...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 мая 2017 года город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Хафизовой Р.Ш., при секретаре Руш Н.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Интехбанк», государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании включить сумму вклада в реестр обязательств банка перед вкладчиками, установлении размера подлежащего выплате возмещения по вкладу по договору банковского вклада в сумме ... рублей, признании права на получение страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения в размере ... рублей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился суд с иском к ПАО «Интехбанк», государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании включить сумму вклада в реестр обязательств банка перед вкладчиками, установлении размера подлежащего выплате возмещения по вкладу по договору банковского вклада в сумме ... рублей, признании права на получение страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения в размере ... рублей. 

В обоснование исковых требований истец указал, что 16 декабря 2016 года между ним и ПАО «Интехбанк» был заключен договор банковского вклада №..., в соответствии с условиями которого банк обязался принимать и зачислять поступающие денежные средства в срочный банковский вклад типа ...» в рублях, выполнять распоряжения истца о перечислении и выдаче соответствующих сумм с вклада и выплатить проценты. В этот же день истцом в кассу банка были внесены денежные средства в размере ... рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером ... от 16 декабря 2016 года. ПАО «Интехбанк» обязался по договору с целью обеспечения возврата застраховать банковский вклад в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Приказом от 23 декабря 2016 года №... банка России в отношении банка был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а приказом от 03 марта 2017 года №... Центрального банка России у ПАО «Интехбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Истец обратился в банк с заявлением о выплате страхового возмещения, однако получил отказ в связи с отсутствием сведений об истце в реестре обязательств банка перед вкладчиками. 13 января 2017 года истцом было направлено в адрес государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заявление о несогласии с размером возмещения. Однако, в установленный законом срок ответ не получен. Считает действия банка и отказ государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в выплате страхового возмещения незаконными. Согласно официального сообщения на сайте ГК «АСВ», сведения о вкладчике присутствуют в учете банка, но требуют дополнительной проверки, поэтому страховые выплаты в настоящее время не производятся. Вместе с тем согласно сообщения от 13 января 2017 года Агентство отказывает в выплате возмещения в связи с отсутствием информации по вкладу в реестре обязательств банка перед вкладчиками. Таким образом, ПАО «Интехбанк» не выполнены договорные обязательства о внесении требований вкладчика к банку в реестр обязательств банка перед вкладчиками. Полагает, что банк допустил злоупотребление правом, не включив сведения о его вкладе в реестр. 

Определением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от 15 мая 2017 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены ФИО2 и ФИО3. 

Истец ФИО1 и его представитель ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснив, что выделить денежную сумму в размере ... рублей со счета супруги истца - ... и переложить их на новый счет, они решили с целью покупки в дальнейшем автомобиля. 

Представитель ответчика ПАО «Интехбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался, заявлений, ходатайств суду не представил. 

Представитель ответчика государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, ранее представил возражения на исковое заявление, в котором указал, что начиная с 12 декабря 2016 года банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Непроведенные (исполненные) платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались первоначально (в течение дня 13 декабря 2016 года) на счетах незавершенных ..., а затем (с 14 декабря 2016 года) на счетах непроведенных средств ... – в т.н. картотеке, что подтверждается остатками на счетах банка ... каждый день с 01 декабря 2016 года по 23 декабря 2016 года. Картотека (счет 47418) неисполненных платежей клиентов сформирована 14 декабря 2016 года, поскольку с конца дня 12 декабря 2016 года и 13 декабря 2016 года учет осуществлялся по счету 30223 – незавершённые переводы и расчеты по банковским счетам клиентов при осуществлении расчетов через подразделения Банка России. Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах 47418, в течение дня 14 декабря 2016 года возросла с ... рублей (до этого учитываемых на счете 30223) до ... рублей. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка (30102) снизился со ... рублей до ... рублей. К 19 декабря 2016 года картотека составила ... рубль, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете банка составлял ... рубля. К 20 декабря 2016 года картотека составила ... рубля, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете банка составлял ... рубля. Сложившаяся в банке ситуация способствовала действиям по оформлению фиктивных операций по счетам клиентов банка (в частности физических лиц), о якобы снятии денежных средств, либо переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие с одновременным открытием счетов для мелких вкладов. 16 декабря 2016 года с несущественной разницей во времени (разрыв между операциями около 15 минут) в банке по балансовому счету учета кассовых операций ... были оформлены технические расходные операции, отражающие выдачу через кассу банка средств в общей сумме ... 20 копеек со счетов: ФИО2 ... в размере ... рублей и ... в размере ... копеек, а также технические приходные операции, отражающие внесение соотносимой общей суммы ... рублей 20 копеек на новый счет .... и истца ФИО1, о связи с которым свидетельствует время операций, соотносимость общей суммы, фамилий и адресов лиц: ... рублей 20 копеек по счету №... (... и ... рублей по счету №... (истец ФИО1). Таким образом, остаток по счету истца сформировался за счет средств третьих лиц, а кассовые операции фактически не совершались. Целью указанных действий кредиторов являлось осуществление фактического перевода (путем оформления кассовых операций) средств, не подлежащих страхованию (сумма превышениям максимального страхового возмещения по счету/всем счетам физического лица), на счет остатки по которому не превышают максимальный размер страхового возмещения в соответствии с Законом о страховании, а также скорейшее удовлетворение своих требований к банку за счет создания мнимых обязательств перед истцом (первоначального удовлетворения). Просит в удовлетворении исковых требований отказать. 

Третье лицо ФИО3 в судебном заседании пояснила, что является супругой истца. Услугами ПАО «Интехбанк» она пользовалась более 10 лет. Денежные средства с её счета в размере ... рублей сняли и переложили на новый счет с целью покупки в дальнейшем автомобиля для их сына. О том, что будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Интехбанк» не знали. 

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался. 

Суд в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав доводы участников процесса, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 16 декабря 2016 года между ПАО «Интехбанк» и ФИО1 заключен договор срочного банковского вклада ...», по условиям которого истец передал банку денежные средства на определенный срок, а банк обязался возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить предусмотренные проценты. 

Так, по договору банковского вклада ... от 16 декабря 2016 года ФИО1 внес денежные средства в размере ... рублей (л.д. 10-11). 

Согласно приказу от 23 декабря 2016 года №ОД-4709 Центрального банка Российской Федерации с 23 декабря 2016 года на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» возложена функция временной администрации по управлению ПАО «Интехбанк» сроком на шесть месяцев (л.д.30). 

Приказом от 23 декабря 2016 года №ОД-4710 Центрального банка Российской Федерации с 23 декабря 2016 года введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО «Интехбанк» на срок три месяца (л.д.31). 

03 марта 2017 года приказом №ОД-546 Центрального банка Российской Федерации у ПАО «Интехбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.32). 

Из ответа Центрального банка Российской Федерации за исх №... от 17 мая 2017 года следует, что в течение 12 месяцев, предшествующих отзыву лицензии на осуществление банковских операций, в отношении ПАО «Интехбанк» не применялись принудительные меры воздействия в виде ограничений на привлечение денежных средств физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте, а также на открытие им счетов. Согласно представленной ПАО «Интехбанк» в Банк России 16 декабря 2016 года отчетности по форме 0409350 «Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей» начиная с 15 декабря 2016 года у кредитной организации возникла картотека неисполненных в срок требований кредиторов по денежным обязательствам. В связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней, в соответствии с п. 1ст. 189.38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», приказом от 23 декабря 2016 года №ОД-4710 Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Интехбанк» сроком на три месяца. Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 19 апреля 2017 года ПАО «Интехбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство (л.д. 97-98). 

Согласно остаткам на счетах ПАО «Интехбанк» 2-го порядка 30102, 30223, 47418, 20202 на каждый с 01 декабря 2016 года по 23 декабря 2016 года, сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах 47418, в течение дня 14 декабря 2016 года возросла с ... рублей. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка снизился со ... рублей до ... рублей. 19 декабря 2016 года картотека составила ... рубль, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете банка составлял ... рубля. 20 декабря 2016 года картотека составила ... рубля, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете банка составлял ... рубля (л.д.29).

Из выдержки из анализа дробления по счетам касс и вкладов физических лиц ПАО «Интехбанк» следует, что 16 декабря 2016 года в банке по балансовому счету учета кассовых операций №... были оформлены технические расходные операции, отражающие выдачу через кассу банка средств в общей сумме ... рублей 20 копеек со счетов: ФИО2 №... в размере ... рублей и ... в размере ... 20 копеек, а также технические приходные операции, отражающие внесение соотносимой общей суммы ... 20 копеек на новый счет ... и истца ФИО1 (л.д. 28). 

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 названного Закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 данной статьи.

При этом под вкладом Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (пункт 2 статьи 2 названного Закона).

По смыслу приведенных правовых норм, для возникновения у агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Согласно пункту 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 Кодекса).

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк.

Как указано в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 25 июля 2001 г. N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжениеклиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Как следует из материалов дела, в соответствии с приказом от 23 декабря 2016 года №ОД-4710 Центрального банка Российской Федерации, в отношении банка сроком на три месяца введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

С 12 декабря 2016 года банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. 

Таким образом, банк был не вправе привлекать денежные средства физических лиц во вклады и/или банковские счета, а также зачислять дополнительные денежные средства во вклады и/или на счета, поскольку банк уже 12 декабря 2016 года превысил установленные ограничения, которые не позволяли привлекать во вклады денежные средства сверх тех сумм, которые уже были учтены на имевшихся счетах. В связи с этим открытие новых счетов не допускалось, и открытие таких счетов являлось прямым нарушением установленных ограничений Центрального банка Российской Федерации. 

На момент совершения 16 декабря 2016 года приходных записей по счету ФИО1 о поступлении денежных сумм банк вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов, в том числе на счете истца, в связи с чем остатки средств на счетах внутри банка представляли собой только технические записи по счетам. 

При этом само по себе внесение технических записей по счетам клиентов и составление приходных кассовых ордеров не свидетельствовало о заключении договора банковского вклада, поскольку, по смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, не могут считаться деньгами.

Таким образом, внесение 16 декабря 2016 года соотносимой общей суммы в размере ... рублей 20 копеек на новый счет .... и истца ФИО1, о связи с которым свидетельствует время операций, соотносимость общей суммы, в один и тот же день в период неплатежеспособности Банка, свидетельствует о фиктивности операции по внесению денежных средств на счет истца, при этом .... является супругой истца. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца об обязании включить сумму вклада в реестр обязательств банка перед вкладчиками, установлении размера подлежащего выплате возмещения по вкладу по договору банковского вклада в сумме ... рублей, признании права на получение страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения в размере ... рублей, удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО1 к публичному акционерному обществу «Интехбанк», государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании включить сумму вклада в реестр обязательств банка перед вкладчиками, установлении размера подлежащего выплате возмещения по вкладу по договору банковского вклада в сумме ... рублей, признании права на получение страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения в размере ... рублей, оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Р.Ш. Хафизова