...

УИД ...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Упорово 30 января 2024 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи Севрюгиной И. В., при секретаре Сырчиной Е. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-86/2024 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее истец, Банк, ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик, заемщик, ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор ... от ... (далее - договор) согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету ... с лимитом овердрафта (кредитования) с ... в размере 50 000 рублей, в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. В соответствии с условиями договора процентная ставка по договору установлена в размере 34,9%. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету ... с 29.05.2013 по 16.10.2023. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 06.10.2023 задолженность по договору ... от ... составляет 63 229 рублей 99 копеек, из которых: сумма основного долга – 48 894 рубля 00 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2 892 рубля 69 копеек, сумма штрафов - 5 000 рублей, сумма процентов – 6 443 рубля 30 копеек. За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее на текущем счете. Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 рублей; одного календарного месяца - 500 рублей; двух календарных месяцев - 1 000 рублей; трех календарных месяцев - 2 000 рублей; четырех календарных месяцев - 2 000 рублей, за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 8, 15, 160, 309, 310, 330, 407, 434, 811,819, ист. ст. 28, 98, 103, 131-133 ГПК РФ, просит суд:

- взыскать с Моженовой Каержан Турсановнеы в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору ... от ... составляет 63 229 рублей 99 копеек, из которых: сумма основного долга – 48 894 рубля 00 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2 892 рубля 69 копеек, сумма штрафов - 5 000 рублей, сумма процентов – 6 443 рубля 30 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 096 рублей 90 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания. В исковом заявлении полностью поддержал исковые требования, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д.7 оборотная сторона). 

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась, представила суду ходатайство о применении последствия пропуска срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании ч.3, ч. 5 ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства могут возникать из договоров, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить банку неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, ... заключен договор об использовании карты ..., в соответствии, с условиями которого на имя ФИО1 была выпущена карта к текущему счету ... с лимитом овердрафта 50 000 рублей. Начало расчетного периода 25 число каждого месяца, следующего на месяцев расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20 день с 25 числа включительно (л.д.10). В соответствии с Тарифами по банковскому продукту карты «Стандарт» процентная ставка по кредиту в форме овердрафта составила 34,9% годовых. Минимальный платеж составляет 5% задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей (л.д.12 оборотная сторона). 

Как следует из положений п. 18 Тарифами по банковскому продукту карты «Стандарт» вправе устанавливать штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше одного календарного месяца - 500 рублей, двух календарных месяцев - 1 000 рублей, трех календарных месяцев - 2 000 рублей, четырех календарных месяцев - 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Ответчик ФИО1 выразила свое согласие на заключение договора об использовании карты на выпуск и обслуживание кредитной карты в соответствии с Условиями договора об использовании карты с льготным периодом, тарифным планом подписав заявление на выпуск карты и ввод в действие по банковскому продукту карты «Стандарт» от 29.05.2013. Одновременно дала свое согласие быть застрахованной на условиях Договора и Памятки застрахованному, удостоверив свое согласие личной подписью (л.д.10)

Согласно выписке по счету (л.д.18-27), заемщик ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, однако, обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполняла, платежи по договору платежи по кредиту вносила не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности истца по договору кредитной карты ... от ... составляет 63 229 рублей 99 копеек, из которых: сумма основного долга – 48 894 рубля 00 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2 892 рубля 69 копеек, сумма штрафов - 5 000 рублей, сумма процентов – 6 443 рубля 30 копеек (л.д.16-17).

Суд принимает расчет стороны истца, поскольку иного расчета, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (ст.10 ГК РФ). 

Таким образом, на основании вышеуказанных норм права, установлена обязанность участников гражданских правоотношений добросовестно осуществлять гражданское права, надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства, не отказываясь от них в одностороннем порядке, что предусмотрено ст. ст. 10, 309, 310 ГК РФ. 

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Разрешая ходатайство ответчика о применении исковой давности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен, по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела, судом установлено, 05.03.2020 истец путем почтовой корреспонденции направил в адрес мирового судьи заявление о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка № 3 Заводоуковского судебного района Тюменской области 17.03.2020 вынесен судебный приказ ...м о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору ... от 29.05.2013, который определением от 27.03.2020 был отменен, в связи с поступившими от должника возражениями.

Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ответчиком 28.09.2018, после указанной даты каких-либо платежей ФИО1 не производилось. Таким образом, о нарушении своего права истцу стало известно с 26.10.2018, когда ответчиком не был внесен очередной обязательный платеж. При таких обстоятельствах срок исковой давности по заявленным требованиям истек 26.10.2021.

К мировому судье за выдачей судебного приказа истец обратился 05.03.2020, согласно штемпелю на почтовом концерте. 17.07.2020 мировым судьей вынесен судебный приказ, который отменен – 27.03.2020, в связи с поступившими возражениями должника. Таким образом, срок судебной защиты прав истца длился с 05.03.2020 по 27.03.2020 (22 дня), в связи с чем, срок исковой давности в указанный период прервался.

Поскольку с исковым заявлением в суд истец обратился 20.10.2023, направив заявление по системе электронного документооборота, следовательно, по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом прерывания срока исковой давности на период судебной защиты (05.03.2020 по 27.03.2020) 22 дня и его течением с момента отмены судебного приказа до обращения в суд с данным иском пропущен, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

Учитывая, что срок давности по взысканию основного долга пропущен, а требования по взысканию процентов, неустойки, убытков, в форме упущенной выгоды, являются производными от основного, в их удовлетворении так же судом отказывается.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 192-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд Тюменской области. 

Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2024 года.

Судья подпись И. В. Севрюгина