Дело № 2-1015/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

РБ пос. Чишмы 11 декабря 2019 года 

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе :

председательствующего судьи Абдрахманова О.М.,

при секретаре Сосновских Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ поданному в защиту интересов ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в защиту прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ (далее – РООЗПП «Форт-Юст», истец) обратилась в суд с указанным иском в порядке ст. 46 ГПК РФ, в защиту интересов ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее по тексту - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Общество), мотивировав свои требования тем, что 17 августа 2019 года ФИО1 при оформлении с ООО «Сетелем Банк» кредитного договора с ООО «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования № от 17 августа 2019 года, в связи с чем, была произведена оплата страховой премии 41 364 рубля, однако ФИО1 27 августа 2019 года в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования отказался от договора страхования, направив ответчику письменное заявление с просьбой вернуть денежные средства, уплаченные в счет оплаты страховой премии, несмотря на это ответчик его требование в добровольном порядке не удовлетворил, денежные средства не вернул. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также Указания Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» РООЗПП «Форт-Юст» просит взыскать с Общества в пользу ФИО1 страховую премию 41 364 рубля уплаченную по договору страхования, неустойку 41 364 рубля, компенсацию морального вреда 10 000 рублей, штраф и судебные расходы.

7 ноября 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Сетелем Банк».

Представитель РООЗПП «Форт-Юст» РБ, ФИО1, представитель ООО «Сбербанк страхование жизни» и ООО «Сетелем Банк» извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились в связи с чем, суд на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела без их участия в судебном разбирательстве. 

Представителем ООО «Сетелем Банк» до рассмотрения дела в суд представлен отзыв на исковое заявление, в котором указывается на то, что банк не является страховщиком, а потому возможности вернуть страховую премию они не имеет. Дополнительная услуга по страхованию не являлась обязательной при заключении кредитного договора и не ставилась в зависимость для получения кредита. 

Обсудив доводы иска, проверив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указания).

Как следует из пункта 1 Указания, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу пункта 5 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания).

В соответствии с пунктом 8 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, 17 августа 2019 года между ФИО1 и ООО «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования № № по страховым рискам : смерть застрахованного лица, инвалидность 1 или 2 группы, дожитие застрахованного лица до события недобровольной потери работы, травмы в ДТП. 

Срок страхования согласно указанному договору страхования с 00 час. 00 мин. 17 августа 2019 года по 23 час. 59 мин. 17 августа 2022 года, размер страховой премии составляет 43 364 рубля 13 копеек.

19 августа 2019 года страховой взнос в размере, указанном в договоре страхования, уплачен единовременно, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, открытого на имя ФИО1 в Банке.

Во исполнение приведенных выше положений Указания Банка России ответчиком ООО «Сбербанк страхование жизни» в условиях договора страхования № СП2.2 предусмотрен период охлаждения 14 календарных дней со дня заключения договора страхования. 

27 августа 2019 года ФИО1 обратился в ООО «Сбербанк страхование жизни» с заявлением по почте, полученным ответчиком 4 сентября 2019 года, об отказе от договора страхования № от 17 августа 2019 года и о возврате страховой премии.

Однако, несмотря на отказ ФИО1 от Договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения и отсутствие в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, ответчиком страховая премия ему, как потребителю страховых услуг, не возвращена.

Таким образом, судом установлено, что возможность одностороннего отказа от договора страхования ФИО1 как Страхователем прямо предусмотрено договором страхования, а именно условиями договора страхования №; Указаниями Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У определено возвращение уплаченной страховой премии в случае отказа от договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая наличными деньгами или в безналичном порядке; отказ ФИО1 от договора страхования имел место в течение четырнадцати дней со дня его заключения и в данном периоде не произошло событий, имеющих признаки страхового случая.

Доказательств того, что на момент отказа от договора страхования ответчик понес расходы, связанные с исполнением обязательств по данному договору, в суд не представлено.

При указанных обстоятельствах, исковые требования РООЗПП «Форт-Юст» к ООО «Сбербанк страхование жизни» о взыскании с них в пользу ФИО1 страховой премии за неиспользованный период страхования в размере 41 364 рублей, как заявлено в иске, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом того, что судом установлен факт нарушения ответчиком прав ФИО1 как потребителя, что является достаточным условием для возмещения морального вреда, суд на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» считает необходимым взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» в пользу него компенсацию морального вреда, размер которой суд с учетом обстоятельств дела, степени вины ответчика, справедливости и разумности, определяет в размере 1 000 рублей.

В связи с тем, что ответчиком в добровольном порядке требование ФИО1 о возврате страховой премии в установленный условиями срок (10 рабочих дней со дня получения письменного заявления ФИО1) не выполнено, с ООО «Сбербанк страхование жизни», как считает суд, на основании п. 6 ст. 13 указанного Закона подлежит взысканию штраф в размере 21 182 рубля (41 364 рубля страховая премия + 1 000 рублей компенсация морального вреда х 50% / 100) распределив его между ФИО1 и РООЗПП «Форт-Юст» по 50%, то есть по 10 591 рублю в пользу каждого.

Суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика неустойки в соответствии со ст. 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей».

Неустойка представляет собой гражданско-правовую ответственность исполнителя услуги перед потребителем за нарушение установленных сроков оказания услуги. Требование истца о возврате уплаченной ФИО1 страховой премии в связи с отказом от договора страхования не является требованием, связанным с нарушением сроков оказания Обществом услуги по страхованию истца, а является требованием о возвращении платы за услугу, которая не оказана вследствие отказа ФИО1 от нее. 

Положения статьи 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», регламентирующие последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), к спорным правоотношениям неприменимы, поскольку возврат ответчиком уплаченной по договору страховой премии за пределами четырнадцатидневного срока рассмотрения заявления ФИО1 не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании указанного Закона.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

ФИО1 как видно из приложенной им квитанции понесены почтовые расходы в размере 186 рублей, которые подлежат присуждению в его пользу в заявленном размере в связи с принятием решения об удовлетворении заявленных по делу требований.

Кроме того, на основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ поданный в защиту интересов ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в защиту прав потребителя – удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 сумму страховой премии 41 364 рубля, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф 10 591 рубль, понесенные почтовые расходы 186 рублей. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 10 591 рубль.

В удовлетворении в остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в доход бюджета муниципального района Чишминский район РБ государственную пошлину 1 440 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.М. Абдрахманов

Копия верна

Подлинный документ подшит в деле №

Решение не вступило в законную силу _________________. Секретарь суда:_______________

Решение вступило в законную силу ___________________.

Секретарь суда: ______________ Судья: ____________