421797 на следующих условиях: сумма кредитного лимита – 50 000 руб., срок возврата кредита – 1 года с момента предоставления клиенту кредита с неоднократным продлением на очередной год. Размер процентов за пользование кредитом: при своевременной оплате минимального ежемесячного платежа за соответствующий период – 35,9% годовых (для операций по безналичной оплате товаров/работ/услуг в торгово-сервисном предприятии); в случае несвоевременной оплаты минимального ежемесячного платежа за соответствующий расчетный период – 55,9% годовых (для операций по безналичной оплате товаров/работ/услуг в торгово-сервисном предприятии). 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика, приведен истцом в подробной форме, проверен судом, ответчиками не оспаривается, в связи с чем, принимается судом в полном объеме, как надлежащее доказательство по делу. Согласно названому расчету, по состоянию на 07.05.2024г. задолженность ответчика по кредитному договору 

<

***> от 13.12.2022 составляет 338828,05 руб., из которых: 324762,48 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 13565,14 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 128,88 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 371,55 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга.

На 22.04.2024г. задолженность по кредитному договору № 7536RUR0012421797 от 13.12.2022г. составляет 61160,97 руб., из которых: 46440,87 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 14720,10 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату процентов за пользование кредитом. 

06.10.2023 ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 09.10.2023г.

Согласно наследственному делу № 127/2023 открытому к имуществу умершего 06.10.2023 ФИО1 наследниками принявшим наследство по закону являются: в 1/3 доле его супруга ФИО7, в 1/3 доле дочь ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и в 1/3 доле дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество заемщика состоит из 9/20 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Красноярский край, ЗАТО Железногорск, 

<

адрес>. 

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

При этом, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60). Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Суду истцом представлен расчет суммы долга, который не оспорен ответчиком, суд соглашается с данным расчетом, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и подтверждается материалами дела, не оспаривается ответчиком. 

Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом ст. 1175 ГК РФ не предусматривает возможность исключения стоимости какого-либо имущества, перешедшего по наследству, при определении общей стоимости наследственного имущества, в пределах которой несут ответственность наследники по долгам наследодателя.

Как установлено в ходе судебного разбирательства стоимость наследственного имущества превышает размер заявленной к взысканию задолженности наследника по кредитному договору.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении (денежные средства истцом были переданы заемщику), а доказательства исполнения обязательств заемщиком не представлены, истец вправе требовать взыскания суммы долга по кредитному договору.

Судом не установлены обстоятельства, свидетельствующие о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения, отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие заемщику надлежащим образом исполнять обязательство: заемщик, согласно условиям договора, обязан был исполнять обязательство путем внесения денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения наследодателем обязательств по договору (при отсутствии доказательств обратного), что является существенным нарушением условий кредитного договора, влияющим на финансовое благополучие банка, требование ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с наследников ФИО3 и ФИО2, действующей за себя и несовершеннолетнюю дочь ФИО5 кредитной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно договора страхования № 96500-54928475 от 13.12.2022г. заключенного между ФИО1 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» по программе «Защита кредита». Страховые риски, страхование которых в рамках договора страхования осуществляется в целях обеспечения исполнения обязательств страхователя (заемщика) по договору потребительского кредита (займа) 

<

***> от 13.12.2022 в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительским кредите (займе)». Включение в договор страхования рисков влияет на условия заключенного страхователем кредитного договора. В случае смерти застрахованного выгодоприобретателем выступают его наследники, по остальным рискам выгодоприобретателем является застрахованный. 

Доводы ответчиков об обращении в страховую компанию, суд признает несостоятельными, ответчики не были лишены возможности разрешения вопроса о страховом случае в соответствии с действующим законодательством, при проявлении должного внимания и осмотрительности, имели возможность ранее получить информацию о принятом страховой компанией решении. При этом ПАО Банк «ФК Открытие» не является выгодоприобретателем по договору страхования.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 12 526,09 руб. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества банк «Финансовая Корпорация Открытие» за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13.12.2022 и по кредитному договору № 7536RUR—12421797 от 13.12.2022 г в размере 399 989,02 руб., из которых: 

по кредитному договору 

<

***> от 13.12.2022г. по состоянию 07.05.2024г. задолженность по основному долгу в размере 324 762,48 руб., задолженность по уплате процентов в размере 13565.14 руб., задолженность по уплате пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 128,88 руб., задолженность по уплате пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 371,55 руб.;

по кредитному договору 

<

***> RUR0012421797 от 13.12.2022г. по состоянию на 22.04.2024г. задолженность по основному долгу в размере 46440,87 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 14720,10 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7200 руб., а всего взыскать 407 189 (четыреста семь тысяч сто восемьдесят девять) руб. 02 коп. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05 ноября 2024 года.

Председательствующий О.В. Дряхлова