Дело № 2-129/2024 

21RS0025-01-2022-008095-56

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

Заочное 

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары 

под председательством судьи Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Пузыревой К.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

встречному исковому заявлению ФИО1 к акционерному коммерческому банку «Чувашкредитпромбанк» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ акционерный коммерческий банк «Чувашкредитпромбанк» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 401 804,08 руб., в том числе: основной долг в размере 4 100 000,00 руб.; проценты в размере 292 010,01 руб., неустойка в размере 4 009 794,07 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 36,5 % годовых по день фактического возврата основного долга. Исковые требования мотивированы неисполнением обязательства. Со ссылкой на ст.ст. 11, 307, 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ просили исковые требования удовлетворить, взыскать судебные расходы.

В порядке ст. 138 ГПК РФ ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в суд со встречным исковым заявлением к акционерному коммерческому банку «Чувашкредитпромбанк» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и просил признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) и ФИО1, недействительным ввиду его безденежности. 

В судебном заседании представитель истца акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенной ФИО, 

<

данные изъяты>, по реестру за № (л.д. 134), не участвовал, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя банка (л.д. 133).

В судебном заседании ответчик ФИО1 не участвовал, извещен в установленном порядке. Ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснял, что деньги в банке не брал. В банке не работал. В банк ходил. Кредит не погашал. На ДД.ММ.ГГГГ (дата оформления договора) работал 

<

данные изъяты> (л.д. 64 оборот, л.д. 89 оборот). 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2 в судебном заседании не участвовал, извещен в установленном порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Промсинтез» в судебном заседании не участвовал, извещен в установленном порядке. Суду представили ответ от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому ФИО1 в настоящее время не работает в АО «Промсинтез» в должности 

<

данные изъяты>. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

данные изъяты> (л.д. 145).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.ст. 309, 807–810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим банком «Чувашскредитпромбанк» (публичное акционерное общество) (банк) и ФИО1 (заемщик) был оформлен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предмет которого предоставление кредита в размере 4 100 000,00 руб. на срок 36 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ под 14 процентов годовых (л.д. 19-24). Кредит не обеспечен.

Требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и об уплате неустойки в течение 45 дней со дня отправления банком требования осталось без ответа и исполнения (л.д. 25). 

На основании решения 

<

данные изъяты> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ "Чувашкредитпромбанк" (ПАО) признан несостоятельным (банкротом). Из данного решения следует, что в ходе анализа заключаемых банком сделок и контрагентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выявлено предоставление ограниченному кругу физических лиц необеспеченных ссуд на индивидуальных условиях предоставления кредитов в сумме от 2 900 руб. до 5 200 руб. на цели личного потребления. При этом документы, подтверждающие платежеспособность заемщиков, отсутствуют. За последние три года, до даты отзыва лицензии, временной администрацией выявлены признаки преднамеренного банкротства, в том числе приобретение услуг, имеющих признаки нецелесообразности, отчуждение недвижимого имущества и заключение сделок, не имеющих экономического смысла, на заведомо невыгодных условиях для банка, замещение высоколиквидных активов на заведомо невозвратные кредиты, имеющие признаки фиктивных.

ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> в отношении неустановленных лиц, в том числе 

<

данные изъяты> АКБ "Чувашкредитпромбанк" (ПАО), возбуждено уголовное дело по признакам преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159, ч. 1 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. В одно производство с уголовным делом № соединены 34 уголовных дела, возбужденных по ч. 4 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (72 эпизода), ч. 1 ст. 201, ч. 2 ст. 201 Уголовного кодекса Российской Федерации. Срок предварительного расследования продлен до ДД.ММ.ГГГГ. Все заемщики, заключившие кредитные договоры с АКБ "Чувашкредитпромбанк", допрошены в качестве свидетелей. Потерпевшим и гражданским истцом по уголовному делу признан АКБ "Чувашкредитпромбанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов". 

В производстве 

<

данные изъяты> имеется исковое заявление от ДД.ММ.ГГГГ конкурсного управляющего акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» (публичное акционерное общество) Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО, к ФИО, ФИО, ФИО о взыскании 16 931 730 руб. 41 коп. убытков по делу по заявлению 

<

данные изъяты> к акционерному коммерческому банку «Чувашкредитпромбанк» (публичное акционерное общество) о признании кредитной организации несостоятельным ( банкротом) (дело №). 

В обоснование исковых требований указано, что в ходе конкурсного производства выявлены неправомерные действия ФИО, ФИО, ФИО2, в результате которых банку причинены убытки в общем размере 67 151 350,20 руб. Убытки причинены в результате совершения сделок, повлекших причинение ущерба банку: выдача 11 заведомо невозвратных кредитов физическим лицам в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер убытка 50 119 619,79 руб. 

Были получены дополнительные документы об одобрении ряда ущербных сделок по предоставлению заведомо невозвратных кредитов, расширяющие список лиц, подлежащих привлечению к гражданско-правовой ответственности. В перечне указан ФИО1, договор № от ДД.ММ.ГГГГ, убыток 4 100 000,00 руб. 

Кроме того, конкурсный управляющий обратился в арбитражный суд с заявлениями о привлечении лиц, контролировавших деятельность Банка, к субсидиарной ответственности, о взыскании с них убытков. Данные требования среди прочего конкурсный управляющий мотивирует тем, что 

<

данные изъяты> наличие трудовых отношений с физическими лицами отрицает, равно как отрицает факт выдачи таких справок. При этом 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> входил в 

<

данные изъяты>

В силу п.1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам (п. 2).

Поскольку для возникновения обязательства по кредитному договору требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств именно на условиях кредитного договора, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать возникновение между сторонами отношений, регулируемых гл. 42 ГК РФ, в том числе совершение договора в форме, предусмотренной ст. 820 ГК РФ, передачу денег заемщику, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита любыми письменными доказательствами либо безденежность кредитного договора доказательствами, предусмотренными п. 2 ст. 812 ГК РФ.

Таким образом, доводы ответчика ФИО1 о безденежности кредита, как указывают стороны, «технического» кредита не опровергнуты. Из данных обстоятельств следует, что ФИО1 по указанному кредиту денежных средств фактически не получил и, как указывает представитель истца, в деле о банкротстве является «техническим заемщиком».

При таких обстоятельствах, проанализировав представленные доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности (ст. 67 ГПК РФ), суд приходит к выводу о том, что кредитный договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств, тогда как в спорной ситуации сумма кредита выдана не ФИО1, а неустановленному лицу, в связи с чем кредитный договор является незаключенным. Аналогичная правовая позиция по АКБ "Чувашкредитпромбанк» ранее была изложена в определении 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ (дело №).

Соответственно, к нему не могут быть применены положения ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Иное возможно в рамках уголовного дела при установлении факта причинения ущерба потерпевшему. 

При указанных обстоятельствах у суда не имеется оснований для взыскания задолженности по незаключенному кредитному договору. 

При указанных обстоятельствах встречный иск подлежит удовлетворению, а иск банка – отказу. 

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям по имеющимся в деле доказательствам. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать акционерному коммерческому банку «Чувашкредитпромбанк» (публичное аакционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 401 804,08 руб., в том числе: основной долг в размере 4 100 000,00 руб.; проценты в размере 292 010,01 руб., неустойка в размере 4 009 794,07 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 36,5 % годовых по день фактического возврата основного долга.

Встречные исковые требования ФИО1 к акционерному коммерческому банку «Чувашкредитпромбанк» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить. 

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим банком «Чувашкредитпромбанк» (публичное акционерное общество) и ФИО1 недействительным ( незаключенным). 

Взыскать с акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 в счет возврата государственной пошлины 300 руб. 00 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд города Чебоксары. 

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней. 

Председательствующий: судья И.А. Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.