Мотивированное 

решение

 составлено 24 июня 2019 года Дело № 2-638/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2019 г. г. Тутаев, Ярославская область

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Д. М. Бодрова,

при секретаре А. В. Караваевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.11.2012 года в размере 244706 рублей 40 копееки, в том числе 89327 рублей 06 копеек – задолженность по основному долгу, 104002 рубля 51 копейка – задолженность по процентам, 51376 рублей 83 копейки – штрафные санкции, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5647 рублей 06 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 21.11.2012 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 115000 рублей под 36 %, сроком до 21.11.2017 года. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем у него по состоянию на 26.06.2018 г. образовалась задолженность в размере 1241038 рублей 27 копеек. Направленное заемщику требование о необходимости погашения образовавшейся задолженности было оставлено им без ответа.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала факт заключения кредитного договора на указанных в нем условиях. Выразила согласие с размером задолженности по основному долгу, и процентам, возражая при этом в части взыскания штрафных санкций. Пояснила, что производила выплаты по кредитному договору до июля 2015 года, когда у банка отозвали лицензию, отделение банка было закрыто. Требование банка от апреля 2018 года она получила, однако платежи не производила.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, сопоставив доводы участников процесса с фактическими обстоятельствами дела, установленными в судебном заседании, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 21.11.2012 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 115000 рублей сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом 0,09% в день.

Банком свои обязательства по кредитному договору были выполнены, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Заемщик ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, а также с графиком платежей, согласилась неукоснительно соблюдать вышеуказанные условия, о чем в кредитном договоре стоит собственноручная подпись ответчика.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от 28.10.2015 года по делу № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ФИО1 обязанности по возврату денежных средств своевременно и в полном объеме исполнены не были. Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 26.06.2018 года, задолженность по основному долгу составила – 89327 рублей 06 копеек, по просроченным процентам – 50805 рублей 82 копейки, по процентам на просроченный основной долг – 53196 рублей 69 копеек, по штрафным санкциям на просроченный основной долг – 28691 рубль 79 копеек, по штрафным санкциям на просроченные проценты – 22685 рублей 04 копейки.

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов и штрафов судом проверен, представляется правильным. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по кредитному договору, 03.04.2018 года банк направил заемщику требование о погашении задолженности по кредитному договору и уплате штрафных санкций, которое было получено ФИО1 12.04.2018 г., что подтверждается списком почтовых отправлений с отметкой Почта России от 05.04.2018 года, отчетом об отслеживании почтового отправления. Данные требования заемщиком до настоящего времени не исполнены.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по сумме основного долга, процентам по кредитному договору являются обоснованными. 

Последствия нарушения заемщиком договора займа регламентированы положениями ст. 811 ГК РФ, в силу которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 4.2 кредитного договора от 21.11.2012 г. предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Истцом заявлено о взыскании неустойки в двукратном размере ключевой ставки Банка России. Требования о взыскании неустойки не противоречат закону и положениям кредитного договора.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из анализа ст. 333 ГК РФ следует, что критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

В п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Согласно п. 71 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно п. 75 указанного Постановления Пленума Верховного Суда, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Согласно материалам дела до отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО), ответчик погашал кредит в соответствии с установленным графиком, просрочек не имел. О новых реквизитах для погашения задолженности по кредиту ему стало известно лишь из требования от 03.04.2018 г., полученного ею 12.04.2018 г. Таким образом, ФИО1 была допущена просрочка, начиная с 13 апреля 2018 г.

С учетом изложенного, за период, за который подлежит начислению и взысканию неустойка с 13.04.2018 г. по расчетную дату, указанную в иске - 26.06.2018 г., составила 2870 рублей 93 копейки: на основании расчета: 1326,5 руб. (89327,06 руб. (основной долг) х 75 (количество дней) х 7,25% или 0,0198% в день (учетная ставка)) + 754,46 руб. (50805,82 руб. (просроченные проценты) х 75 х 0,0198%) + 789,97 руб. (53196,69 руб. (проценты на просроченный основной долг) х 75 х 0,0198%). По мнению суда, указанный размер неустойки соответствует требованиям ст. 333 ГК РФ – соразмерен неисполненному обязательству. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 21.11.2012 года по состоянию на 26.06.2018 г. в сумме 196200 рублей 50 копеек, включая основной долг – 89327 рублей 06 копеек, проценты – 104002 рубля 51 копейка, неустойку в размере 2870 рублей 93 копейки.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5647 рублей 06 копеек подтверждены платежным поручением и на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, абз. 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", исходя из размера обоснованных и удовлетворенных требований и без учета снижения неустойки по ст. 333 ГК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере, определяемом ст. 333.19 НК РФ - 4162 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 21.11.2012 года по состоянию на 26.06.2018 г. в сумме 196200 рублей 50 копеек, включая основной долг – 89327 рублей 06 копеек, проценты – 104002 рубля 51 копейка, неустойку в размере 2870 рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4162 рубля.

В остальной части исковые требования Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Д. М. Бодров