Дело № 2-64/24

УИД 45RS0016-01-2024-000071-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Половинное 12 апреля 2024 г.

Половинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Ящука В.А.,

при секретаре Дедовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Из искового заявления следует, что 2 августа 2014 г. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

номер скрыт> на сумму 79 939 руб., процентная ставка по кредиту - 32,90%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 79 939 руб. на счет Заемщика 

<

номер скрыт>. Денежные средства в размере 66 000 руб. выданы Заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению Заемщика, а 13 939 руб. банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 

<

дата скрыта> задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составила 100 890 руб. 44 коп., из которых: сумма основного долга – 67 725 руб. 27 коп., убытки (неоплаченные проценты) – 32 624 руб. 13 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 425 руб. 04 коп., сумма комиссии за направление извещений – 116 руб. 00 коп., которую истец просит взыскать с ответчика в спою пользу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 217 руб. 81 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, применить по иску срок исковой давности.

Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809, пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу части 2 статьи 811, части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 329, части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из материалов дела 2 августа 2014 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>, по условиям которого, сумма предоставленного ответчику кредита составила 79 939 руб. 00 коп., в том числе: сумма к выдаче – 66 000 руб. 00 коп., страховой взнос на личное страхование – 13 939 руб., ставка по кредиту – 32,9% годовых, полная стоимость кредита –38,90% годовых, срок кредита – 48 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, дата первого платежа 22 августа 2014 г., ежемесячный платеж – 3 042 руб. 70 коп.

Своей подписью ответчик ФИО1 подтвердила получение графика платежей по кредиту, ознакомление и полное согласие с Общими условиями Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «SMS-пакет», Памяткой Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислил денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету 

<

номер скрыт>, открытому на имя ФИО1 

В соответствии с пунктом 2 раздела III Общих условий договора, которые являются общедоступными и размещены в местах оформления кредита и на сайте банка в Интернете по адресу: www.homecredit.ru, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном тарифами Банка.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность Заемщика в виде неустойки за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 10-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу пункта 3 раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 2 августа 2014 г. образовалась задолженность в размере 100 890 руб. 44 коп., из которых: сумма основного долга – 67 725 руб. 27 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 32 624 руб. 13 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 425 руб. 04 коп., сумма комиссии за направление извещений – 116 руб. 00 коп.

Ответчиком факты подписания ею договора с истцом на таких условиях, а также получения кредита не оспорены, доказательств обратного в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату кредита подтверждается выпиской по счету.

Установив указанные обстоятельства, проверив представленный истцом расчет и признав его верным, суд, руководствуясь вышеприведенными положениям закона, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суммы задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 2 августа 2014 г. в размере 100 890 руб. 44 коп.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредиту, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что по графику платежей последний периодический платеж должен быть совершен 12 июля 2018 г. Фактически выплаты по кредиту ответчиком прекращены с 8 февраля 2016 г. 

13 октября 2019 г. ООО «ХКФ Банк» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа (согласно штемпелю на почтовом конверте).

Мировым судьей судебного участка № 20 Половинского судебного района Курганской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 2 августа 2014 г. в размере 105 769 руб. 19 коп. за период с 27 августа 2015 до 13 июня 2018 г., который определением мирового судьи от 11 января 2022 г. отменен ввиду поступивших от должника возражений, произведен поворот исполнения судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности был прерван подачей заявления о выдаче судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности не течет в период осуществления судебной защиты с 13 октября 2019 г. по 11 января 2022 г.

Исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору поступило в суд в электронном виде 19 февраля 2024 г. 

Проанализировав представленные суду доказательства, принимая во внимание, что срок исковой давности с учетом срока судебной защиты на дату обращения с иском в суд истек, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований, поскольку обращение в суд с иском последовало после истечения срока исковой давности.

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, то заявленные им исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации: серия 

<

номер скрыт>) о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 2 августа 2014 г. в сумме 100 890 руб. 44 коп., судебных расходов в размере 3 217 руб. 81 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения путем подачи апелляционной жалобы через Половинский районный суд Курганской области.

Судья В.А. Ящук