Дело № 2-103/2021

(УИД-26RS0021-01-202-000074-37)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 г. г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Курдубанова Ю.В.

при секретаре Гущиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Микрокредитная компания СКОРОСТЬ ФИНАНС» г. Ростова-на-Дону к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная компания СКОРОСТЬ ФИНАНС» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 09.10.2019 г., в размере 59 150 руб., а также в счёт возмещения судебных расходов: 1 974 руб. 50 коп. по уплате государственной пошлины; 106 руб. по оплате почтовой корреспонденции; 5 000 руб. по оплате услуг представителя.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма №, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен заём в размере 16 900 руб., сроком до 27.03.2019 г., под 547,5 % годовых (1,5% в день от суммы займа за каждый день пользования, а ФИО1 обязалась не позднее 27.03.2019 г. возвратить сумму займа и проценты за пользование им в общей сумме 20 702 руб. 50 коп. Размер задолженности ФИО1 составляет 59 150 руб., в том числе: 16 900 – сумма займа, 42 250 руб. – начисленные проценты. На момент обращения истца в суд с иском образовавшаяся задолженность должником не погашена. 01.04.2018 г. между ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» и ООО «ПРИОРИТЕТ» заключен агентский договор №/П/МККСФ на оказание юридических услуг и иных действий, направленных на взыскание задолженности. Вынесенный мировым судьей в отношении должника судебный приказ, 02.03.2020 г. определением мирового судьи отменен. При обращении в суд с иском ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» понесены судебные расходы в размере 5 000 руб. по оплате вознаграждения ООО «ПРИОРИТЕТ», в том числе, за составление искового заявления и подготовку пакета документов в суд, что подтверждается платежным поручением, в связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» по доверенности ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, указав в исковом заявлении просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества. 

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, путем направления заказной судебной повестки по месту жительства и регистрации, что подтверждается подписью в уведомлении о вручении почтового отправления, в судебное заседание не явилась, об уважительности причины неявки суд не уведомила, при этом, представила в суд письменные возражения, в которых просила частично отказать в удовлетворении исковых требований, сославшись на то, что истец, в нарушение требований Федерального закона от 27.12.2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организациях», в силу которого процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день, установил основную процентную ставку в размере 1,5 % годовых. Предъявляя к взысканию проценты за пользование микрозаймом в размере 547,5 % годовых, истец исходит из того, что проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, до момента обращения в суд. Однако, данные требования противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Согласно заключенному договору микрозайма срок возврата был установлен до 27.03.2019 г., то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Таким образом, исходя из буквального значения условий договора, проценты, определенные договором в размере 547,5 % действуют в пределах срока возврата договора, то есть до 27.03.2019 г. Кроме того, для заключенных в I квартале 2019 года договоров потребительского кредита (займа) до 10 000 руб. без обеспечения, среднерыночное значение полной стоимости кредита, установленное Банком России, составляло в 2019 году в среднем 53,517 % годовых. Таким образом, считает, с неё подлежат взысканию проценты на сумму займа в размере 3 802 руб. 50 коп., а также сумма основного долга в размере 16 900 руб.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствие с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определение порядка регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, установление размера, порядка и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций регулируются Федеральным законом №151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с положениями ст.ст. 1, 8 названного Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 г., устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте РФ в соответствии с законодательством РФ на основании договора микрозайма.

Согласно требованиям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» и ФИО1 заключен договор микрозайма №, согласно условий которого ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» предоставило ФИО1 микрозайм в сумме 16 900 руб., из которой часть суммы займа в размере 15 000 руб. предоставляется заемщику, а часть суммы займа в размере 1 900 руб. предоставлена в счет прекращения денежного обязательства заемщика перед займодавцем, предусмотренное договором возмездного оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком возврата 27.03.2019 г., под 547,500 % годовых. По условиям договора погашение суммы микрозайма и процентов за пользование займом осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты.

В силу п. 6 договора займа общая сумма к возврату составляет 20 702 руб. 50 коп., из которой сумма займа в размере 16 900 руб. и сумма процентов в размере 3 802 руб.

Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» выданы ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 15 000 руб.

Таким образом, денежные средства по договору займа в сумме 16 900 руб. предоставлены ФИО1

В соответствии с общими условиями договора займа погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты. 

Согласно общим условиям договора займа, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору достигнет двух с половиной размеров суммы займа (основного долга).

В соответствии с общими условиями договора займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщиком по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец праве начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы займа (основного долга). 

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Промышленного района г.Ставрополя от 02.03.2020 г. судебный приказ от 28.01.2020 г. № в отношении должника ФИО1 отменен. 

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами. 

ФИО1 при заключении кредитного договора была ознакомлена со всеми его существенными условиями, в случае несогласия с предложенными условиями она не была лишена возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях.

Подпунктом «б» п.2 ст.1 Федерального закона №554-ФЗ от 27.12.2018 г. «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в ст.5 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» введена часть 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно п.3 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от 27.12.2018 г. «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» п.п.«б» п.2 ст.1 настоящего Федерального закона вступает в силу с 01.01.2020 г.

В силу п.4 ст.3 данного Федерального закона №554-ФЗ от 27.12.2018 г., со дня вступления в силу настоящего Федерального закона 28.01.2019 г. до 30.06.2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, из указанной нормы следует, что в период с 28.01.2019 г. по 30.06.2019 г., для договора потребительского кредита, срок возврата которого не превышает одного года, установлен запрет на начисление процентов за пользование потребительским кредитом, неустойки, иных мер ответственности и платежей, после того, как их общая сумма достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита, при этом, процентная ставка за пользование потребительским кредитом не может превышать 1,5% в день, за исключением кредита в размере не более 10 000 руб., выданного на срок не более 15 дней.

Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено истцом, о чем указано на первой странице договора, заключенного с ответчиком перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Поскольку договор потребительского займа № заключен 12.03.2019 г., то к возникшим правоотношениям подлежит применению положение п.4 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от 27.12.2018 г., согласно которому не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 2,5 кратного размера предоставленного кредита (займа), при этом, процентная ставка за пользование потребительским кредитом не может превышать 1,5% в день.

Согласно произведенного истцом расчета задолженности за ФИО1, за период с 12.03.2019 г. по 09.10.2019 г., числится просроченная задолженность по процентам, которая, по состоянию на 09.10.2019 г., составляет 53 742 руб., а также сумма невозвращенного долга в размере 16 900 руб. 

При этом, ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» предъявляет требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в сумме 59 150 руб., из которой: 16 900 руб. – сумма основного долга, 42 250 руб. – проценты за пользование суммой займа.

Согласно положениям п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Доказательств уплаты ФИО1 в счет погашения суммы займа либо процентов за пользование суммой в период пользования договором займа суду не представлено. 

Учитывая, что сумма займа ФИО1 не уплачена, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга в размере 16 900 руб. 

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование договором займа в размере 42 250 руб., что не превышает 2,5 кратную сумму процентов за пользование займом, в связи с чем, требуемая сумма процентов также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Размер взыскиваемых процентов за пользование займом, за период с 12.03.2019 г. по 09.10.2019 г., подлежит исчислению по установленным договором займа и законодательством положениям, с учетом ограничений, действовавшим на день заключения договора потребительского займа.

Таким образом, суд не может принять во внимание доводы возражений ответчика ФИО1 о том, что после окончания срока, на который предоставлен займ при расчете процентов за пользование займом должно применяться среднерыночное значение полной стоимости кредита, а также то, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 %, тогда как процентная ставка установлена в размере 1,5 % в день, суд не может принять во внимание, поскольку проценты, неустойки (штраф, пеня) не превышают сумму 2,5 кратного размера предоставленного ФИО1 кредита (займа), при этом, процентная ставка по договору потребительского займа не превышает 1,5 % в день, что соответствует п.4 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от 27.12.2018 г.

Начисление процентов по займу в данном случае не является бессрочным, ограничено п.4 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от 27.12.2018 г. «до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС», являясь микрофинансовой организацией, предоставило ФИО1 заем на согласованных сторонами условиях, при этом сумма начисленных ФИО1 процентов за пользование займом не превысила установленные приведенными нормами закона ограничения.

В связи с чем, суд считает, что доводы ответчика о применении среднерыночного значения полной стоимости кредита при взыскании процентов необоснованны и применению не подлежат.

В судебном заседании достоверно установлено, что между микрофинансовой организацией и заемщиком достигнуто соглашение по всем существенным и определимым условиям договора займа. При заключении договора ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» предоставлена исчерпывающая информация об условиях выдачи займа, с которыми ФИО1 ознакомилась и согласилась, однако, до настоящего времени, обязательства по указанному договору займа ФИО1 не исполнены.

При этом, сведения о том, что договор займа заключен с ФИО1 на крайне невыгодных для нее условиях в деле, отсутствуют, равно, как и отсутствуют доказательства того, что истец в целях заключения договора займа воспользовался неблагоприятными для ФИО1 обстоятельствами.

Доказательств понуждения ФИО1 к заключению указанного договора, вопреки ее воле, материалы дела не содержат, ФИО1 совершены фактические действия по пользованию суммой займа, что не оспаривается ответчиком.

Документы, подписанные ФИО1, содержат прямое указание на добровольность заключения данного договора займа на предложенных условиях, в том числе установленной процентной ставкой за пользование суммой займа.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Факт заключения договора займа, наличия задолженности и ненадлежащее исполнение условий договора по своевременному возврату основного долга, ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривался. 

Расчет размера процентов произведен исходя из процентной ставки, установленной сторонами при заключении договора займа, который не признан не действительным. Оснований для освобождения ФИО1 от взятых на себя обязательств, в том числе, по выплате процентов за пользование займом в определенном договором размере, не имеется.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно позиции, изложенной в определении Конституционного Суда РФ от 20.10.2005 г. N 355-О, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым – на реализацию требований ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ.

При подаче искового заявления ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» уплачена государственная пошлина в размере 1974 руб. 50 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № ОТ ДД.ММ.ГГГГ 

Кроме того, истцом понесены судебные расходы по отправке почтовой корреспонденции в адрес ответчика в размере 106 руб., что подтверждается кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 1 974 руб. 50 коп. в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины и 106 руб. в счет возмещения судебных расходов по оплате почтовой корреспонденции,

В обоснование требований о взыскании с ответчика 5 000 в счет возмещения судебных расходов по оплате услуг представителя, истцом представлен агентский договор №/П/МККСФ от ДД.ММ.ГГГГ на оказание юридических услуг и иных действий, направленных на взыскание задолженности заключенный между ООО «ПРИОРИТЕТ» и ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС», согласно которому ООО «ПРИОРИТЕТ» за вознаграждение приняло на себя обязательство оказывать юридические услуги ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» и иные действия, направленные на взыскание задолженности с заемщиков, в том числе, судебное представительство, а также платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате юридических услуг в размере 5 000 руб. по договору займа, заключенного с ФИО1

Как видно из дела, исковое заявление подписано от имени представителя истца ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» - ФИО2, действующей на основании доверенности, выданной ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС».

Сведений о том, что ФИО2 является работником ООО «ПРИОРИТЕТ», которому ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» поручено оказание юридических услуг на основании указанного договора №/П/МККСФ от ДД.ММ.ГГГГ, суду не представлено.

При этом, в материалах дела также отсутствуют сведения об оказании истцу представителем ООО «ПРИОРИТЕТ» каких-либо юридических услуг, в том числе акт выполненных работ, а также сведений об объем выполненных представителем работ. 

Таким образом, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 5 000 руб. не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Микрокредитная компания СКОРОСТЬ ФИНАНС» г. Ростова-на-Дону к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания СКОРОСТЬ ФИНАНС» г. Ростова-на-Дону задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 09.10.2019 г., в том числе: 

- 16 900 руб. – сумма основного долга;

- 42 250 руб. – проценты за пользование суммой займа, а также 1 974 руб. 50 коп. в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины и 106 руб. в счет возмещения судебных расходов по плате почтовой корреспонденции, а всего взыскать – 61 230 руб. 50 коп.

В удовлетворении требований ООО «Микрокредитная компания СКОРОСТЬ ФИНАНС» г. Ростова-на-Дону к ФИО1 о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 5 000 руб. – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Ю.В. Курдубанов