Дело № 2-394/2023 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вытегра 18 декабря 2023 года

Вытегорский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Уткина А.В., 

при секретаре Паничевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк», ответчик получил кредит в сумме 238032,19 руб. на срок 60 месяцев под 14,70%/26,30% годовых. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, реорганизацию ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», просит взыскать с ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору в сумме 116662,47 руб., в том числе просроченную ссудную задолженность в сумме 116062,59 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 300,45 руб., неустойку на просроченную ссуду в сумме 0,20 руб., неустойку на просроченные проценты на просроченную задолженность 0,20 руб., неустойку на просроченную ссуду 216.34 руб., штраф за просроченный платеж в сумме 82,89 руб., а также расходы по госпошлине 3533,25 руб.

В письменном отзыве на иск ответчик ФИО1 возразила против удовлетворения исковых требований, указала на отсутствие задолженности по кредиту, исполнение обязанностей по кредиту, уплату платежей согласно установленного графика. 

ПАО «Совкомбанк» в отзыве на возражения ответчика указал, что просроченная задолженность возникла 19.04.2022, в связи с просрочкой ответчиком уплаты очередного платежа, также указали, что денежные средства, вносимые ответчиком в счет погашения кредита, списываются судебными приставами, в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, у банка возникло право досрочного истребования остатка задолженности.

В судебное заседание представитель истца, ответчик, уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, не явились, ходатайствовали о рассмотрения дела в их отсутствие.

Проверив доводы искового заявления и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, залогом, и др. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом в сумме 238405,00 рублей с начислением процентов в размере 14,70% годовых за проведение безналичных операций, 26,30% годовых за проведение наличных операций, что подтверждается заявлением-анкетой на получение кредита, договором кредитования. Оферта ответчика была акцептирована банком путем выпуска и активации кредитной карты на основании волеизъявления ответчика. Ответчик дала банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита в размере 202135,30 руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, активировала кредитную карту и пользовалась ею, что подтверждается выпиской по счету, распоряжением, не оспаривается ответчиком. Погашение кредита и уплата процентов за пользованием кредитом должна была производиться минимальными обязательными платежами в сумме 7435 руб. путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика. Заемщику открыт текущий банковский счет №. Дата платежа определена как дата окончания расчетного периода, равному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода (п.6 договора).

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита (как указано в иске) банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 11 договора кредитования предусмотрено, что пополнение счета производится бесплатно следующими способами: внесение наличных денежных средств через кассу; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in; перевод денежных средств в мобильном приложении «Просто кредит» с карт сторонних банков, перевод денежных средств с использованием «Интернет-банк» и «Мобильный банк» с карт сторонних банков.

Пунктом 12 договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов в размере 0,0548% 

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к истцу.

Судом установлено, что ответчик ежемесячно переводила в счет погашение кредита сумму минимального платежа 7435,00 руб. В апреле, мае, июле, октябре 2022 имели место просрочки внесения платежа сроком 1-2 дня. В целях погашения штрафных санкций в указанные периоды ответчиком вносились платежи в суммах, превышающих установленный минимальный платеж. С октября 2022 ответчик не допускал нарушения просрочек платежей.

Согласно выписке по счету и информации предоставленной истцом, денежные средства, внесенные ответчиком в августе, сентябре, октябре и ноябре 2023 года в сумме 7435,00 руб. ежемесячно, на счет указанный в кредитном договоре, как счет для погашения кредита, были списаны банком на основании постановления судебного пристава-исполнителя по исполнительному производству №-ИП, в связи с чем не зачлись в погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №

На основании ответа ОСП по Вытегорскому району установлено, что в отделении находилось на исполнении исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №), возбужденное на основании исполнительного листа, выданного Вытегорским районным судом по делу № 2-184/2023. 

Согласно решения Вытегорского районного суда от 03.04.2023 по делу № 2-184/2023 с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ПАО «Восточный экспресс банк» с ФИО1, за период с 06.10.2020 по 17.01.2023, по состоянию на 17.01.2023, в сумме 192972,63 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 176768,92 руб., неустойка на просроченную ссуду 327,32 руб., иные комиссии 15876,39 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5059,45 руб.

В рамках исполнения указанного решения судебным приставом 17.08.2023 выносилось постановление о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума, в котором установлено, что при обращении взыскания на доходы должника, находящиеся на его счете в ПАО «Совкомбанк», в котором указано о необходимости сохранять заработную плату и иные доходы должника ежемесячно в размере прожиточного минимума.

22.11.2023 исполнительное производство окончено в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, отменены все назначенные меры принудительного исполнения. В рамках исполнительного производства взыскателю ПАО «Совкомбанк» было перечислено 46059,54 руб., указано, что списания производились с открытого счета, находящегося в Вологодском отделении № 8638 ПАО Сбербанк: ДД.ММ.ГГГГ-116,38руб., ДД.ММ.ГГГГ-50,0руб., ДД.ММ.ГГГГ-7435,00руб., ДД.ММ.ГГГГ-7435,00руб., ДД.ММ.ГГГГ-5897,04руб., ДД.ММ.ГГГГ-5897,04 руб., ДД.ММ.ГГГГ-7435,00 руб.; с ОСФР по Вологодской области: ДД.ММ.ГГГГ-5897,04руб., ДД.ММ.ГГГГ-7435,00руб., ДД.ММ.ГГГГ-5897,04 руб. С учетом совпадения сумм поступлений (четыре платежа по 7435,00руб.) и соотносимости дат поступлений, суд считает установленным, что четыре платежа в сумме 7435,00руб., внесенные ФИО1 в августе, сентябре, октябре и ноябре 2023 года для погашения задолженности по кредитному договору от 01.06.2020г. № были списаны банком на основании постановления судебного пристава-исполнителя по исполнительному производству №-ИП, и в последствии перечислены ПАО «Совкомбанк», как взыскателю по исполнительному производству №-ИП от 25.07.2023 в счет погашения задолженности по кредитному договору №).

При указанных обстоятельствах суд считает, что у ПАО «Совкомбанк» отсутствуют основания для досрочного истребования оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, поскольку ответчик исполняла обязанность по кредитному договору, перечисляя суму установленного минимального платежа на счет, указанный в кредитном договоре. Представленными суду доказательствами не подтверждено нарушений заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Учитывая, что взыскателем по исполнительному производству в рамках которого были списаны платежи, также является ПАО «Совкомбанк», истец имеет возможность произвести зачет указанных платежей в счет погашения того кредита, по которому они производились. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, о досрочном взыскании с ФИО1, 

<

данные изъяты>, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вытегорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Уткин

Дата составления решения в окончательной форме – 25.12.2023.