УИД: 42RS0017-01-2020-001734-91

Дело № 2-662/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 13 ноября 2020 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шерова И.Ю.,

при секретаре Кравец Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор ..... от 06.07.2018, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ..... от 06.07.2018 по состоянию на 17.09.2020 в сумме 677 253,70 рубля, в том числе: просроченные проценты – 65 987,77 рублей, просроченный основной долг – 599 001,08 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 7 612,44 рублей, неустойка за просроченные проценты – 4 652,41 рубля; а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины – 9 972,54 рубля.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора ..... от 06.07.2018 выдало кредит ФИО1 в сумме 827 912 рублей на срок 60 месяцев, под 13,9 % годовых. В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. 

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). 

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 26.12.2019 по 17.09.2020 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 677253,70 рубля. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причин неявки не сообщил (л.д. 120, 127).

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. Материалами дела подтверждено, что суд извещал ответчиков неоднократно данным способом, конверты вернулись в суд с отметкой об истечении срока хранения. 

Тот факт, что судебное извещение о рассмотрении дела вручено ответчику не было и возвратилось в суд в связи с истечением срока хранения, не свидетельствует о невыполнении судом требований ст. 113 ГПК РФ, а свидетельствует о том, что лицо не воспользовалось своим правом на получение извещений. 

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с места регистрации с отметкой «за истечением срока хранения» следует признать, что неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчиком участия в деле, так как ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ, т.е. соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа, своевременность такого извещения, наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию отправления уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условия и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

На основании п. 3 вышеуказанной нормы в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что 06.07.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 06.07.2018 заключен кредитный договор ....., в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 827912 рублей, под 13,9 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 60-61, 62-64).

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, денежные средства в сумме 827 912,00 рублей были зачислены на счет ответчика 06.07.2018 и им использованы, что следует из отчета обо всех операциях по счету (л.д. 5-59). Ответчиком взятые на себя по кредитному договору обязательства не выполнены в полном объеме 

Ответчик в соответствии с кредитным договором обязался возвратить сумму кредита, а также проценты за пользование денежными средствами, путем внесения ежемесячных платежей (всего 60 платежей) в сумме 19221,17 руб. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита (п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»). 

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору) (л.д. 94-98). 

В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки е даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 10 оборот).

В соответствии с п.п. 4.3, 4.3.6 Общих условий кредитования истец направил Заемщику требование и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 91). В настоящее время задолженность не погашена 

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 65) и его приложениями: движением основного долга и срочных процентов, неустоек; историей погашения по договору, историей операций по договору, движением срочных процентов на просроченный основной долг (л.д. 66-81).

Из представленного расчета по состоянию на 17.09.2020 задолженность ответчика составляет 677 253,70 рубля, в том числе: просроченные проценты – 65 987,77 рублей, просроченный основной долг - 599001,08 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 7 612,44 рублей, неустойка за просроченные проценты – 4 652,41 рубля (л.д. 65).

В адрес ФИО1 банком 17.08.2020 направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 91). 

Однако задолженность ответчик не погасил до настоящего времени.

Суд доверяет исследованным доказательствам, так как они взаимно подтверждают и дополняют друг друга, подтверждают обстоятельства, установленные судом. 

Суд, проверив расчет истца, доверяет расчету задолженности по кредитному договору, представленному стороной истца, находит его соответствующим условиям договора, положениям ст. 319 ГК РФ, и считает необходимым удовлетворить требования Банка в заявленном объеме. 

Ответчиком размер задолженности по договору не оспорен.

Итого по всем видам задолженностей долг ФИО1 составляет 677253,70 рубля. 

Суд взыскивает задолженность в указанной сумме с ответчика в пользу истца.

Суд считает, что размер неустойки соразмерен последствиям неисполнения обязательств, доводов о явной несоразмерности неустойки от ответчика не поступало.

Учитывая размер суммы займа, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что суммы неустойки за просроченную ссудную задолженность – 7 612,44 рублей, неустойки за просроченные проценты – 4 652,41 рубля, заявленные истцом ко взысканию, исходя из суммы задолженности по просроченному основному долгу – 599 001,08 рублей, просроченным процентам – 65 987,77 рублей, соразмерны последствиям нарушения обязательства ответчиком и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Размер неустойки согласован сторонами при заключении кредитного договора.

Суд не находит оснований для снижения размера неустойки, т.к. размер ее является разумным и соответствующим нарушенному обязательству.

Размер неустойки установлен кредитным договором, который не оспорен.

Заключенный с ответчиком кредитный договор является действительным, содержит все существенные условия, и ответчиком не оспорен. Указанный документ подписан ответчиком добровольно, с его условиями ответчик имел возможность ознакомиться, принял указанные условия. Кредитный договор никем не оспорен, ФИО1 в одностороннем порядке не исполняет условия заключенного договора.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Удовлетворяя иск в части требования о досрочном расторжении кредитного договора, суд принимает во внимание сумму невозвращенных ФИО1 денежных средств в виде просроченной ссудной задолженности (на 17.09.2020 – 599 001,08 рублей, сумма предоставленного ответчику кредита - 827 912 рублей).

Кроме того, в материалах дела имеется расчет, из которого видно, что последний ежемесячный платеж в счет погашения задолженности ответчиком был произведен 26.11.2019, далее ответчик перестал исполнять надлежащим образом обязательства по договору, вносил платежи с просрочкой и в недостаточном размере, последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком был произведен 10.09.2020 в сумме 154,06 рубля. То есть фактически договор ответчиком перестал исполняться с декабря 2019 года. Из письменных материалов дела не усматривается, что ФИО1 обращался в Банк с заявлениями о предоставлении отсрочки платежей.

Совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны ответчика, поскольку в случае продолжения его действия Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума ВС РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ, так как требование о досрочном расторжении кредитного договора заемщику ФИО1, как стороне кредитного договора, направлялось (л.д. 91).

С учетом всего вышеизложенного суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор ..... от 06.07.2018, заключенный между истцом и ответчиком.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенной части иска. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению ..... от 21.09.2020, при обращении с иском в суд ПАО Сбербанк оплатило государственную пошлину в сумме 9 972,54 рубля (л.д. 4).

Поскольку исковые требования удовлетворяются судом в полном объеме, в сумме 677 253,70 рубля, оплаченная истцом государственная пошлина в сумме 9 972,54 рубля подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ..... к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ..... от 06.07.2018, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 и ФИО1. Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ....., зарегистрированного по адресу: ....., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ....., юридический адрес: 117997, 

<

...>, почтовый адрес: 

<

...> ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата регистрации 16.08.2002, 

- задолженность по кредитному договору от 06.07.2018 ..... по состоянию на 17.09.2020 в сумме 677 253 (шестьсот семьдесят семь тысяч двести пятьдесят три) рубля 70 копеек, в том числе: просроченные проценты – 65 987 (шестьдесят пять тысяч девятьсот восемьдесят семь) рублей 77 копеек, просроченный основной долг – 599 001 (пятьсот девяносто девять тысяч один) рубль 08 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 7612 (семь тысяч шестьсот двенадцать) рублей 44 копейки, неустойка за просроченные проценты – 4 652 (четыре тысячи шестьсот пятьдесят два) рубля 41 копейка, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины – 9 972 (девять тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 54 копейки

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 20.11.2020. 

Судья И.Ю. Шерова