Дело № 2- 2073/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2019 года Свердловский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Гурьевой Е.П.,

при секретаре Юсуповой О.Ф.,

с участием ответчика, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО Банк «ФК Открытие» (ранее ПАО «Бинбанк») обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании в пределах и за счет стоимости наследственного имущества с наследников умершего ФИО2 задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -ФИО6-. из которых -ФИО7-.- основной долг, -ФИО7- сумма процентов по срочному основному долгу, государственной пошлины -ФИО7- 

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между -ОРГАНИЗАЦИЯ1- и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму -ФИО7- под 18,5 % годовых на срок 60 месяцев, а ответчик обязался принять сумму кредита, возвратить денежные средства, уплатить начисленные на них проценты. Банку стало известно, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, актовая запись №. Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору составляет размере -ФИО6- из которых -ФИО7-.- основной долг, -ФИО7- сумма процентов по срочному основному долгу. Принятые на себя обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Определением Свердловского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Свердловского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ было отменено (л.д. 241 том 1). 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом.

Ответчик и представитель ответчика ФИО4 - ФИО3 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении требований истца, дополнительно суду пояснила, что банк обязан был обратиться к страховщику, так как наступил страховой случай, однако свои обязательства не исполнил.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. 

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. 

Представитель третьего лица -ОРГАНИЗАЦИЯ2- в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. 

Суд, изучив материалы дела, заслушав ответчика, пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В силу ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии с п. п. 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между -ОРГАНИЗАЦИЯ1- и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, как указано в исковом заявлении сумма кредита составила -ФИО7- процентная ставка – 18,5 % годовых, на срок 60 месяцев (п. Б заявления (оферты) в -ОРГАНИЗАЦИЯ1- на получение кредита по продукту «Стандарт» в заключение договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ). 

Согласно заявления (оферты) в -ОРГАНИЗАЦИЯ1- на получение кредита по продукту «Стандарт» в заключение договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ график возврата кредита по частям и акцептованное банком настоящее заявление (оферта) являются кредитным договором.

В рамках заключенного договора заемщик просил выпустить ему банковскую карту международной платежной системы -МАРКА- 

Кредит предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской по счету №.

Таким образом, Банком надлежащим образом исполнены свои обязательства по указанному кредитному договору, и денежные средства предоставлены в пользование заемщика своевременно и в полном объеме.

Однако, заемщиком допущено нарушение исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредиту. 

Из представленных документов следует, ДД.ММ.ГГГГ произошла реорганизация -ОРГАНИЗАЦИЯ4- в форме присоединения к -ОРГАНИЗАЦИЯ5- (с полным правопреемством) и одновременно переименование -ОРГАНИЗАЦИЯ5- в -ОРГАНИЗАЦИЯ4-

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО «ФК «Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) ПАО Банк «ФК «Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему -ОРГАНИЗАЦИЯ4- С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО «Банк «ФК «Открытие» путем присоединения к нему ПАО «Бинбанк») ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником -ОРГАНИЗАЦИЯ4- по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

Заемщик обязался погасить кредит, уплатить проценты по кредиту и все иные причитающиеся Банку в соответствии с договором платежи в полном объеме в установленные договором сроки и/или при наступлении основания для досрочного исполнения обязательств. 

Согласно Выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами с предоставленной ему суммы кредитования.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 15 том 1).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (л.д. 15).

Истцу стало известно, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, актовая запись №.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере -ФИО6-. из которых -ФИО7-.- основной долг, -ФИО7-. сумма процентов по срочному основному долгу.

Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии №, выданному управлением ЗАГС администрации 

<

адрес> (Свердловский отдел), актовая запись №, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24 том 1).

На запрос суда нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО1 в адрес суда предоставлена копия наследственного дела ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ из которого следует, что наследниками по закону являются: ФИО4- 

<

данные изъяты> ФИО5- 

<

данные изъяты>, ФИО3 – 

<

данные изъяты>. При этом судом установлено, что согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, ФИО3 отказались от причитающегося им по всем основаниям наследства, оставшегося после смерти 

<

данные изъяты> ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу 

<

данные изъяты> – ФИО4 

Нотариусом Пермского городского нотариального округа выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ реестровая запись № супруге наследодателя ФИО4 на имущество наследодателя, которое заключалось в:1) 1/2 доли прав на денежные средства в сумме -ФИО7-., хранящиеся во вкладе на счете в подразделении № -ОРГАНИЗАЦИЯ6-

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Нотариусом Пермского городского нотариального округа также выданы супруге наследодателя ФИО4 свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ реестровая запись № на ? доли в праве собственности на трехкомнатную квартиру, общей площадью 62,1 кв.м. по адресу: 

<

адрес>; свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ реестровая запись № на 1/2 доли в праве собственности на земельный участок площадью 550 кв.м., находящийся по адресу: 

<

адрес>; свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ реестровая запись № на 2 доли в праве собственности гаража-бокса, находящегося по адресу: 

<

адрес>; свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ реестровая запись № на 1/2 доли в праве собственности на гражданское оружие: 

<

данные изъяты>

Поскольку заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору очевидно не превышают стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику ФИО4 после смерти ФИО2, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

Доказательств принятия наследства после смерти ФИО2 ответчиками ФИО5, ФИО3 материалы дела не содержат.

Таким образом, наследником ФИО2 является ФИО4

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора, ФИО2 обратился в -ОРГАНИЗАЦИЯ1- с заявлением на страхование, в котором выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика в -ОРГАНИЗАЦИЯ1- в соответствии с Условиями присоединения к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховщиком по договору страхования являлось -ОРГАНИЗАЦИЯ3- в настоящее время -ОРГАНИЗАЦИЯ2- (л.д. 142 том 2). 

Согласно п. п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Из содержания договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что по договору страхования покрываются, в том числе риск смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ФИО2 или его наследники (л.д. 40 том 2). 

По условиям договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями настоящего договора и на основании дополнительных соглашений к настоящему договору - списков застрахованных - реестра платежа (далее - Списки Застрахованных), утверждённых сторонами, страховщик обязуется при наступлении определенных в договоре страховых случаев в отношении каждого из застрахованных осуществить выгодоприобретателю страховую выплату независимо от сумм, причитающихся застрахованному по социальному страхованию и обеспечению или в порядке возмещения вреда. Утверждение списка застрахованных осуществляется путем его подписания сторонами и проставления на нем оттисков печатей. С момента утверждения списки застрахованных являются неотъемлемой частью настоящего договора. Каждый последующий список застрахованных не заменяет предыдущий. Формат списка застрахованных согласован сторонами в Приложении № I к настоящему договору. По истечении 1 (одного) года действия настоящего Договора Страховщик вправе отказаться от утверждения очередного списка застрахованных, предупредив страхователя не менее чем за 60 календарных дней до даты предполагаемого отказа.

Страхователь обязуется оплачивать страховщику страховые премии в размере и сроки, предусмотренные в настоящем договоре.

Датой наступления страхового случая по риску, указанному в п. 1.8.1 настоящего договора, является дата смерти застрахованного, указанная в свидетельстве о смерти (л.д. 40-43 том 2).

Согласно п. 1.1 договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма — определенная договором денежная сумма, исходя из которой определяются размеры страховой премии и страховой выплаты. Страховая сумма устанавливается в отношении каждого застрахованного в целом по всем страховым случаям. В течение действия договора страховая сумма не меняется (л.д. 40-43 том 2).

Индивидуальная страховая сумма в отношении каждого застрахованного устанавливается в списках застрахованных (л.д. 40-43 том 2).

Доводы ФИО3 о том, что кредитная задолженность должна быть покрыта страховым возмещением, не влекут отказ в удовлетворении требований истца, поскольку возникновение у страховщика обязанности по выплате выгодоприобретателю страхового возмещения не прекращает обязательств правопреемника заемщика по возврату кредита. Ни законом, ни договором не предусмотрено, что наступление страхового случая прекращает кредитные обязательства.

Доказательств полного или частичного погашения долга ответчиком суду не представлено.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст. ст. 307, 309, 819, 811, 1112, 1175, 1150 ГК РФ, разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании", суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчика ФИО4 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -ФИО6-. из которых -ФИО7-.- основной долг, -ФИО7-. сумма процентов по срочному основному долгу

по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в сумме -ФИО7-. Факт уплаты государственной пошлины истцом подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 17).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 513,37 руб., из которых 82 877,55 руб. - основной долг, 635, 82 руб. - сумма процентов по срочному основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 705,40 руб. 

В удовлетворении заявленных требований к ФИО3, ФИО5 отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца после его вынесения в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми.

Судья Е.П. Гурьева

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 02.07.2019.

Копия верна. Судья Е.П. Гурьева