Дело № 2-2671/2024

УИД 21RS0025-01-2024-001820-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Тарановой И.В.,

при секретаре судебного заседания Трубниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка в лице Чувашского отделения № к ФИО1 ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка в лице Чувашского отделения № (далее ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратилось в суд с иском к наследнику должника ФИО2 - ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 563,88 рублей, а также расходов по госпошлине в размере 1806,92 рубля (л.д.5-7). 

В обоснование иска указали, что на основании заключенного вышеуказанного кредитного договора ПАО Сбербанк выдал ФИО2 75 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 22,95% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком осталось неисполненное обязательство в сумме 53 563,88 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

-27 884,49 рублей – основной долг,

-25 679,39 рублей – проценты за пользование кредитом. 

Ссылаясь на ст.ст. 810-811,819,1152,1153 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) просят взыскать в пределах наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 вышеуказанную задолженность.

На основании протокольного определения суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика привлечено ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.167).

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк не участвовал, в иске указали, о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, несмотря на надлежащие извещения дважды на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ, конверты возвращены за истечением срока хранения (л.д.117, 122-123, 171-172).

Неполучение ФИО1 судебных извещений, направленных заказными письмами по правильному адресу регистрации и возвращенных в суд в связи с истечением срока хранения не свидетельствует о ненадлежащем извещении (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Доказательств невозможности получения почтовой корреспонденции по обстоятельствам независящим от него, не представлено. Следовательно, при должной степени заботливости и осмотрительности ответчик имел возможность участвовать в судебном заседании. Кроме того, вся информация о движении дела находится на сайте Московского районного суда г. Чебоксары в сети Интернет.

Ответчик ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» извещен надлежащим образом. В суд направили ответ на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ, в котором сообщили, что между ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» (далее по тесту Общество) и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-2. В рамках данного Соглашения Банк заключает договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений заемщиков (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно в Банк. Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением. ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-2/1602 по кредитному договору №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов в ООО «СК «Сбербанк страхование жизни», было принято решение об отказе в страховой выплате, в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов страховая компания вернется к рассмотрению вопроса и признании случая- страховым (л.д.125).

Изучив гражданское дело, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309- 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Круг наследников по закону определен ст.1142-1149 ГК РФ.

Согласно ст.1141- 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону в равных долях являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 1 статьи 1143 ГК РФ предусмотрено, что если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 указанного постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В силу ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158), имущество умершего считается выморочным.

Как следует из гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 75 000 рублей на 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 112,13 рублей под 22,95% годовых (л.д.18, 42-55). 

С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п.14 договора). Заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Кредит предоставляется на цели личного потребления.

Согласно истории операций по договору, кредит в сумме 75 000 рублей зачислен на счет ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ выставлена на просрочку (л.д.61-62). 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком осталось неисполненное обязательство в сумме 53 563,88 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

-27 884,49 рублей – основной долг,

-25 679,39 рублей – проценты за пользование кредитом (л.д.60-69). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано кредитору заявление о страховании, в соответствии с которым она выразила согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявление о страховании и Условиях участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика со следующими страховыми рисками: смерть, инвалидность 1 и 2 групп, с указанием Выгодоприобретателя по договору страхования ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам (л.д.37-41).

Заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, совершенной отделом ЗАГС администрации Урмарского района Чувашской Республики; на дату смерти проживала по адресу: 

<

адрес> (л.д.105).

На момент её смерти долг перед ПАО Сбербанк не возвращен.

Из материалов наследственного дела №, предоставленного по запросу суда нотариусом нотариального округа: город Чебоксары Чувашской Республики ФИО3, следует, что наследство, открывшееся после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, принял наследник второй очереди-брат - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в виде целой квартиры по адресу: 

<

адрес>, выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (том 1, л.д.143-187).

Кадастровая стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> составляет на ДД.ММ.ГГГГ- 1 163 998,90 (л.д.109-110).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направило нотариусу ФИО4 претензию кредитора, которая была направлена нотариусом наследникам ФИО2 (л.д.36, 56); ДД.ММ.ГГГГ требование (претензия) о досрочном возврате кредита, процентов Банком направлено наследнику ФИО1, в соответствии с которым общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 55 805,83 рублей: основной долг -27 884,49 рублей; 209,82 рублей - проценты за пользование кредитом; 24 857,60 рублей – просроченные проценты. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59).

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск ответственности по договорам (ст. 932 ГК РФ).

Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1 статьи 961 ГК РФ).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица, (пункт 2 статьи 934 ГК РФ).

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки (пункт 1 статьи 962 ГК РФ).

Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель в силу ст. 939 ГК РФ.

Как следует из дела, между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования N ДСЖ-2/1602 КЗ (л.д.131-136). В рамках данного Соглашения Страховщик (страховая компания) и Страхователь (ПАО Сбербанк) заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявлений на страхование). Выгодоприобретателем и лицом, которое имеет право на получение страховой выплаты, является ПАО Сбербанк.

Согласно пункту 5.1 соглашения, договоры страхования заключаются на основании условий, изложенных в настоящем соглашении. Правила страхования являются неотъемлемой частью соглашения и каждого из договоров страхования. Условия соглашения имеют преимущественную силу по отношению к условиям правил страхования.

При заключении кредитного договора ФИО2 изъявила желание и на основании подписанного ею заявления стала участником Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, выгодоприобретателем и лицом, которое имеет право на получение страховой выплаты, является ПАО Сбербанк.

Пунктом 4.6.1 Соглашения предусмотрено, что страховым событием, в том числе, является смерть застрахованного лица (л.д.132 оборот).

Страховая выплата устанавливается равной страховой сумме (пункт 9.2 Соглашения). 

Согласно заявлению ФИО2 на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк страховая сумма, в том числе по риску "смерть" составляет 36 834,64 рублей, в том числе 36 175,01 рублей – основной долг (включая срочную и просроченную задолженность), 659,63 рублей - проценты на дату смерти -ДД.ММ.ГГГГ (129-130).

Страхователь (Банк) является выгодоприобретателем во всех случаях наступления страхового события, признанного страховым случаем (пункт 7 Заявления на участие в программе страхования).

При наступлении страхового случая и отсутствии оснований для отказа в страховой выплате Страховщик обязан осуществить страховую выплату в размере и на условиях, установленных договором страхования и Соглашением (п. 9.1 Соглашения).

Страхователь обязан письменно уведомить страховщика о наступлении страхового случая не позже, чем в течение 30 календарных дней с момента, когда страхователю стало известно о его наступлении (п. 9.7.1 Соглашения).

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь должен представить документы, указанные в п. 9.9 Соглашения. При этом, в случае если Страховщик получит оригиналы или надлежащим образом заверенные копии таких документов или части документов от третьих лиц (в том числе в соответствии с подп. 9.11.1 Соглашения), то получение таких документов/части документов Страховщиком снимает со Страхователя обязанность по их представлению Страховщику; обязанность Страхователя по представлению таких документов считается исполненной. 

В случае предоставления третьими лицами документов по заявленному Страхователем/Выгодоприобретателем событию, имеющему признаки страхового случая, Страхователю в оригиналах, уполномоченный сотрудник Страхователя, ответственный за формирование пакета документов по событию для направления его Страховщику, снимает копии с предоставленных документов или сверяет оригинал документа с предоставленной третьим лицом копией, после чего проставляет удостоверительную надпись на копии такого документа, с указанием слов "Копия верна", должности, фамилии имени отчества и подписи уполномоченного лица Страхователя, даты удостоверения и печати Страхователя (п. 9.8 Соглашения).

Указанный в п. 9.9 Соглашения перечень документов является исчерпывающим (п. 9.11 Соглашения). При этом, Страховщик вправе по своему усмотрению принять решение о достаточности фактически представленных документов или: запросить недостающие документы/сведения/информацию (из числа указанных в п. 9.9) у Выгодоприобретателя/Страхователя в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения Страховщиком документов по событию, имеющему признаки Страхового случая. 

В случае, если Выгодоприобретатель/Страхователь не имеют возможности предоставить запрошенные документы, и Страховщик не может принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, Страховщик запрашивает документы в правоохранительных и иных органах, медицинских учреждениях и в других организациях/учреждениях, у граждан, располагающих информацией об обстоятельствах события, имеющего признаки страхового случая. При этом, Страховщик в течение 5 (пяти) рабочих дней уведомляет Выгодоприобретателя о сделанном запросе, указав орган государственной власти, орган местного самоуправления или иное третье лицо, у которого были запрошены документы и предположительный срок для получения ответа на запрос. Сократить указанный в п. 9.9 Соглашения перечень документов, а также принять документы в иной форме, по сравнению с той, которая установлена настоящим Соглашением. Заменить любой из поименованных выше документов иным документом, который был предоставлен Страховщику и позволяет установить факт, выяснить причины и обстоятельства произошедшего события.

Таким образом, в силу вышеуказанных норм закона и положений Соглашения обязанность уведомлять страховщика о наступлении страхового события лежит исключительно на Страхователе (Банке). Данную обязанность страхователь должен выполнить незамедлительно после получения информации о наступлении страхового события. При этом право требования дополнительных документов у обратившегося к страхователю лица предоставлено страховщику, но не страхователю.

В силу пункта 9.15 Страховщик, при наличии оснований, обязан принять решение о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и страховой выплате в течение 15 рабочих дней после получения последнего из всех необходимых и достаточных Страховщику документов (в т.ч., в ряде случаев, после получения отказов уполномоченных государственных органов, органов местного самоуправления, иных третьих лиц в предоставлении документов, необходимых Страховщику).

Судом установлено, что Банк ДД.ММ.ГГГГ подал заявление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в котором уведомил страховую компанию о факте смерти должника ФИО2 и просит самостоятельно страховую компанию запросить сведения и документы о причине смерти, необходимые для рассмотрения страхового события ФИО2 (л.д.127).

Из ответа страховой компании в адрес наследников от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ следует, что для получения страховой выплаты необходимо предоставить страховщику нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица, справку о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования; протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз) (л.д.152-156). 

Доказательств невозможности получения страховой выплаты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, либо недостаточности суммы возможного страхового возмещения истцом в настоящем деле не представлено.

Кредитные организации (банки) являются экономически более сильной стороной по отношению к наследникам - физическим лицам. Поэтому они обязаны до предъявления иска к наследникам исчерпать возможность погашения кредитной задолженности за счет страхового возмещения, если это предусмотрено условиями кредитного договора и договора страхования. В противном случае утрачивается смысл самого института страхования как меры обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств перед банком.

Кроме того, поскольку наследники застрахованного лица стороной договора страхования не являются, на них не может лежать ответственность по обращению в страховую компанию по вопросу выплаты в пользу выгодоприобретателя страхового возмещения.

При указанных обстоятельствах суд считает, что 36 834,64 рублей, на дату смерти подлежат взысканию со страховой компании в пользу банка в порядке п. 1 ст. 1175 ГК РФ, поскольку обязательства заемщика ФИО2 по кредитному договору обеспечены условиями договора страхования, по которому страховая компания обязана выплатить Банку страховую сумму при наступлении страхового случая, то есть полностью подлежат погашению основной долг - 27 884,49 рублей и часть процентов в размере 8 950, 15 рублей, оставшаяся часть процентов подлежит взысканию с наследника –16 729,24 рублей в пределах наследственного имущества (53 563,88 - 36 834,64). 

Что касается судебных расходов. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска Банк уплатил госпошлину в размере 1 806,92 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12). 

В пользу банка с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 247 рублей (69%), с ответчика - 559,92 рублей (31%). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка в лице Чувашского отделения №8613 к ФИО1, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка в лице Чувашского отделения № (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) страховое возмещение в размере 36 834,64 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и ПАО Сбербанк, а также расходы по госпошлине в размере 1 247 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код №), в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Чувашского отделения №8613 (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 16 729,24 рублей, а также расходы по госпошлине в размере 559,92 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд города Чебоксары. 

Председательствующий судья И.В. Таранова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.