Дело № 2-291/2019

УИД 42RS0022-01-2019-000347-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий 13 июня 2019 года

Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Мышкина Е.М.,

при секретаре Румянцевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного договора.

Истец мотивировал свои требования тем, что между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено Соглашение №*** от "ххх".

В соответствии с условиями Соглашения размер кредита составил 450 000 рублей. Окончательный срок возврата кредита по условиям Соглашения был установлен "ххх". На основании пункта 4 Соглашения процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 16,5% годовых. 

Кредитором заёмщику во исполнение обязательств по Соглашению были предоставлены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету заемщика и банковским ордером. 

Однако заёмщик не надлежащим образом исполняет свои обязательства перед кредитором по возврату суммы основного долга, в порядке и сроки установленные Соглашением, а также уплаты процентов за пользование кредитом. 

В адрес ответчика было направлено требование исх. №*** от "ххх" о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, что подтверждается списком партионных почтовых отправлений №*** от "ххх".

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По состоянию на "ххх" (включительно) задолженность по Соглашению составляет 415 843,77 рублей, в том числе: по срочному основному долгу 389 760,69 рублей; по просроченному основному долгу 15 546,97 рублей; по просроченным процентам 9 071,08 рублей; пеня на просроченный основной долг 952,03 рублей; пеня на просроченные проценты 513,00 рублей.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению №*** от "ххх", по состоянию на "ххх", в сумме 415 843,77 рублей, в том числе: по срочному основному долгу 389 760,69 рублей; по просроченному основному долгу 15 546,97 рублей; по просроченным процентам 9 071,08 рублей; пеня на просроченный основной долг 952,03 рублей; пеня на просроченные проценты 513,00 рублей. Расторгнуть Соглашение №*** от "ххх". Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами по Соглашению №*** от "ххх", исходя из процентной ставки 16,5% годовых, начисленных на сумму основного долга, с "ххх" до момента расторжения Соглашения №*** от "ххх". Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 358,43 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание, назначенное на 13.06.2019 года не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом /уведомление л.д.36/, ходатайствует в письменном виде о рассмотрении дела в его отсутствии /л.д.3/.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца АО «Россельхозбанк» в соответствии со ст.167 ч.5 ГПК РФ, предусматривающей, что стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, назначенное на 13.06.2019 года, не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом /уведомление л.д.37/, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. 

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. 

В соответствии с требованиями ст.167 ч.4 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в суд ответчика ФИО1

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.46 ч.1 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст.3 ч.1 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст.1 ч.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст.154 ч.1,3 ГК РФ, сделки могут быть двух - или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Судом было установлено, что "ххх" между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 была заключена двусторонняя сделка, а именно кредитный договор в виде соглашения №***, путем присоединения к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, что подтверждается копией соглашения и копией правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения /л.д.7-10, 11-15 /.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом было установлено, что указанное кредитное соглашение между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено добровольно, при этом оформлено соглашение было надлежащим образом: составлено в письменной форме, содержит в себе все существенные условия, включая условия о предмете данного договора, сторонами соглашение подписано, что соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 820 ГК РФ.

Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, в соответствии с требованиями закона, а также в соответствии с условиями данного кредитного соглашения банк обязался предоставить заемщику ФИО1 денежные средства в размере 450 000 рублей 00 копеек, а ФИО1 обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее "ххх", а также уплатить проценты за неё, исходя из процентной ставки в размере 16,5% годовых, что отражено в п.п. 1, 2, 4 соглашения /л.д.7/.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.

Эти требования закона, а также условия соглашения, как установил суд, банк также выполнил надлежащим образом. Согласно банковского ордера №*** от "ххх" /копия л.д.16/ свои обязанности по кредитному соглашению банк исполнил в полном объёме, а именно перечислил денежные средства на счёт ФИО1 №*** в размере 450 000 рублей 00 копеек.

Судом было установлено, что в соответствии с п.4.2.1 правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением №*** к соглашению /л.д.9 оборот-10/, путём списания банком денежных средств со счёта в соответствии с п. 4.3 правил /л.д. 12/, в порядке, установленном п.6 соглашения аннуитетными платежами, ежемесячно, по 5-м числам каждого месяца /л.д.7/. 

Согласно графика платежей /л.д.9 оборот-10/, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11 309 рублей 79 копеек, последний платеж - 434 рубля 19 копеек.

В соответствии с п.4.1.2 правил, проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.4 соглашения договора, и заканчивается датой окончательного возврата кредита либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита, а также если кредит будет возвращен досрочно в полном объёме /л.д. 11 оборот/. 

В соответствии с нормами ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Вместе с тем, как было установлено судом, ответчик в нарушение условий договора, а также требований закона не вносил платежи в соответствии с графиком погашения, что подтверждается расчётом задолженности /л.д.26-26 оборот/.

В соответствии с представленным истцом в суд расчётом задолженности по состоянию на "ххх" было установлено, что задолженность ответчика перед истцом по срочному основному долгу составила – 389 760 рублей 69 копеек, по просроченному основному долгу – 15 546 рублей 97 копеек, по просроченным процентам – 9 071 рубль 08 копеек, пеня на просроченный основной долг 952 рубля 03 копейки, пеня на просроченные проценты 513 рублей 00 копеек.

Согласно ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут решением суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, является существенным нарушением соглашения о кредитовании, в связи с чем банк наделен правом обратиться с требованием о расторжении кредитного соглашения.

В соответствии со ст.453 ч.3 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с п.6.1 правил /л.д.8 оборот/, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки.

Согласно п.12 соглашения, размер пени определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20,0% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) /л.д.8/.

Таким образом, учитывая указанные условия кредитного соглашения, а также наличие возникшей задолженности истец произвёл ответчику начисление неустойки. Неустойка за нарушение сроков уплаты по состоянию на "ххх" составила: за просроченный основной долг 952 рубля 03 копейки, за просроченные проценты - 513 рублей 00 копеек, что также подтверждается расчётом задолженности /л.д.26 оборот/.

Требования об уплате неустойки, по мнению суда, являются обоснованными, поскольку основаны на условиях кредитного договора, а кредитный договор, в свою очередь, в этой части основан на требованиях закона, а именно ст.330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Эти требования закона о форме соглашения о неустойке, как установил суд, также были соблюдены.

Ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, а именно допущение просроченной задолженности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом послужило основанием для направления в адрес ответчика "ххх" требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора /л.д.17/. Обоснованность указанных действий АО «Россельхозбанк» следует из п.4.7 правил /л.д.13/. 

Учитывая, что в добровольном порядке образовавшаяся просроченная задолженность после получения требования погашена не была, истец обоснованно обратился за разрешением своих исковых требований в суд.

Суд с представленными истцом расчётами по состоянию на "ххх" /л.д.26/ согласен.

Оснований для применения правил ст.333 ГК РФ не имеется, поскольку, по мнению суда, неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом за период с "ххх" до момента расторжения Согласшения по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, подлежат удовлетворению в полном объёме, поскольку являются обоснованными.

Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Таким образом, согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 358 рублей 43 копейки.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в указанном размере подтверждены платежным поручением №*** от "ххх" /л.д.4/.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1, "***", в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению №*** от "ххх", по состоянию на "ххх", в сумме 415 843 (четыреста пятнадцать тысяч восемьсот сорок три) рубля 77 копеек, в том числе: по срочному основному долгу 389 760 рублей 69 копеек; по просроченному основному долгу 15 546 рублей 97 копеек; по просроченным процентам 9 071 рубль 08 копеек; пеня на просроченный основной долг 952 рубля 03 копейки; пеня на просроченные проценты 513 рублей 00 копеек. 

Расторгнуть соглашение №*** от "ххх", заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, "***"

Взыскать с ФИО1, "***" в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами по Соглашению №*** от "ххх", исходя из процентной ставки 16,5% годовых, начисленных на сумму основного долга, с "ххх" до момента расторжения Соглашения №*** от "ххх".

Взыскать с ФИО1, "***", в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 358 (семь тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение будет составлено 17 июня 2019 года.

Судья Мышкин Е.М.