Дело № 2-200/2024 (2-2389/2023) копия

74RS0037-01-2023-002377-36

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 февраля 2024 года г. Сатка

Саткинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Гараниной О.Н.,

при секретаре Шишкиной Н.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-200/2024 по искам Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исками к наследственному имуществу умершей ФИО о взыскании задолженности 

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 137 490 рублей 50 копеек, расходов по оплате государственной пошлины 3 949 рублей 81 копейки 

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87 278 рублей 21 копейку, расходов по оплате государственной пошлины 2818 рублей 35 копеек (л.д. 4-6 том 1, л.д. 82-85). 

В обоснование своих требований ПАО «Сбербанк России» сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО заключен кредитный договор №, на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, в соответствии с которым ФИО получила кредитную карту Visa Classic №, так же ответчику был открыт счет №, для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемым ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО заключен кредитный договор №, по которому заемщику был выдан кредит в сумме 74 946 рублей 47 копеек на срок 27 месяцев с уплатой 27,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

По условиям кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита. Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил надлежащим образом. Платежи производились ответчиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. В банк поступила информация о смерти заемщика ФИО ДД.ММ.ГГГГ. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела соединены в одно производство (л.д. 155). 

Определением суда, внесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 154), ответчик наследственное имущество умершей ФИО заменено на надлежащего ответчика ФИО2.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5 об, л.д. 205-206). 

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ неоднократно извещалась судом по адресу регистрации, указанному в адресной справке.

Вместе с тем, за получением судебных извещений, направленных заказной почтой, ответчик не явилась, почтовым отделением в адрес суда возвращены конверты, направленные в адрес ответчика, с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 172,204). 

Сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по не зависящим от нее причинам, в материалах дела отсутствуют, равно как отсутствуют и доказательства, свидетельствующие о допущенных оператором почтовой связи нарушениях при доставке судебных извещений ответчику. Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети «Интернет».

Судом были предприняты все возможные в данном случае меры, предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела в целях предоставления ему возможности ознакомиться с материалами дела и эффективно участвовать в рассмотрении дела, не злоупотребляя при этом своими процессуальными правами. Однако, предпринятые судом для извещения ответчика меры результатов не дали. 

Суд не может игнорировать требования эффективности и процессуальной экономии, которые должны выполняться при отправлении правосудия, поэтому, соблюдая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст. ст. 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также учитывая, что в данном случае были предприняты исчерпывающие меры, направленные на обеспечение возможности активной реализации сторонами принадлежащих им процессуальных прав, в том числе права на личное участие в процессе рассмотрения дела, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика по доказательствам, имеющимся в материалах дела.

Исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению. 

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекс (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ). 

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключении гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 14 ст. 7 этого же Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГКРФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО заключен кредитный договор №, на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, в соответствии с которым ФИО получила кредитную карту Visa Classic № с лимитом кредитования – 20 000 рублей под 19 % годовых, сроком на 3 года, так же ответчику был открыт счет № (л.д. 34, 45).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО заключен кредитный договор №, по которому заемщику был выдан кредит в сумме 74 946 рублей 47 копеек на срок 27 месяцев с уплатой 27,9% годовых. Договор со стороны заемщика подписан простой электронной подписью, 

Для входа в систему «Сбербанк Онлайн» были использованы правильные реквизиты банковской карты истца. При входе и проведении операции в системе «Сбербанк Онлайн» были использованы правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, которые согласно Условиям являются аналогом собственноручной подписи клиента на бумажных документах/договорах с банком (л.д. 107, 115-116). 

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выпустил кредитную карту, предоставил лимит кредитования, а также предоставил сумму кредита, которыми заемщик воспользовался. 

Заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ, свои обязательства на момент смерти не исполнила. 

Согласно расчетам задолженности и выпискам по счету ФИО по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

задолженность по кредитному договору № составляет 137 490 рублей 50 копеек: по основному долгу 122 371 руб. 11 коп., по просроченным процентам – 15 119 руб. 39 коп. (л.д.41);

задолженность по кредитному договору № составляет 87 278 рублей 21 копейка, по основному долгу 72 953 рубля 66 копеек, по процентам – 14 324 рублей 55 копеек (л.д.124).

Требования о взыскании неустойки не предъявляются.

Расчет задолженности произведен банком арифметически верно, в соответствии с условиями договоров, заключенных сторонами. Ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти ФИО нотариусом нотариального округа Саткинского муниципального района 

<

адрес> ФИО1. заведено наследственное дело №. 

В наследственном деле имеется заявление ФИО2 о принятии наследства (л.д. 136об.). Иные наследники с заявлением о принятии наследства не обращались.

В рамках наследственного дела ФИО2 выданы следующие свидетельства: 

свидетельство о праве собственности на наследство по закону на квартиру по адресу: 

<

адрес>; 

свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счете № в доп.офисе № ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами, на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, №, №, №, № в доп.офисе № ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами. 

В соответствии с заключением о стоимости имущества – квартиры по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость составляет 492 000 рублей (л.д. 184).

Остаток денежных средств, хранящийся в ПАО «Сбербанк России» на дату составляет: на счете № - 254 рублей 55 копеек, в на счете № – 1 660 рублей 00 копеек; на счете № - 998 рублей 00 копеек (л.д. 143 об.-144).

Учитывая изложенное, сумма наследственной массы, принятой наследником ФИО2 составляет 494 912 рублей 55 копеек (492000 рублей + 2912 рублей 55 копеек (254 рублей 55 копеек + 1660 рублей 00 копеек+ 998 рублей 00 копеек)). Наличие иного наследственного имущества, судом не установлено. 

Поскольку ответчик вступила в права наследства после смерти ФИО., стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитным договорам, задолженность по кредиту подлежит взысканию с наследника в пределах стоимости наследственного имущества, то есть в сумме 494 912 рублей 55 копеек.

Таким образом, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию: 

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 137 490 рублей 50 копеек; 

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87 278 рублей 21 копейку. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования истцов удовлетворены полностью, с ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в пользу ПАО «Сбербанк России» в общей сумме 6 768 рублей 16 копеек (3949 рублей 81 копейки и 2818 рублей 35 копеек). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 68, 98, 198-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать ФИО2, (паспорт гражданина РФ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитным договорам 

№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 137 490 рублей 50 копеек, 

№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87 278 рублей 21 копейку, 

в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 6 768 рублей 16 копеек, а всего 231 536 (двести тридцать одна тысяча пятьсот тридцать шесть) рублей 87 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ФИО2 наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, то есть в размере не более 494 912 рублей (четыреста девяносто четыре тысячи девятьсот двенадцать) рубля 55 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через суд, его вынесший решение. 

Председательствующий /подпись/ О.Н. Гаранина 

Мотивированное решение составлено 16 февраля 2024 года 

Верно:

Судья: О.Н. Гаранина

Секретарь: Н.М. Шишкина

Подлинное решение хранится в деле № Саткинского городского суда 

<

адрес>.