Дело №2-209/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2019 года город Орел

Заводской районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Ендовицкой Е.В.,

при секретаре Касторовой О.Ю.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» (далее ПАО СК «Росгосстрах») о взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указал, что 27.01.2018 в результате столкновения двух транспортных средств: автомобиля Хендэ Solaris под управлением ФИО1 и автобуса ПАЗ 32053 под управлением ФИО2, принадлежащего ИП ФИО3, водителю ФИО1 причинены телесные повреждения, повлекшие тяжкий вред здоровью. Дорожно – транспортное происшествие (ДТП) произошло по вине водителя ФИО2, нарушившего п.п. 8.1, 8.8, 1.5 Правил дорожного движения Российской Федерации (ПДД РФ), гражданская ответственность последнего застрахована в ПАО СК «Росгосстрах». На основании ч.1 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 №40 – ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО), ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом возмещении. По результатам рассмотрения представленных документов ему было выплачено страховое возмещение в размере 85250 руб. и 30000 руб., в общей сумме 115250 руб. В соответствии с Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164 сумма страхового возмещения, с учетом полученных ФИО1 повреждений, должна составлять 260000 руб., следовательно, недоплаченная сумма составляет 144750 руб. (260000 – 115250). В удовлетворении претензии ФИО1 с требованием о выплате полной суммы страхового возмещения ПАО СК «Росгосстрах» было отказано. Поскольку все повреждения, полученные ФИО1 в результате ДТП, подтверждены медицинскими документами, представленными в страховую компанию, истец просил взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» 144750 руб. в качестве страхового возмещения, 130275 – неустойку, 20000 руб. – компенсацию морального вреда, 723756 руб. – штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего. 

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО11 поддержали исковые требования по изложенным в иске основаниям, в соответствии со ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) уточнили расчет суммы страхового возмещения, просили взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 119750 руб. в качестве страхового возмещения, 119750 руб. – неустойку, 20000 руб. – компенсацию морального вреда, 59875 – штраф.

В судебном заседании представитель ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО7 исковые требования не признал, указал, что из представленных потерпевшим в страховую компанию медицинских документов установлены следующие телесные повреждения: «ушиб головного мозга тяжелой степени, сопровождающийся кровоизлиянием в лобных и теменных долях слева по серпу и намету мозжечка, скальпированная рана головы, частичный отрыв ушной раковины слева, посттравматический гнойный менингоэнцефалит», что соответствует п.п. «Б-2» п.3 – 10%, п.69 (1) – 7%, п. 43 – 0,05% нормативов и составляет 17.05% от страховой суммы. С учетом данных повреждений ФИО1 выплачено страховое возмещение в связи с причинением вреда здоровью в сумме 85250 руб. 30.08.2018 ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о выплате дополнительного страхового возмещения вреда, в части расходов, понесенных на санаторно-курортное лечение. В рамках рассмотрения данного заявления истцу 03.09.2018 направлен ответ с разъяснением необходимости представления документов, предусмотренных Законом об ОСАГО, а также подтверждающих факт оплаты понесенных расходов. 17.09.2018 ФИО1 дополнительно обратился к страховщику с заявлением о выплате дополнительного страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью. 19.09.2018 ПАО СК «Росгосстрах» осуществлена дополнительная выплата страхового возмещения в размере 30000 руб., а всего 115250 руб., что соответствует п.п. «Б-3» п.3 – 15%, 30а – 1%, п. 43 – 0,05%, п. 69 (1) – 7% нормативов и составляет 23,05 % от страховой суммы. Относительно иного заявленного вреда здоровью страховщику документов не представлено. Мотивированный ответ направлен в установленные законом сроки. Таким образом, согласно представленных документов, ПАО СК «Росгосстрах» выплачено страховое возмещение в полном объеме. С претензией о несогласии с выплатой страхового возмещения с представлением документов, подтверждающих заявленные требования, потерпевший к страховщику не обращался. Требования о взыскании штрафа, неустойки, компенсации морального вреда по Закону «О защите прав потребителей» являются незаконными ввиду отсутствия нарушения прав потерпевшего, а заявленная сумма штрафа, неустойки несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, поэтому просил применить ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ). Полагал, что требование о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению, так как истцом не представлено каких- либо доказательств причинения нравственных и физических страданий в связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств. Просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, выслушав объяснения сторон, допросив специалистов, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (ст.ст. 931 и 932).

На основании п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно абз. 8 ст. 1 Закона об ОСАГО по договору обязательного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной суммы (страховой суммы).

Как указано в абз. 1 п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО, потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Пп. «а» ст. 7 Закона об ОСАГО установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 000 руб.

В силу абз.2 п. 2 ст. 12 Закона об ОСАГО страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «а» статьи 7 настоящего Федерального закона.

Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 г. N 1164, установлен порядок определения суммы страхового возмещения путем умножения предусмотренной законом страховой суммы на выраженные в процентах нормативы, установленные исходя из характера и степени повреждения здоровья.

При разрешении спора установлено, что 27.01.2018 в результате столкновения двух транспортных средств: автомобиля Хендэ Solaris под управлением ФИО1 и автобуса ПАЗ 32053 под управлением ФИО2, принадлежащего ИП ФИО3, водителю ФИО1 причинены телесные повреждения, повлекшие тяжкий вред здоровью. Дорожно – транспортное происшествие произошло по вине водителя ФИО2, нарушившего п.п. 8.1, 8.8, 1.5 Правил дорожного движения Российской Федерации, гражданская ответственность последнего застрахована в ПАО СК «Росгосстрах». 

10.08.2018 ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом возмещении, по результатам рассмотрения которого 15.08.2018 ему было выплачено страховое возмещение в сумме 85250 руб. (л.д.50, 73).

30.08.2018 ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о выплате дополнительного страхового возмещения вреда, в части расходов, понесенных на санаторно-курортное лечение (л.д. 67). 

03.09.2018 истцу направлен ответ с разъяснением необходимости представления документов, предусмотренных Законом об ОСАГО, а также подтверждающих факт оплаты понесенных расходов (л.д.68). 

17.09.2018 ФИО1 дополнительно обратился к страховщику с заявлением о выплате дополнительного страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью (л.д.69). 

19.09.2018 ПАО СК «Росгосстрах» осуществлена дополнительная выплата страхового возмещения в размере 30000 руб. (л.д.72).

16.10.2018 ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с досудебной претензией, в которой указал, что сумма страхового возмещения, с учетом полученных ФИО1 повреждений, должна составлять 260000 руб., просил доплатить 144750 руб. (260000 – 115250) до полной суммы страхового возмещения, а также произвести расчет и выплатить неустойку в соответствии с п.21 ст.12 Закона об ОСАГО (л.д.22-23). 

В удовлетворении претензии ФИО1 о выплате полной суммы страхового возмещения ПАО СК «Росгосстрах» было отказано. Письмом от 17.10.2018 ФИО1 разъяснено, что страховая выплата произведена на основании представленных документов, в которых отсутствуют сведения об образовании у потерпевшего рубцов вследствие травм, полученных в ДТП от 27.01.2018. Кроме того, диагноз «перелом основания черепа» не подтвержден результатами проведенных диагностических исследований, а также заключением судебно-медицинской экспертизы (заключение эксперта (номер обезличен) от 20.2018), ссылка на которое имеется в приговоре Северного районного суда г. Орла от 17.07.2018. Размер выплаченного страхового возмещения в общей сумме 115250 руб. соответствует нормативам и порядку, которые установлены постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 № 1164, а именно: п.п. «Б-3» п.3 – 15%, 30а – 1%, п. 43 – 0,05%, п. 69 (1) – 7% нормативов и составляет 23,05 % от страховой суммы (л.д.36, 70).

Рассматривая исковые требования относительно определения размера страхового возмещения, подлежащего выплате, суд учитывает положения пункта 2 постановления Правительства РФ от 15.11.2012 N 1164 «Об утверждении правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» из которого следует, что сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в процентах.

Согласно пункту 3 вышеуказанного Положения, в случае если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к настоящим Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре.

Из представленных суду и в страховую компанию выписок из медицинских документов БУЗ Орловской области ГБСМП им. Н.А. Семашко, заключения судебно-медицинского эксперта (номер обезличен) от (дата обезличена), пояснений в судебном заседании эксперта ФИО9 и лечащего врача ФИО10 следует, что ФИО1 в результате дорожно- транспортного происшествия получил следующие повреждения: ушиб головного мозга тяжелой степени, массивное субарахноидальное кровоизлияние, диффузное аксональное повреждение, перелом основания черепа, посттравматический, вторичный гнойный менингоэнцефалит, выраженный правосторонний гемипарез, отек головного мозга, гематимпанум слева, скальпированные раны головы 12 сантиметров, частичный отрыв ушной раковины слева.

В соответствии с правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 года № 1164, повреждения, полученные истцом, соответствуют следующим пунктам Приложения:

Повреждения № 1,2 - раздел 1, часть 3, п. б/3 - 15%.

Повреждение № 4 - раздел 1, часть 1, п. в - 20%.

Повреждение № 5 - раздел 10, часть 69(1) - 7%.

Повреждение № 9 - раздел 8, часть 40, п. а- 5%.

Таким образом, по совокупности полученных истцом в результате ДТП травм общая сумма нормативов составляет 47%, что в денежном эквиваленте составляет 235000 руб. (47% * 500 000 руб. страховая сумма = 235 000 руб.), а сумма недоплаченного страхового возмещения - 119 750 руб. (235000 руб. сумма страхового возмещения - 115 250 руб. выплаченная сумма страхового возмещения).

При этом суд учитывает, что все вышеуказанные повреждения, полученные ФИО1 в результате ДТП, подтверждены медицинскими документами, представленными в страховую компанию 

Учитывая, что ПАО СК «Росгосстрах», в котором застрахована гражданская ответственность водителя ФИО2, перечислило истцу в счет возмещения суммы утраченного заработка только 115250 рублей, суд приходит к выводу о взыскании со страховой компании сумму недоплаченного страхового возмещения в размере 119750 рублей.

Разрешая требования в части взыскания неустойки, суд исходит из того, что в соответствии с п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце втором пункта 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 года N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

По смыслу вышеприведенных норм, в случае разрешения спора о страховых выплатах, неустойка подлежит начислению со дня, когда страховщик незаконно отказал в выплате или выплатил страховое возмещение в неполном объеме.

Судом установлено, что истец впервые обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения 10.08.2018, следовательно, неустойка подлежит исчислению с 01.09.2018 и на 23.01.2019 (день вынесения решения суда) составляет 170045 руб., что превышает размер недоплаченного страхового возмещения (142 дня * 119750 руб. * 1 % = 170045 руб.).

Согласно п. 6 ст. 16.1 Закона об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

В абз. 2 п. 79 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 года N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» отмечено, что п. 6 ст. 16.1 Закона об ОСАГО устанавливает ограничение общего размера взысканных судом неустойки и финансовой санкции только в отношении потерпевшего - физического лица.

Исходя из того, что истцом заявлено требование о взыскании неустойки только в сумме 119 750 рублей суд, с учетом позиции ответчика о снижении размера неустойки с применением положений ст. 333 ГК РФ, определяет ко взысканию неустойку в размере 40 000 рублей, поскольку заявленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, выразившихся в недоплате 119 750 рублей.

Поскольку установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя, суд на основании п. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей. 

Как разъяснено в п. 82 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере 50 процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате по конкретному страховому случаю потерпевшему, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде, в том числе после предъявления претензии. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

В этой связи размер штрафа, подлежащего взысканию в пользу истца в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей, с учетом удовлетворенных исковых требований о взыскании страхового возмещения в размере 119750 рублей составляет 59875 рублей.

Между тем, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание необходимость соблюдения баланса интересов страховой компании и потерпевшего, а также то, что размер штрафа должен соответствовать последствиям допущенного нарушения, и меры гражданско-правовой ответственности нарушителя не должны повлечь обогащение истца, суд считает, что необходимо снизить размер штрафа до 20000 руб.

Поскольку исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом истцом заявлены как имущественные требования, так и требования неимущественного характера, то в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4695 рублей (4395 руб. исходя из суммы удовлетворенных имущественных требований в 159750 рублей и 300 рублей исходя из требования неимущественного характера).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 денежные средства в сумме 189750 (сто восемьдесят девять тысяч семьсот пятьдесят) рублей, в т.ч.

– страховое возмещение - 119750 руб.,

– неустойка - 40000 руб.,

– компенсация морального вреда - 10000 руб.,

– штраф - 20000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» государственную пошлину в доход муниципального образования «Город Орел» в размере 4695 рублей.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме – 28.01.2019.

Судья Е.В. Ендовицкая