31RS0№-63 Дело №2-279/2025

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 августа 2025 года г. Бирюч

Красногвардейский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Никулиной Т.В.

при секретаре Мулдашевой Л.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к М.А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

8 ноября 2024 года между ПАО «Сбербанк России» и М.А.Н. был заключен кредитный договор №, по которому ему был предоставлен кредит в сумме 973000 руб сроком на 360 мес. под 25.7 % годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес> с использованием кредитных средств банка. 

По условиям договора кредит должен погашаться ежемесячно аннуитетными платежами: с 8.12.2024 до 8.11.2034 - по 21238.06 руб, с 8.12.2034 до 8.11.2044 – по 16338.32 руб, с 8.12.2044 до 8.10.2054 - по 13414.85 руб, последний платеж – 8.11.2054 в сумме 9773.96 руб. При несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 21% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Исполнение обязательства обеспечено залогом объектов недвижимости: жилого дома 

<

данные изъяты> и земельного участка 

<

данные изъяты>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 80% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства за период с 9.12.2024 по 17.06.2025 образовалась задолженность в размере 1076839.72 руб, в том числе: просроченный основной долг – 972182.06 руб, просроченные проценты – 87062.86 руб, неустойка на просроченный основной долг – 177.5 руб, неустойка на просроченные проценты – 4099.74 руб, неустойка за неисполнение условий договора – 13317.56 руб.

Дело инициировано иском ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк, которое просило расторгнуть кредитный договор № от 8.11.2024, взыскать с М.А.Н. задолженность в сумме 1076839.72 руб, в том числе – просроченный основной долг – 972182.06 руб, просроченные проценты – 87062.86 руб, неустойку на просроченный основной долг – 177.50 руб, неустойку на просроченные проценты – 4099.74 руб, неустойку за неисполнение условий договора – 13317.56 руб, а также расходы по оплате госпошлине в 65768.4 руб, а всего – 1142608.12 руб, обратить взыскание на залоговое имущество: жилой дом 

<

данные изъяты> и земельный участок 

<

данные изъяты> путем их реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену объектов недвижимости в размере 1062400 руб (для жилого дома – 1032000 руб, для земельного участка – 30400 руб. Сослалось на неоднократное нарушение заемщиком обязательств по погашению кредита, прекращение платежей с марта 2025 года.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчик М.А.Н. также не явился, был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела путем направления судебной повестки по адресу его регистрации, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства. 

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Согласно положениям ст.ст. 307, 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с законом и условиями договора. Заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок, в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ по кредитному договору выплачиваются проценты в размере, установленном договором. Последствия нарушения договора установлены ст. 811 ГК РФ. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ), взыскания неустойки и убытков, а также досрочного взыскания всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами (ст.15, 393, 395,ч.1 ст.811 ГК РФ). 

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, расходов залогодержателя на содержание предмета залога.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) не может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением не предусмотрено обращение взыскания во внесудебном порядке (п.1 ст.349 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, в порядке, установленном процессуальным законодательством.

Согласно ст. 50 ч. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 56 ГПК РФ, каждая из сторон должна представить суду доказательства, подтверждающие обоснованность заявленных исковых требований или возражений. 

Факт заключения кредитного договора от 8 ноября 2024 года № между ПАО Сбербанк и М.А.Н. на приобретение объектов недвижимости, его условия (сумма 973000 руб, срок – 360 месяцев, процентная ставка – 25.7 % годовых) подтверждаются индивидуальными условиями договора кредитования, а также Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов.

В кредитном договоре предусмотрена также ответственность заемщика за неисполнение обязательства: неустойка в размере 21% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Согласно графику платежей кредит должен погашаться ежемесячно аннуитетными платежами: с 8.12.2024 до 8.11.2034 по 21238.06 руб, с 8.12.2034 по 8.11.2044 – по 16338.32 руб, с 8.12.2044 до 8.10.2054 по 13414.85 руб, последний платеж – 8.11.2054 - 9773.96 руб

Осведомленность заемщика об условиях кредитного договора, ответственности за неисполнение обязательства подтверждается его подписями в договоре, графике платежей. 

Наличие залоговых обязательств перед банком подтверждается договором купли-продажи жилого дома и земельного участка от 8.11.2024, заключенным между С.К.В. и М.А.Н., п.п. 10, 11 Индивидуальных условий кредитования, согласно которым предметом залога являются: жилой дом 

<

данные изъяты> и земельный участок 

<

данные изъяты>

Банк исполнил обязанность по выдаче ответчику кредита в сумме 973000 руб, что подтверждается заявлением М.А.Н., выпиской по его счету о движении денежных средств. Однако со стороны ответчика допускались неоднократные просрочки исполнения обязательства, кредит практически не погашался, после 10.03.2025 денежные средства в погашение кредита не вносились. 

Факт нарушения созаемщиками условий кредитного договора подтверждается также расчетом задолженности по договору и ответчиком не оспорен. 

Согласно расчету банка по состоянию на 17.06.2025 задолженность М.А.Н. по кредиту составляет: 1076839.72 руб, в том числе – просроченный основной долг – 972182.06 руб, просроченные проценты – 87062.86 руб, неустойка на просроченный основной долг – 177.5 руб, неустойка на просроченные проценты – 4099.74 руб, неустойка за неисполнение условий договора – 13317.56 руб.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ и ст. 348 ГК РФ указанные обстоятельства дают истцу право требовать досрочного взыскания задолженности и обращения взыскания на предмет залога. Заемщиком не представлено суду никаких возражений на иск и доказательств, опровергающих обоснованность исковых требований. Обстоятельств, исключающих обязанность должника по оплате кредита, не имеется. Сумма неустойки не является чрезмерной.

14.05.2025 ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, в связи с нарушением обязательств по своевременному возврату кредита, которое им не исполнено. Несмотря на предупреждение банка, долг погашен не был. Доказательств, подтверждающих, что ответчиком в последующем производилось погашение кредита, суду не представлено.

Требования истца об обращении взыскания на залоговое имущество подлежат удовлетворению, поскольку кредит был обеспечен залогом, имело место неоднократное неисполнение обязательств по погашению кредита. Обстоятельств, указанных в ст.348 ГК РФ и ст. 54.1 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, не имеется, поскольку период неисполнения обязательства превышает три месяца и сумма задолженности превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки. 

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно заключению оценщика о стоимости недвижимого имущества № рыночная стоимость жилого дома 

<

данные изъяты> составляет 1290000 руб, земельного участка 

<

данные изъяты> составляет 38000 руб, всего - 1328000 руб. 

Оценщик В.А.Н. состоит в реестре специалистов-оценщиков, имеет необходимую квалификацию для осуществления оценочной деятельности.

Суд соглашается с доводами истца об определении начальной продажной цены объектов недвижимого имущества в размере 80% от их рыночной стоимости (пп. 4 п. 2 ст. ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", следовательно начальная продажная цена будет составлять 1062400 руб (1290000 руб х 80% = 1032000 руб + 38000 руб х 80% = 30400 руб). Иная оценка залоговому имуществу ответчиком не представлена.

В соответствии со ст. 450 п. 2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. В данном случае ответчик существенно нарушил условия кредитного договора по погашению задолженности, что является основанием для его расторжения. Досудебный порядок истцом соблюдён.

Таким образом, имеются основания для удовлетворения иска.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска с ответчика в пользу истца взыскиваются судебные расходы по оплате госпошлины в размере 65768.4 руб, подтвержденные платежным поручением № от 26.06.2025, из них - 25768,40 руб – по требованиям имущественного характера от суммы 1076839.72 руб и 40000 руб – по требованиям неимущественного характера (о расторжении договора и обращении взыскания на имущество).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) к М.А.Н. (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 8 ноября 2024 года №.

Взыскать с М.А.Н. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному от 8 ноября 2024 года № за период с 9.12.2024 по 17.06.2025 в размере 1076839.72 руб, в том числе: просроченный основной долг – 972182.06 руб, просроченные проценты – 87062.86 руб, неустойка на просроченный основной долг – 177.5 руб, неустойка на просроченные проценты – 4099.74 руб, неустойка за неисполнение условий договора – 13317.56 руб и госпошлину в сумме 65768.4 руб, а всего – 1142608.12 руб.

Обратить взыскание на предметы залога: жилой дом 

<

данные изъяты> и земельный участок 

<

данные изъяты> путем их реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену объектов недвижимости в размере 1062400 руб (для жилого дома – 1032000 руб, для земельного участка – 30400 руб).

Ответчик вправе подать в Красногвардейский районный суд Белгородской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 14 августа 2025 года.

Судья