Дело №

62RS0№-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2023 года 

<

адрес>

Скопинский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи - Бубликовой Ю.Д.,

при секретаре - ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в 

<

адрес> гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 20.07.2020г. ВТБ ПАО (Банк) и ответчик заключили кредитный договор № о 

<

данные изъяты>

Истец Банк ВТБ (ПАО) о месте и времени слушанья дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении отсутствие его представителя. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие ответчика в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Часть 1 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора банковского счета, кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

В судебном заседании установлено, что 20.07.2020г. между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в сумме 

<

данные изъяты>

В соответствии с п.п. 20 Индивидуальных условий, кредитный договор состоит из правил кредитования (общие условия) и настоящих индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания Индивидуальных условий( с учетом п.3.1.2 Правил кредитования) ( л.д.14,оборот л.д.17).

Кредитный договор заключен путем подачи ФИО1 анкеты-заявления на получение кредита и перечисление денежных средств посредством мобильного приложения «ВТБ-Онлайн», в соответствии с ранее заключенным 05.11.2015г. между истцом и ответчиком договора комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ24 ( ПАО) ( л.д.11-12, 24)

В рамках заключенного между сторонами договора комплексного банковского обслуживания ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание в ВТБ 24 ( ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ 24 (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) с использованием системы «Телебанк», предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по телефону, Интернету, Мобильный банк, устройству самообслуживания, направлять пакет нотификаций» Базовый», смс-коды, пароль на мобильный телефон для получения информации от банка ( л.д.24)

В соответствии с п. 3.1.1. Правил ДБО доступ клиента в систему ДБО физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) осуществляется при условии успешной аутенфикации.( л.д.38) При этом под аунетфикацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им Идентификатору при предоставлении клиенту дистанционного банковского обслуживания. Идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер банковского счета, счета вклада). ( п.1.3 Правил л.д.37).

В соответствии с п.п.4,17,21 Индивидуальных условий, п. 2.1. Правил кредитования кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, с использованием банковской карты. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку 13,2 % годовых, начисляемые по ставке, предусмотренной договором ( л.д.13-14, л.д.16-17).

В соответствии с п. 2.3 Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно.( л.д.35)

Размер ежемесячного платежа по кредитному договору 

<

данные изъяты> каждого календарного месяца, последний платеж в размере 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> неустойку в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (оборот л.д.13, л.д.17, оборот л.д.36)

Данные обстоятельства подтверждаются: заявлением ФИО1 на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24(ПАО) от 05.11.2015г. (л.д.24); анкетой-заявлением от 20.07.2020г. (л.д.11-12), индивидуальными условиями кредитного договора (л.д.13-14,оборот л.д.16, л.д.17-18;), Правилами кредитования (общие условия) ( л.д.35-36); заявлением о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка ВТБ (ПАО) от 20.07.2029г. (л.д.15, оборот л.д.18), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д.37-41); скриншотом из программного обеспечения Банка ВТБ (ПАО) (л.д.28); текстами СМС-сообщений, отправленных Банком ВТБ (ПАО) ответчику ( л.д.29-32).

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ и п. 3.1.2 Правил кредитования ( л.д..36) банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и процентов, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

Как установлено в судебном заседании, банк свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.40№ (RUB) за период с 20.07.2020г. по 01.12.2023г. ( л.д.62-79)

Ответчик кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, в счет погашения задолженности платежи ответчиком производились нерегулярно, с нарушением сроков, предусмотренных договором, и в суммах, недостаточных для погашения ежемесячного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было направлено уведомление о досрочном погашении кредита, уплате процентов и иных предусмотренных договором сумм по кредитному договору сроком не позднее 18.09.2023г. ( л.д.33,34)

Требование истца ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, судом проверенному и ответчиком в установленном законом порядке не оспоренному, задолженность ответчика по кредитному договору № от 20.07.2020г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи судом было предложено ответчику представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, либо уменьшен их размер. Однако таких доказательств, стороной ответчика суду представлено не было. 

Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению вышеуказанного кредитного договора, в судебном заседании не установлено. 

Таким образом, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в 

<

данные изъяты>. 

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> л.д.7) 

Поскольку государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>. при подаче искового заявления в суд истцом не доплачена, то данная сумма подлежит взысканию с ответчика - 26 копеек в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (ПАО) 

<

данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 

<

данные изъяты> 

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты> 

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> доход местного бюджета - государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья-