Дело №

УИД: 50RS0№-33

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

«25» июня 2025 года АДРЕС

Одинцовский городской суд АДРЕС в составе:

председательствующего судьи Денисовой А.Ю.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании убытков, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с указанным иском к Банку ВТБ (ПАО). 

Исковые требования мотивированы тем, что 27.10.2024 неустановленное лицо, находясь в точно неустановленном следствием месте, в точно неустановленное следствием время, через сообщения в мессенджере «Телеграмм», имея умысел на хищение чужого имущества, путем обмана убедило ФИО2 перевести на банковские счета неустановленного лица денежные средства в общей сумме 757 000 руб. Действуя по указанию неустановленного лица, ФИО2 перевела денежные средства в общей сумме 757 000 руб. С похищенными денежными средствами неустановленное лицо с места преступления скрылось, причинив, тем самым, ФИО2 материальный ущерб на указанную сумму в крупном размере. ФИО2 полагает, что ответчик допустил недобросовестное поведение, выразившиеся в отсутствии принятия соответствующих мер предосторожности. Истец полагает, что ответчик, действуя добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы клиента и оказывая ему содействие, должен был принять во внимание значительность сумм переводов для клиента, переводы в течение 1 часа разными суммами в другие банки на счета, принадлежащие другим лицам, и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции совершаются клиентом не под действием обмана и в соответствии с его волеизъявлением, однако данных действий банк не совершил. Ответчик не проверил наличие признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия истца. ДД.ММ.ГГГГ после произведенных операций истец незамедлительно обратилась на горячую линию ответчика с требованием приостановить исполнение операций, но ей было отказано. Также, ДД.ММ.ГГГГ истец по данному факту обратилась с заявлением в полицию. В настоящее время уголовное дело расследуется. Далее истец обратилась к ответчику с требованием о возмещении убытков и возврате переведенных денежных средств на что банк ДД.ММ.ГГГГ ответил письменным отказом.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика убытки в размере 715 686 рублей, штраф за невыполнение требования потребителя в добровольном порядке, денежную компенсацию морального вреда - 25 000 рублей.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя адвоката ФИО4, который в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО5 в судебное заседание явился, исковые требования не признал, представил и поддержал письменные возражения по заявленным требованиям. 

Суд, заслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

Судом установлено, что ФИО2 является клиентом Банка ВТБ (публичное акционерное общество), на ее имя ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №, предоставлен доступ к банку-онлайн на условиях, изложенных в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Пользование Онлайн-Банком регламентированы Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в наименование (ПАО).

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно п. п. 1.5, 2.10 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 года № 266-П) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами. 

Указанные в п. 3.3 Положения № 266-П реквизиты документа по операциям с использованием платёжной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счётом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), счетами ПВН, банкоматов (п. 3.6 Положения).

При использовании банковской карты авторизационный запрос, содержащий сведения о дате, номере, сумме операции, коде авторизации и номере карты, получив который банк – эмитент идентифицирует владельца счёта и при положительном результате исполняет распоряжения клиента.

Банк-эмитент, получивший вышеуказанные сведения, сверив их с имеющимися у него сведениями и установив идентичность этих сведений, при отсутствии блокировки счета исходит их того, что распоряжается счетом клиент, следовательно, у банка возникает обязанность осуществить требуемую клиентом операцию. 

При этом определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом и договором банковского счета ограничения его прав распоряжения по своему усмотрению банк не вправе в силу требований п. 3 ст. 845 ГК РФ.

Согласно п.п. 1.9, 2.3 Положения Банка России от 19.06.2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее - отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в наименование (ПАО) установлено следующее. 

Электронные документы, подписанные Клиентом ПЭП с использованием Средства подтверждения, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, либо подписанные в рамках Технологии Безбумажный офис, либо при заключении Кредитного договора в наименование (с учетом особенностей, указанных в пункте ДД.ММ.ГГГГ Правил), переданные/сформированные Сторонами с использованием Системы ДБО: - удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку; - равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров; 2Рекомендации по безопасности использования Систем ДБО размещаются на Сайте Банка/на сайтах Систем ДБО/в Каналах дистанционного доступа. 11 - не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы ДБО, Каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде; - могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке; - составляются Клиентом/предлагаются Банком Клиенту для подписания и признаются созданными и переданными Клиентом/Банком при наличии в них ПЭП Клиента и при положительном результате проверки ПЭП Банком (п. 1.10).

Первая Авторизация в Интернет-банке осуществляется при условии успешной Идентификации Клиента на основании УНК/номера Карты/Доверенного номера телефона (при наличии технической возможности)/ФИО6 и Аутентификации на основании временного Пароля и SMS/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. При первой Авторизации в Интернет-Банке Клиент должен самостоятельно изменить временный Пароль на постоянный Пароль. 4.1.2. Вторая и последующие Авторизации в Интернет-банке осуществляются при условии успешной Идентификации на основании УНК/ФИО6/номера Карты/Доверенного номера телефона (при наличии технической возможности) и Аутентификации на основании постоянного Пароля и SMS/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента (п. 4 Условий обслуживания физических лиц в системе наименование (Приложения № к Правилам). 

Средства подтверждения, применяемые в Системе ДБО, предусмотрены Условиями Системы ДБО. Средство подтверждения считается действительным на дату поступления в Банк Электронного документа, подписанного Клиентом ПЭП с использованием указанного Средства подтверждения, если одновременно выполнены следующие условия: - срок действия Средства подтверждения не истек; - использование данного вида Средства подтверждения не было отменено (заблокировано) Клиентом; - использование данного вида Средства подтверждения не ограничено со стороны Банка для подписания Электронного документа (п.п 3.2.1, 3.2.2).

Клиент поручает Банку при проведении Операций на основании Распоряжений Клиента составлять от своего имени расчетные (платежные) документы, необходимые для проведения таких Операций в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 3.3.8).

Клиент может отменить свое Распоряжение, подав в Банк письменное уведомление до наступления безотзывности и окончательности перевода денежных средств в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Банк вправе отказать в отмене ранее переданного Клиентом Распоряжения, если в ходе исполнения этого Распоряжения Банком были произведены действия, в результате которых отмена Распоряжения невозможна в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств (п.п. 3.5.1, 3.5.2).

В соответствии с ч.ч. 7, 11 ст. 5 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 года № 161-ФЗ если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

ДД.ММ.ГГГГ в системе банка-онлайн по счету истца № совершено 6 последовательных операций по переводу денежных средств в различном размере, всего на сумму 715 686 руб.

ДД.ММ.ГГГГ после произведенных операций истец обратилась на горячую линию ответчика с требованием приостановить исполнение операций, но ей было отказано.

Затем, истец обратилась к ответчику с требованием о возмещении убытков и возврате переведенных денежных средств, на что банк ДД.ММ.ГГГГ ответил письменным отказом.

ДД.ММ.ГГГГ в СО отдела МВД России по району АДРЕС АДРЕС в отношении неустановленного лица возбуждено уголовное дело № по ч. 3 ст. 159 УК РФ, в частности, по факту того, что неустановленное лицо ДД.ММ.ГГГГ, находясь в точно неустановленном следствием месте, в точно неустановленное следствием время, через сообщения в мессенджере «Телеграмм», имея умысел на хищение чужого имущества, путем обмана убедило ФИО2 перевести на банковские счета неустановленного лица денежные средства в общей сумме 757 000 руб. Действуя по указанию неустановленного лица, ФИО2 перевела денежные средства в общей сумме 757 000 руб. С похищенными денежными средствами неустановленное лицо с места преступления скрылось, причинив тем самым ФИО2 материальный ущерб на указанную сумму в крупном размере.

Согласно списку СМС-сообщений за период ДД.ММ.ГГГГ все денежные переводы были осуществлены путем ввода кода подтверждения из СМС-сообщения на доверенный телефон клиента все операции проводились клиентом с использованием ее личного мобильного телефона, ею лично, у Банка отсутствовали основания полагать что переводы осуществляются без добровольного согласия.

Истцом осуществлены 6 последовательных оспариваемых операции с подтверждением - направленными на номер телефона клиента кодами.

Истец полагает свои права нарушенными банком.

Согласно ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности) (п. 5.1).

Оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом:

1) предоставить клиенту информацию:

а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи;

б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения (п. 5.2).

При получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи (п. 5.3).

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ДД.ММ.ГГГГ:

1) Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – база данных). 

2) Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.

3) Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Сведений о том, что проведенные операции отвечали названным выше признакам, не имеется. 

Отмены распоряжения до наступления безотзывности и окончательности перевода не поступало.

Как усматривается из материалов дела и пояснений истца, все операции по переводу денежных средств совершены ФИО2 лично, с подтверждением платежей посредством направления кодов подтверждения.

Таким образом, банк, получив от клиента подтверждения в виде кодов, ранее направленных на номер телефона клиента, был не только вправе, но и обязан провести оспариваемые истцом операции.

Причинение истцу материального ущерба, если таковое имело место быть, является следствием не неправомерных действий банка, каковых не было, а действий лиц, личность которых подлежит установлению в рамках уголовного дела. При этом, истец не лишена права требовать возмещения как с виновных лиц в рамках производства по уголовному делу, так и обращаться с требованиями к лицам, на чьи счета осуществлены переводы, с требованиями о взыскании неосновательного обогащения.

С учетом изложенного, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии фактических и правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании убытков, штрафа, компенсации морального вреда – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Одинцовский городской суд АДРЕС в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.Ю. Денисова