УИД 56RS0044-01-2025-000022-34

№ 2-87/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ясный 18 февраля 2025 года 

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе: 

председательствующего судьи Ковалевой Н.Н., 

при секретаре Рахматуллине Т.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество коммерческий банк «Оренбург» (далее – АО «Банк Оренбург») обратилось в Ясненский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что дд.мм.гг. между истцом и ФИО2 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого ответчику был выдан кредит в размере 465 000 рублей со сроком погашения дд.мм.гг., со взиманием 16,70% годовых. В силу п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставляется заемщику не позднее 3 рабочих дней, с момента подписания Сторонами Индивидуальных условий, кредит зачисляется на счет кредитования №. Заемщик свои обязанности по договору не выполнял, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на дд.мм.гг. размер задолженности по кредитному договору составляет 346 993,11 руб. Банком направлялись письма заемщику о возникшей просроченной задолженности, однако никаких действий по ее погашению предпринято не было. 

Истец, с учетом уточнения заявленных требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит взыскать с ответчика ФИО3 в его пользу задолженность по кредитному договору № в размере 346 993,11 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12670 рублей, а также расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гг., заключенный между АО «Банк Оренбург» и ФИО3

Истец АО «Банк Оренбург» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Морозова (до расторжения брака ФИО2) И.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В представленном письменном возражении указала, что с исковыми требованиями не согласна, считает их не подлежащими удовлетворению. дд.мм.гг. она заключила договор о предоставлении кредита с АО «Банк Оренбург», в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 465 000 руб., со сроком погашения до дд.мм.гг. со взиманием 16%. В связи с тяжелым материальным положением с октября 2024 года она несвоевременно с просрочками исполняла кредитные обязательства. дд.мм.гг. внесла платеж в размере 65 000 руб. в счет погашения имеющейся просроченной задолженности и вернулась в график платежей. Просила истца забрать исковое заявление, но получила отказ. Просила суд отказать в удовлетворении заявленных требований по указанным выше обстоятельствам.

При указанных обстоятельствах, учитывая принцип диспозитивности, в соответствии с которым личное присутствие сторон в судебном заседании является их субъективным правом, судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие неявившихся лиц, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признав истца и ответчика извещенными о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт второй цитируемой нормы).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дд.мм.гг. ФИО2 обратилась в АО «Банк Оренбург» с заявлением – анкетой о предоставлении кредита на рефинансирование и неотложные нужды. 

дд.мм.гг. между АО «Банк Оренбург» и ФИО2 заключен договор о предоставлении кредита №, согласно которому ФИО2 получила кредит в сумме 465 000 руб., из которых 449 914,73 руб.- направлены на полное (единовременное) погашение задолженности по кредиту, 15 085,27 руб.- на цели личного потребления, с уплатой 16,7 процентов годовых. Кредитный договор состоит из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов: Индивидуальных условий и Общих условий.

Из п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от дд.мм.гг., следует, что срок договора установлен- до полного выполнения сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов либо по дату расторжения договора по соглашению сторон в предусмотренных законом случаях, в зависимости от того, какая из дат наступит раньше. Срок возраста кредита – 60 месяцев. 

Заемщик исполняет денежные обязательства по договору путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей. Порядок расчета аннуитентных платежей приведен в Общих условиях. (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от дд.мм.гг.).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от дд.мм.гг. следует, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ. За неисполнение или ненадлежащее заемщиком обязательств по возврату кредита/процентов взимается неустойка в размере 0,10%, которая исчисляется на сумму неуплаченного в срок основного долга и (или) процентов на кредит за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

Согласно п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита № от дд.мм.гг., заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки, определенной Индивидуальными условиями.

При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, определенном Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от дд.мм.гг. (п. 4.7, 6.1).Согласно п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит предоставляется единовременно не позднее 3 рабочих дней с момента подписания сторонами индивидуальных условий, в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на личный банковский счет кредитования №.

Истец исполнил свои обязательства дд.мм.гг., перечислив на счет заемщика №, открытый в АО «Банк Оренбург», сумму в размере 465 000 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

Подписав договор о предоставлении кредита № от дд.мм.гг., ФИО1 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные данным договором, в том числе по ежемесячному погашению начисленных процентов и погашению кредитной задолженности согласно графику платежей.

Имея возможность, при несогласии с условиями сделки, отказаться от ее заключения ФИО1 каких-либо действий по отзыву не приняла.

Статьи 307 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из выписки по счету №, открытому в АО «Банк Оренбург» на имя ФИО3 следует, что обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту исполнялись последней ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности перед банком. 

По состоянию на дд.мм.гг. задолженность основного долга заемщика перед АО «Банк Оренбург» составляет 369 993,11 рубля.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Расчет истца проверен судом и признается арифметически верным. В нарушение положений статей 12,56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом, поскольку сумма долга рассчитана в соответствии с условиями кредитного договора, положениями действующего законодательства.

На момент рассмотрения дела в суде указанная выше задолженность, возникшая у ФИО3 перед банком ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг., ответчиком в суд не представлено. 

Изложенные обстоятельства и исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства, дают основания суду считать установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Разрешая исковое требование в части расторжения договора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором, а также по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается такое нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку ФИО3 допустила нарушение существенных условий кредитного договора о возврате денежных средств, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, то на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

Доводы стороны ответчика о том, что требования истца не подлежат удовлетворению ввиду того, что ответчик вошла в график платежей, суд считает несостоятельными.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в числе прочих, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

По смыслу нормы пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга, в связи с чем, после выставления требования о полном досрочном погашении кредита, условия кредитного договора об оплате кредитной задолженности периодическими платежами в соответствии с графиком платежей считаются утратившими силу, вся задолженность по кредиту относится к просроченной. 

Доводы ФИО3 о тяжелом материальном положении не освобождают ее как заемщика от обязанности по своевременному исполнению условий договора, не названы законом в качестве обстоятельства, исключающего применение к спорным отношениям положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, в связи с чем не образуют основания для отказа истцу в удовлетворении исковых требований.

Относительно требования истца о взыскании уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 12670 руб., то данное требование основано на ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Из материалов дела усматривается, что истцом уплачена госпошлина в размере 12670 руб., что подтверждается платежным поручением № 511893 от 17 января 2025 года. 

Суд, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать ответчика ФИО3 в пользу истца расходы, понесенные по уплате государственной пошлины в размере 12670 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гг., заключенный между акционерным обществом коммерческий банк «Оренбург» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) и ФИО1.

Взыскать с ФИО3, дд.мм.гг. года рождения, (данные изъяты) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 5 июня 2023 года образовавшуюся по состоянию на 12 февраля 2025 года в размере 369 993 рублей 11 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 670 рублей, всего в общей сумме 359 663 (триста пятьдесят девять тысяч) рублей 11 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий Н.Н.Ковалева 

Решение в окончательной форме вынесено 28 февраля 2025 года

Председательствующий Н.Н.Ковалева