Дело № 2-1381/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2019 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего судьи Малковой И.С. 

при секретаре Каретниковой Ю.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании, 

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.05.2019 в размере 105501 рубль 57 коп., а именно: 74020 рублей 77 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 300 рублей 34 коп. – просроченная задолженность по процентам за период с 08.07.2016 по 13.05.2019, 31180 рублей 46 коп. – задолженность по начисленной неустойке за период с 05.05.2017 по 13.05.2019, взыскании с 14.05.2019 процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, возмещении расходов по уплате государственной пошлины. 

Исковые требования мотивированы тем, что между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО2 заключен договор о потребительском кредитовании, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 133811 рубль 26 коп. на срок до 01.07.2019 под 43,71% годовых, начиная с 07.07.2016 по 05.12.2016,

на оставшийся срок – 19,10% годовых. Поскольку ФИО2 свои обязательства по уплате основного долга и процентов надлежащим образом не исполнил, по договору возникла задолженность сроком более 60 дней. За нарушение условий договора начислена неустойка. Ответчику направлялось письмо с требованием о досрочном погашении задолженности, оставленное без удовлетворения. 

В судебное заседание представитель истца ФИО3 не явилась, извещена надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие, как следует из содержания искового заявления, не возражала.

Ответчик ФИО2, его представитель ФИО4 в судебном заседании в удовлетворении иска просили отказать в связи с отсутствием задолженности. 

Представитель третьего лица ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» ФИО5 в суд не явился, не возражал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Изучив материалы дела, заслушав участников процесса, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд отказывает в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из материалов дела следует, что 07.07.2016 между Банком «СИБЭС» (АО) (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 133811 рублей 26 коп. на 36 месяцев, т.е. до 01.07.2019, под 43,71% годовых, начиная с 07.07.2016, на оставшийся срок – 19,10 % годовых (п.п. 1, 2, 4, 6 договора). 

Пунктом 20.2 договора предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком, согласно которому ФИО2 в период с 04.08.2016 должен был внести 35 платежей по 5378 рублей 02 коп. и последний 36-й платеж в срок до 01.07.2019 в сумме 5375 рублей 71 коп. 

В силу п. 6.4.1 Общих условий договора о потребительском кредитовании (далее - Общие условия), безусловное письменное согласие с которыми выражено заемщиком (п. 14 договора), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающими процентами за фактический срок кредитования в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом заемщика и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать дней с момента направления кредитором уведомления. 

В обоснование иска указано, что ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на 14.05.2019 образовалась задолженность в размере 105501 рубль 57 коп., а именно: 74020 рублей 77 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 300 рублей 34 коп. – просроченная задолженность по процентам за период с 08.07.2016 по 13.05.2019, 31180 рублей 46 коп. – задолженность по начисленной неустойке за период с 05.05.2017 по 13.05.2019.

Однако суд не может согласиться с представленным расчетом, поскольку в нем не учтены платежи, внесенные ФИО2 в кассу ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» как банковского платежного агента истца (п. 8 договора, приложение №2 к договору), а после 27.04.2017 как цессионарию по договору уступки права требования, заключенному с Банком «СИБЭС» (АО). 

Согласно имеющейся в материалах дела справке ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в погашение кредита в период с 30.04.2017 по 03.04.2018 внес платежи в общей сумме 64800 рублей, из которых в счет основного долга списано 46767 рублей 29 коп., процентов – 18029 рублей 90 коп., неустойки – 2 рубля 81 коп. Задолженность по договору о потребительском кредитовании № от 07.07.2016 перед ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» отсутствует.

Таким образом, принимая во внимание, что в указанный период кредитные обязательства исполнялись ФИО2, внесенные им платежи подлежат исключению из расчета истца.

Кроме того, из представленных ответчиком квитанций ООО КБ «Алтайкапиталбанк», чека-ордера ПАО «Сбербанк России» усматривается, что по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ оплачено: 03.05.2018 – 5400 рублей, 04.06.2018 – 5400 рублей, 02.07.2018 – 5400 рублей, 04.09.2018 – 5400 рублей, 04.12.2018 – 5400 рублей, 28.12.2018 – 5400 рублей, 01.02.2019 – 5400 рублей, 28.02.2019 – 5400 рублей, 02.04.2019 – 5400 рублей, 30.04.2019 – 5400 рублей, 01.06.2019 – 5400 рублей, 20.06.2019 – 3900 рублей.

Также в оплату задолженности по кредитному договору в Банк «СИБЭС» (АО) 31.07.2018 поступило 5400 рублей, 02.10.2018 – 5400 рублей, 01.11.2018 – 5400 рублей, что нашло отражение в расчете истца. 

Сопоставив изложенное с графиком платежей, суд приходит к выводу о том, что погашение кредита и уплата процентов за пользование предоставленными денежными средствами ФИО2 произведены полностью. 

При таких обстоятельствах доводы истца о невыполнении ответчиком условий договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и наличии по нему задолженности несостоятельны, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

Исходя из результата разрешения спора и положений ст. 98 ГПК РФ, взыскание с ответчика судебных расходов истца по оплате государственной пошлины не производится. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.05.2019 в сумме 105501 рубль 57 коп.; процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,1% годовых, начисляемых с 14.05.2019 на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства, начиная с 14.05.2019 по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, оставить без удовлетворения. 

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай. 

Решение в окончательной форме изготовлено 10.09.2019. 

Судья И.С. Малкова