РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2019 года г. Самара 

Кировский районный суд г.Самара в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой О.Н. 

при секретаре Матюшкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3073/19, 63RS0045-01-2019-002158-92 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Семихвостовой (до заключения брака ФИО2) Е.А. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратились в суд с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты взыскании задолженности. В обосновании своих требований истец указал, что 30.12.2011г. ответчик обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагала заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о карте», анкеты, открыть банковский счет, осуществить его кредитование в рамках установленного лимита. Ответчик в заявлении подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения Клиента о заключении с ней Договора о Карте (оферты) являются действия Банка по открытию ей счета. При подписании Заявления Клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), с которыми она согласилась, понимает, согласна и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о Карте к её взаимоотношениям с Банком будет применяться Тарифный план 238/1 (являющийся составной частью Тарифов), который предоставлен Клиенту под роспись. Ответчик в заявлении также подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставила Банку право списывать со счета без её распоряжения денежные средства в погашение её денежных обязательств по заключенному Договору о Карте. Своей подписью в заявлении Ответчик подтвердила получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам. На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ей счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №, выпустил на её имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом). С использованием Карты Клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №. Всего за весь период пользования Картой Ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 84 449,80 руб., внесено в счет погашения задолженности - 26 850,00 руб. За весь период пользования Картой (с 03.01.2012 по 02.02.2013), Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму – 29 850,00 рублей, состоящую из: 2 782,30 руб. - комиссия за снятие наличных (п.8 ТП 238/1); 896,70 руб. - плата за перевод денежных средств (п.16-17 ТП 238/1); 500,00 руб. - плата за sms-сервис (п. 27 ТП 238/2); 3 800,00 руб. - плата за пропуск Минимального платежа (п. 12 ТП 283/1); 21 051,05 руб. - проценты (п.6 ТП 238/2). Согласно условиям Договора о карте, Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 8.11 Условий по картам). Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 5.16, п. 5.25. Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.27, п. 5.17, п. 5.18 Условий по картам). В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов, комиссий (п. 5.2. Условий). Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком, а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 1.19, п. 5.22 Условий по картам). В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании п. 5.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 86 629,85 руб., выставив ей Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 02.02.2013г. Указанная сумма сложилась с учетом полученных (84 449,80 руб.) и внесенных (26 850,00 Ответчиком денежных средств, а также начисленных Банком процентов, плат, комиссий и иных 84 449,80 руб. + 29 030,50 руб. - 26 850,00 руб. = 84 449,80 руб. Ответчиком, требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, до настоящего момента не исполнены. После выставления заключительного счета-выписки на счете Клиента в общем размере 50,00 руб., которая списана в погашение просроченной задолженности, Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета. Банк обращался к мировому судье судебного участка №36 Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по договору № 94455211. Мировой судьей в выдаче судебного приказа отказано в связи с наличием в правоотношениях спора о праве. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать в его пользу с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 86 629,85 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 798,00 руб.(л.д.3-5)

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без участия их представителя (л.д. 6) 

Ответчик ФИО1 (до заключения брака ФИО2) Е.А. в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности, также пояснила, что она оплачивала кредит, с последнего платежа прошло несколько лет, от банка никаких писем не поступало, срок действия карты давно закончился. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец справе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

Судом установлено, что 30.12.2011г. ФИО3 обратилась в банк с заявлением, в котором предложила заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о карте», анкеты, открыть банковский счет, осуществить её кредитование в рамках установленного лимита. 

На основании заявления ФИО4 от 30.12.2011г., между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (переименовано в АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО3 заключен договор о карте №, по условиям которого банк выпустил на имя ФИО3 карту с лимитом 75 000 руб., также банк открыл ей счёт №

При подписании Заявления ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), с которыми она согласилась, понимает, согласна и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о Карте к её взаимоотношениям с Банком будет применяться Тарифный план 238/1 (являющийся составной частью Тарифов), который предоставлен Клиенту под роспись. 

Также Ответчик в заявлении подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставила Банку право списывать со счета без её распоряжения денежные средства в погашение её денежных обязательств по заключенному Договору о Карте.

Согласно п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета—выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительном счетом-выпиской

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 5.16, п. 5.25. Условий по картам). 

В соответствии с Условиями по картам – п. 5.2, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов, комиссий

Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком, а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 1.19, п. 5.22 Условий по картам). 

Согласно п. 9.18 Условий…, Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, карта выдана ФИО5, что подтверждается распиской в получении карты. 

С использованием карты клиентом совершались расходные операции, с учетом пополнения лимита клиентом получена сумма денежных средств – 84 449,80 руб., внесено в счет погашения задолженности – 26 850 руб. 

За период пользования с 03.01.2012 по 02.02.2013г., банком начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму – 29 850,00 рублей, состоящую из: 2 782,30 руб. - комиссия за снятие наличных, 896,70 руб. - плата за перевод денежных средств, 500,00 руб. - плата за sms-сервис; 3 800,00 руб. - плата за пропуск Минимального платежа; 21 051,05 руб. – проценты. 

Судом установлено, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, находящимися на кредитной карте, однако принятые на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами и суммы основного долга, комиссий надлежащим образом не исполнял, последний платеж по кредиту ответчиком произведен 01.03.2013г., что подтверждается выпиской из лицевого счета, не отрицалось ответчиком в суде. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору за период с 03.01.2012 по 02.02.2013г., составляет 86 629,85 рублей

Представленный истцом расчет задолженности принимается судом как правильный, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется. 

В адрес ответчика банком направлен заключительный счет-выписка от 02.01.2013г. с предложением оплатить сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме в срок до 02.02.2013г., что подтверждается копией заключительного счета-выписки (л.д. 34).

Однако требования истца оставлены без удовлетворения, задолженность по кредиту не погашена. 

Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по договору № 

Мировым судьей 19.03.2013 г. в выдаче судебного приказа было отказано в связи с наличием в правоотношениях спора о праве (л.д.35).

Ответчиком в судебном заседании заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Срок трехгодичной исковой давности подлежит исчислению с момента выставления должнику заключительного счета. Из материалов дела усматривается, что заключительный счет был выставлен ответчику 02.01.2013 года.

Истец обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа лишь в марте 2013г.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 36 Самарской области – мирового судьи судебного участка № 132 Самарской области 19.03.2013г. отказано ЗАО «Банк Русский Стандарт» в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору (л.д. 35) 

Истец обратился в суд с иском 15.04.2019г.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО6 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Семихвостовой (до заключения брака ФИО2) Е.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 86 629,85 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 2 798,00 руб., отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Кировский районный суд г. Самара. 

Мотивированное решение изготовлено 13.09.2019г.

Председательствующий О.Н. Кривошеева