Дело № 2-766/2019 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

18 февраля 2019 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зозули Н.Е.,

при секретаре Пономаревой Л.К.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: 28.12.2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) НОМЕР по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении и сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительность (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на 21.01.2019 года общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 373507,68 рублей, из них: просроченная ссуда - 239 468,87 рублей, просроченные проценты - 77 572,45 рублей, неустойка по ссудному договору - 50 584,42 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 5 881,94 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 373507,68 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 935,08 рублей (л.д.7).

Истец ПАО «Совкомбанк» о дне слушания дела извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.7 оборот, 43).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями не согласен, просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

В силу положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам. 

В силу п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно пп.2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч.1 ст.809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

Судом установлено, что 28.12.2012 года между банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита НОМЕР, на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 300 000 рублей сроком до 10.01.2018 года, под 29,90 % годовых, что подтверждается договором о потребительском кредите (л.д.15), приложением НОМЕР к договору о предоставлении потребительского кредита (л.д.16), графиком платежей (л.д.17-18).

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.11-12).

Согласно графику платежей по договору потребительского кредита НОМЕР от 28.12.2012 года ФИО1 обязан производить в счет погашения кредита ежемесячные аннуитентные платежи в размере 9 560,19 рублей, за исключением двух последних платежей в размере 7 166,80 рублей и 5,72 рублей (л.д.17-18).

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 взятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил, в связи, с чем образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 21.01.2019 года задолженность ответчика составляет 373 507,68 рублей, в том числе: просроченная ссуда - 239 468,87 рублей, просроченные проценты - 77 572,45 рублей, неустойка по ссудному договору - 50 584,42 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 5 881,94 рублей (л.д.9-10).

Представителем ответчика в судебном заседании заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).

Исковая давность, в силу п.2 ст. 199 ГК РФ, применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре (п.2 ст.199 ГК РФ), которая в силу положений ст.56 ГПК РФ, ст.65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.п.1,2 ст.200 ГК РФ).

В случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течении которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п.1 ст.314 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с приложением НОМЕР к кредитному договору НОМЕР от 28.12.2012 года ежемесячный платеж должен быть уплачен не позднее даты платежа в соответствующем месяце. Под уплатой понимается списание банком со счета денежных средств в погашение задолженности по договору. Для этого клиент должен каждый месяц заблаговременно до наступления даты платежа (с учетом того, что банк осуществляет списание со счета денежных средств не позднее следующего рабочего дня после их зачисления на счет) обеспечивать наличие на счете денежных средств, соответствующих размеру ежемесячного платежа (л.д.16).

В представленной банком выписке по счету содержатся сведения о суммах ежемесячных платежей в соответствии со структурой задолженности, сведения о дате начисления и уплате процентов на просроченный основной долг (10 число соответствующего месяца), о суммах ежемесячных комиссий (л.д.11-12).

Таким образом, погашение задолженности по кредитному договору, должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Из представленного расчета задолженности видно, что последняя операция по погашению кредита была совершена 14.12.2014 года в размере 5000 рублей (л.д.12).

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитному договору, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» - 26.10.2018 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности. С настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору банк обратился в суд после отмены судебного приказа 28.01.2019 года (л.д.7, 8).

Поскольку ПАО «Совкомбанк» пропустило срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 28.12.2012 года, при наличии заявления ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, так как в соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Во взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, также надлежит отказать в силу ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд -

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании со ФИО1 в задолженности по кредитному договору НОМЕР от 28.12.2012 года в размере 373 507,68 рублей, в том числе: просроченная ссуда - 239 468,87 рублей, просроченные проценты - 77 572,45 рублей, неустойка по ссудному договору - 50 584,42 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 5 881,94 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 935,08 рубле й отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Зозуля Н.Е.