дело № 2-1427/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

«03» декабря 2019 года г. Глазов 

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Ураковой А.А., при секретаре судебного заседания Гараевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

у с т а н о в и л :

Первоначально истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту АО «ХКФ Банк», истец, Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, которым просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 194 929,34 руб., включающую в себя: 159 172,18 руб. – сумма основного долга, 7 162,75 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 000 руб. – сумма штрафов, 22 594,41 руб. – сумма процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 451,79 руб. 

Требование мотивировано тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому последней была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 200 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 181 000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Польза «Стандарт» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ККФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. В нарушении условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Так по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 194 929,34 руб., из которых: 159 172,18 руб. – сумма основного долга, 7 162,75 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 000 руб. – сумма штрафов, 22 594,41 руб. – сумма процентов. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 по договору. Определением Глазовского районного суда Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу № по иску ООО «ХКФ Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в связи со смертью заемщика. Банку разъяснено право на обращение в суд с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства – к наследственному имуществу.

В ходе рассмотрения дела истец исковые требования уточнил, просил привлечь к участию в деле в качестве ответчика ФИО1 и окончательно просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 194 929,34 руб., в том числе: 159 172,18 руб. – сумма основного долга, 7 162,75 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 000 руб. – сумма штрафов, 22 594,41 руб. – сумма процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 64-66).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) привлечена к участию в деле в качестве ответчика ФИО1 (л.д. 73-75).

В судебное заседание надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав, что ФИО2 в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на момент смерти, не была застрахована, так как срок страхования по договору коллективного страхования заемщиков составляет один месяц за который уплачена страховая премия. Как усматривается из выписки по счету и расчета задолженности платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не поступали с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с указанной даты у заемщика возникла просроченная задолженность, вследствие чего ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения, а страховые взносы за заемщика не вносил. Таким образом, на дату смерти ФИО2 застрахована не была.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что заявленные исковые требования не признает, долг дочери ФИО2 платить не сможет, так как получает маленькую пенсию, от прав наследования отказалась.

При указанных обстоятельствах гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

ООО «ХКФ Банк» является самостоятельно действующим юридическим лицом, о чем свидетельствуют представленные Устав Общества и выданное Межрайонной ИФНС № по г.Москве свидетельство о постановке на учет в налоговом органе ООО «ХКФ Банк» за основным государственным регистрационным номером №.

Истец обращался к мировому судье судебного участка Ярского района Удмуртской Республики за выдачей судебного приказа на взыскание задолженности. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей выдан судебный приказ. В связи с поступлением возражений должника ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту (л.д. 11).

В соответствии с тарифами по Банковскому продукту Карта «Стандарт» (составной частью Договора об использовании карты) следует, что соглашение о кредитовании содержит следующие индивидуальные условия: лимит овердрафта (максимальная сумма единовременно предоставляемых Банком кредитов по Карте) от 0 руб. до 200 000 руб., процентная ставка по кредиту – 34,9 %, минимальный платеж – 5 % от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., льготный период – до 51 дня, комиссия за второй и последующий перевыпуск Карты по инициативе Клиента – 200 руб., компенсация расходов Банка по оплате страховых взносов (% от задолженности по Кредиту по Карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) - 0,77% (л.д. 12). 

Подписывая заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими тарифами по Банковскому продукту Карта «Стандарт» и полной версией тарифов по обслуживанию физических лиц, являющихся общедоступными и размещенными в местах оформления банком документации и на сайте банка www.homecredit.ru. 

Согласно п. 1.26 Условий Договора об использовании Карты с льготным периодом (далее по тексту Условия), Тарифы это составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Заявке перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Тарифы Банка содержат информацию о Полной стоимости Кредита по Карте, о полной сумме, подлежащей выплате Клиентом по Кредиту по Карте и график ее погашения. Если положения Договора, указанные в Тарифе Банка, отличаются от аналогичных положений настоящих Условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу.

Согласно п. 2.1. Условий Банк обязуется обеспечивать совершение Клиентом Операций по Текущему счету, а Клиент обязуется погашать задолженность по договору в порядки и сроки, установленные Договором. Для совершения Платежных операций Банк предоставляет в пользование Клиенту карту в порядке, установленном в п.1 раздела 3 Договора.

Кредиты по карте предоставляются на срок действия договора. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая Тарифы банка по карте (п. 2.4 Условий).

Заключение договора со стороны Банка осуществляется путем открытия текущего счета, если текущий счет не был открыт по ранее заключенному между клиентом и по Банком соглашению. С указанного момента договор вступает в силу (п.3.1 Условий). 

На основании п. 3.7 Условий Банк вправе по собственному усмотрению увеличивать Лимит овердрафта в рамках Тарифов. 

Банк производит начисление процентов на сумму Кредита по Карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении задолженности по Договору. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Возмещение страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов по Карте, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления (расчета) Банком за исключением досрочного погашения Задолженности по Договору (п.4.1 Условий).

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, содержащихся в Тарифах. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода (п.4.2 Условий).

В соответствии с тарифами по Банковскому продукту Карта «Стандарт» льготный период по карте составляет до 51 дня.

За оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных тарифами банка. При наличии задолженности по Договору Клиент обязан каждый Платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифам (п.п. 4.4, 4.5 Условий).

Платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода. При наличии задолженности по договору клиент обязан обеспечить наличие суммы минимального платежа на текущем счете до окончания платежного периода (п.1.18 Условий). 

Расчетный период составляет один месяц. Каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке, за исключением первого расчетного периода, который начинается с момента активации и длится до даты, предшествующей дате начала следующего расчетного периода (п. 1.21 Условий). 

Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи; возмещение страховых взносов; проценты, начисляемые на сумму Кредита по Карте, кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора (п. 1.12 Условий).

Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность (п. п.4.7, 4.9 Условий).

П. 4.13 Условий установлена очередность погашения обязательств по Договору, 1) налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством РФ; 2) возмещение страховых взносов; 3) суммы комиссий (вознаграждений) Банка, связанные с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте и обслуживанием карты (при их наличии); 4) просроченные к уплате проценты, проценты, подлежащие уплате в платежном периоде; 5) штрафы, за исключением седьмой очереди; 6) сверхлимитная задолженность, просроченная к уплате ссудная задолженность, ссудная задолженность, подлежащая уплате в платежном периоде; 7) штраф за просрочку исполнения требования банка. 

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования (сумма кредита, размер процентов за пользование кредитом, сроки и порядок возврата кредита), то есть – заключено соглашение о кредитовании.

Денежные средства в размере 200 000 руб. перечислены банком ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-30).

ФИО2 воспользовалась предоставленными денежными средствами, что подтверждается выписками по лицевому счету. Условия кредитного договора, размер полученных денежных средств ею не были оспорены.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено требование в адрес ФИО2 о досрочном погашении задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом записи актов гражданского состояния Администрации муниципального образования Ярский район Удмуртской Республики (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 55).

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Оферта ФИО2, выраженная в заявлении на получение кредитной карты, акцептована кредитором ООО «ХКФ Банк», сумма кредита зачислена на счет Заемщика №, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в которой также отражены сведения о произведенных снятиях денежных средств по договору.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении истцом и заемщиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, в установленной законом письменной форме, кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся в Заявке на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Из представленного истцом расчета и выписки по счету следует, что ежемесячные платежи в счет погашения кредита заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж был уплачен ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи по погашению задолженности не вносились, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для обращения истца в суд с требованием о взыскании задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО2 по оплате основного долга составляет 159 172,18 руб., по оплате процентов 22 594,41 руб. Проверив представленный истцом расчет просроченного основного долга и процентов, суд, признает его арифметически верным, соответствующим условиям Договора и положениям ст. 319 ГК РФ. Сведения об исполнении обязательства в большем, чем учтено истцом, размере, признании договора недействительным полностью либо в части ответчиком суду не представлены.

Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, поставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления (л.д. 11).

Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. 

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. 

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

Учитывая, что ФИО2 заключен договора страхования финансовых рисков и от несчастных случаев и болезней и обязательства по погашению комиссий за услуги страхования не исполнены. Требования Банка о взыскании суммы возмещения страховых взносов и комиссии в размере 7 162,75 руб. являются законными и обоснованными.

Разделом 6 Условий установлена ответственность сторон за нарушение или ненадлежащее исполнение обязательств. 

За нарушение сроков погашения задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами Банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете (п. 6.1.1 Условий).

В случае несвоевременного исполнения Клиентом требования о полном погашении Задолженности по Договору, Банк имеет право по собственному выбору на взыскании неустойки согласно Тарифам Банка по Карте или процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ (п. 6.4 Условий).

Приведенные положения Договора об установлении ответственности за нарушение исполнения обязательств в полной мере соответствуют положениям ст. 330 ГК РФ, согласно которой, неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (штраф, пеня).

По расчетам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер штрафа, подлежащей взысканию с ответчика за ненадлежащее исполнение условий Договора, составил 6 000 руб.

Неисполнение денежного обязательства правомерно явилось основанием для применения к ответчику меры ответственности в виде взыскания штрафа.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку надлежащим образом извещенный о назначенном судебном заседании ответчик в суд не явился, доводов о несоразмерности заявленной неустойки не привел (право ответчику разъяснено в определении о подготовке дела к судебному разбирательству), соответствующих доказательств не представил, уменьшить сумму неустойки не просил, с учетом регламентированного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон оснований для уменьшения неустойки суд не находит.

В судебном заседании установлено, что обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнено по причине смерти ФИО2 

Из сообщения ООО «ХКФ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на момент смерти не была застрахована, так как срок страхования по договору коллективного страхования заемщиков составляет один месяц, за который уплачена страховая премия. Как усматривается из выписки по счету и расчета задолженности платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не поступали с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с указанной даты у заемщика возникла просроченная задолженность, вследствие чего ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения, а страховые взносы за заемщика не вносил. Таким образом, на дату смерти ФИО2 застрахована не была.

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Каких либо сведений о составлении завещания наследодателем материалы настоящего гражданского дела не содержат.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 цитируемого постановления). 

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Судом установлено, что задолженность наследодателя ФИО2 перед кредитором относится к наследственному имуществу и Банк вправе предъявить исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору к наследнику ФИО1 обратившейся к нотариусу с заявлением о принятии наследства. 

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно свидетельству о рождении I-НИ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 родилась ДД.ММ.ГГГГ, о чем Бачумовским сельским советом 

<

адрес> УАССР составлена запись акта о рождении №, матерью указана ФИО1, отцом – ФИО4 Михайлович.

Согласно свидетельству о заключении брака III – МЮ № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен брак (актовая запись о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ). После заключения брака присвоены фамилии: мужу – ФИО10, жене – ФИО10.

Таким образом, на основании ст. 1142 ГК РФ, ответчик является наследником первой очереди умершей ФИО2

Как следует из сообщения нотариуса нотариального округа 

<

адрес> Удмуртской Республики ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ №, в ее производстве находится наследственное дело № после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. 

Из указанного наследственного дела следует, что наследником по закону заявлена мать наследодателя ФИО1, которая подала заявление о принятии наследства. Супруг наследодателя ФИО5 подал заявление об отказе от наследства. Дочь ФИО6 подала заявление об отказе от наследства. Другие наследники к нотариусу не обращались, заявлений не подавали. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось. 

Наследственное имущество состоит из денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России», о другом имуществе сведений в наследственном деле не имеется. 

В силу п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, поэтому отсутствие такого свидетельства не может служить основанием для отказа в принятии искового заявления по спору о наследстве.

Ответчиком ФИО1 принято наследство по закону после ее умершей дочери ФИО2 путем подачи письменного заявления нотариусу, т.е. способом, предусмотренным п. 1 ст. 1153 ГК РФ. Об отказе от наследства в порядке п. 2 ст. 1157 ГК РФ ответчик не заявлял, при этом такой отказ был возможен лишь в пределах шестимесячного срока с даты открытия наследства.

Приняв наследство после смерти ФИО2 ответчик ФИО1, в силу положений ст. 1175 ГК РФ, приняла и долги наследодателя.

Согласно справке Администрации МО «Бачумовское» 

<

адрес> Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ, умершая ФИО2 постоянно на день смерти проживала по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, д. Юдчино, 

<

адрес>. На момент смерти проживала одна.

ФИО2 движимого и недвижимого имущества на праве собственности на день смерти не имела, что подтверждается сообщением нотариуса и уведомлениями регистрирующих органов, ей принадлежали только денежные средства, расположенные на принадлежащих ей счетах в ПАО «Сбербанк России»: № остаток на дату смерти – 1,26 руб., остаток на текущую дату ДД.ММ.ГГГГ – 1,26 руб. и № остаток на дату смерти – 276,64 руб., остаток на текущую дату ДД.ММ.ГГГГ – 3 920,94 руб. и № остаток на дату смерти – 0,00 руб. (л.д.85).

Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое (в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам (ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ). 

Таким образом, в состав наследственного имущества после ФИО2 входят вышеуказанные счета с остатками денежных средств на дату смерти (ДД.ММ.ГГГГ). Доказательств иного объема наследственного имущества, его размера сторонами в ходе рассмотрения настоящего дела не представлено, размер и стоимость определенного наследственного имущества не оспорены. 

В связи с чем, суд полагает возможным считать, что стоимость наследственного имущества составила (на ДД.ММ.ГГГГ) общую сумму 277,90 руб. (1,26 руб. + 276,64 руб.).

С учетом приведенных выводов суд полагает доказанной стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник умершего заемщика отвечает по долгам наследодателя, в размере 277,90 руб.

Установив, что размер наследственного имущества составляет 277,90 руб. обязательства наследника, превышающие стоимость наследственного имущества являются прекращенными в связи с невозможностью их исполнения. Оснований для взыскания задолженности в пользу Банка в большем размере не имеется.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по расчетам истца задолженность ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 194 929,34 руб., из которых: 159 172,18 руб. – сумма основного долга, 7 162,75 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 000 руб. – сумма штрафов, 22 594,41 руб. – сумма процентов.

Наследственного имущества недостаточно для погашения указанной задолженности в полном объеме, в связи с чем, с учетом требований ст. 319 ГК РФ взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование кредитом в размере 277,90 руб. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из расходов по уплате государственной пошлины.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 5 451,79 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В связи с удовлетворением исковых требований в размере 277,90 руб., в соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, определенную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества, проценты за пользование кредитом в размере 277,90 руб.

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 400 руб.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме принято «09» декабря 2019 года.

Судья А.А. Уракова