Дело № 2-1-6/2025 (2-1-561/2024)

73RS0024-01-2024-000852-06

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 января 2025 года р.п. Ишеевка Ульяновского района

Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трифоновой А.И., при секретаре судебного заседания Маскиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 21.09.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 551 900 руб. 00 коп. с возможностью увеличения лимита под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства RENAULT, Koleos, 2008, №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В силу ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным к исполнению. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.02.2023, на 03.10.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 362 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.06.2023, на 03.10.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 358 дней. Ответчик в период пользования кредитом внес платежей на сумму 432 963 руб. 77 коп. По состоянию на 03.10.2024 общая задолженность составляет 615 473 руб. 84 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 525 684 руб. 75 коп., просроченные проценты – 81 370 руб. 34 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 045 руб. 71 коп., неустойка на просроченную ссуду – 698 руб. 89 коп., неустойка на просроченные проценты – 2 970 руб. 04 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 руб. 11 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб. 00 коп., иные комиссии – 2 950 руб. 00 коп.

В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту, однако ответчик задолженность не погасил, чем продолжил нарушать условия договора. 

Ссылаясь на статьи 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811 и 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 615 473 руб. 84 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 309 руб. 48 коп.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство RENAULT, Koleos, 2008, №, установив начальную продажную цену в размере 245 107 руб. 54 коп., способ реализации – с публичных торгов. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2, третьи лица ФИО3 в лице финансового управляющего Ассоциации арбитражных управляющих «Сибирский центр экспертов антикризисного управления» ФИО4, ПАО Сбербанк, АО «Совкомбанк Страхование», ООО «Совкомбанк страхование жизни», АО «СК «Ренессанс Жизнь», в судебное заседание не участвовали, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Ранее в ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 с исковыми требованиями не согласились. Не спаривая факт наличия задолженности и е размер, указывали, что хотели бы урегулировать спор мирным путем. Кроме того, спорный автомобиль является общим имуществом ответчика и его супруги ФИО3, которая в настоящее время проходит процедуру реализации имущества в рамках дела о банкротстве. 

От иных лиц возражений относительно исковых требований не поступало. 

Поскольку сведений о причинах неявки ответчик не представил и рассмотреть дело в свое отсутствие не просил, истец против заочного рассмотрения дела не возражает, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 21.09.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании анкеты-соглашения и заявления о предоставлении кредита по карте «Халва» был заключен универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания ПАО «Совкомбанк» и договор дистанционного банковского обслуживания, заемщику открыт банковский счет и передана расчетная банковская карта.

Установлено, что 21.09.2022 ФИО1 было также оформлено заявление, в котором ФИО1 просил ПАО «Совкомбанк» перечислить денежные средства в размере 551 900 руб. с его счета № на другой указанный им счет, а в случае недостаточности средств на счете № – предоставить сумму транша в соответствии с условиями договора потребительского кредита №.

21.09.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 551 900 руб. на следующих условиях: срок лимита кредитования – 60 мес., 1826 дней; валюта кредита – рубли РФ; процентная ставка – 9,9% годовых (если заемщик использовал 80% и более т суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 календарных дней) / 29,9% годовых.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора минимальный обязательный платеж составляет не менее 14 808 руб. 42 коп. и подлежит уплате ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике (Приложение к договору). 

Из Информационного графика по погашению кредита и иных платежей следует, что ФИО1 был обязан осуществлять ежемесячно, не позднее 21 числа каждого месяца, оплату в размере 21 636 руб. 80 коп.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена пунктом 12 в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Как установлено судом, кроме нестойки обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору № от 21.09.2022 обеспечено залогом автомобиля марки RENAULT, модели Koleos, 2008, №.

Договор подписан электронной подписью ФИО5 При его заключении заемщиком также выражено согласие на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания с уплатой комиссии согласно Тарифам банка. 

Из материалов дела следует, что обязательства по возврату кредита ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, им неоднократно допускались просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривалось.

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик требование банка о досрочном возврате задолженности по кредиту не исполнил.

В результате у заемщика образовалась задолженность, которая, согласно расчетам истца, составляет на дату 03.10.2024 739 112 руб. 12 коп., а именно: просроченная ссудная задолженность – 615 473 руб. 84 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 525 684 руб. 75 коп., просроченные проценты – 81 370 руб. 34 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 045 руб. 71 коп., неустойка на просроченную ссуду – 698 руб. 89 коп., неустойка на просроченные проценты – 2 970 руб. 04 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 руб. 11 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб. 00 коп., иные комиссии – 2 950 руб. 00 коп.

Подробный расчет указанной суммы приведен в приложении к иску, он является арифметически верным, произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен, в связи с чем оснований не соглашаться с ним у суда не имеется.

Сопоставляя размер штрафных санкций с размером основного долга и периодом образования задолженности, а также учитывая, что бремя доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства возложено законом на ответчика, оснований для снижения размера неустоек в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает. 

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено судом, на момент рассмотрения дела автомобиль марки RENAULT, модели Koleos, 2008, №, зарегистрирован в органах ГИБДД за ФИО1 

По сведениям официального интернет-ресурса Федеральной нотариальной палаты 22.09.2022 произведена регистрация залога на указанное транспортное средство в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества в пользу ПАО «Совкомбанк».

Каких-либо требований относительно указанного имущества третьими лицами не заявлялось. Кроме того, в силу приведённых выше норм ПАО «Совкомбанк» имеет преимущественное право на получение удовлетворения за счет заложенного имущества перед другими кредиторами. 

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенный автомобиль посредством публичных торгов также подлежат удовлетворению. 

Вместе с тем, действующее законодательство не предусматривает обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества при решении вопроса об обращении взыскания на указанное имущество как предмет залога.

Начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога (пункт 3 статьи 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

В силу изложенного в установлении начальной продажной цены транспортного средства в размере 245 107 руб. 5 коп. следует отказать.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 309 руб. 48 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 21.09.2022 в сумме 615 473 руб. 84 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 309 руб. 48 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство автомобиля RENAULT, Koleos, 2008, №, определив способ его реализации – с публичных торгов. 

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 об установлении начальной продажной цены заложенного имущества отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А. И. Трифонова

Срок изготовления мотивированного решения – 15 января 2024 года.