Дело №2-289/2021г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июля 2021 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Романенко И.М., при ведении протокола судебного заседания секретарем Слядневой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что Банк и ФИО2 (далее заемщик) 13 ноября 2019 года заключили соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 245 800 рублей под 15,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. 10 мая 2020 года ФИО4 умер, наследником имущества после смерти заемщика является ФИО1 Задолженность по кредиту за период с 11 апреля 2020 года по 16 июня 2021 года составила 273 203 рубля 27 копейки, и состоит из срочной задолженности по основному долгу в размере 169 445 рублей 39 копеек, просроченной задолженности по основному долгу в размере 60 845 рублей 11 копеек и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 42 912 рублей 77 копеек. На основании изложенного, истец в соответствии со ст.1175 ГК РФ просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в указанном размере и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 932 рубля 03 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства. 

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч.1 и ч.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениям ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В суде установлено, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО4 на основании анкеты-заявления последнего 13 ноября 2019 года между Банком и ответчиком заключено соглашение №, по условиям которого банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере 245 800 рублей под 15,9% годовых на срок до 13 ноября 2023 года, а Заемщик взял на себя обязательства по договору возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью Соглашения (Раздел 2 – Прочие условия, п.2.1.).

Кредит предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на счет №, что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно п.12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20% годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов. В период с даты, следующей зв датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Из п.п.2.1, 2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила) следует. Что настоящие Правила определяют условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения, а также устанавливают права и обязанности Заемщика и Банка, возникающие у них в связи с заключением Договора. Договор заключается путем присоединения Заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия Договора. 

На основании пп. 4.1.2., 4.2.2., 4.2.4. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объёме. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).

Согласно п.4.7 Правил, стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов сумм и в сроки, установленные Договором.

Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в порядке, предусмотренном настоящей статьей (п.6.1 Правил).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается копией свидетельства о его смерти. 

ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась очередная просроченная задолженность, в связи с чем суд приходит к выводу, что кредитная задолженность была образована в связи с неисполнением ФИО4 при жизни своих обязательств.

За период с 11 апреля 2020 года по 16 июня 2021 года размер кредитной задолженности составил 273 203 рубля 27 копейки, из которых срочная задолженность по основному долгу в размере 169 445 рублей 39 копеек, просроченная задолженность по основному долгу в размере 60 845 рублей 11 копеек и задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 42 912 рублей 77 копеек.

Данные обстоятельства подтверждены выпиской из лицевого счёта и расчетом задолженности за указанный период. Расчет, составленный истцом, суд считает верным и принимает во внимание при вынесении решения.

11 мая 2021 года в адрес предполагаемого наследника ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, с указанием суммы задолженности по кредитному договору и с требованием исполнить обязательства по кредитному договору.

Из копии наследственного дела к имуществу ФИО4 следует, что наследником умершего заёмщика является его супруга ФИО1, которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, то есть в силу требований п.1 ст.1153 ГК РФ считается принявшей наследство. 

Наследственное имущество состоит из ? доли жилого дома и земельного участка по адресу: 

<

адрес> а также автомобиля «ГАЗ-322132» и денежных средств, находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк». 

В соответствии с выписками из ЕГРН и отчётом о стоимости на момент открытия наследства кадастровая стоимость ? доли жилого дома и земельного участка по указанному адресу составляет 496 072 рубля 78 копеек, стоимость автомобиля – 120 000 рублей.

У ФИО4 имелись правоотношения с ПАО ««Сбербанк России», которые прекратились в связи с его смертью.

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленного для соответствующих требований.

Согласно пп. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При таких обстоятельствах, поскольку кредитная задолженность была образована в связи с неисполнением наследодателем при жизни своих обязательств, ответчик в установленный законом срок принял наследство после смерти своего супруга, стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности наследодателя перед истцом, размер образовавшейся кредитной задолженности подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных истцом исковых требований и их полном удовлетворении.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 5 932 рубля 03 копейки. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению № от 13 ноября 2019 года за период с 11 апреля 2020 года по 16 июня 2021 года в размере 273 203 рубля 27 копейки, которая состоит из срочной задолженности по основному долгу в размере 169 445 рублей 39 копеек, просроченной задолженности по основному долгу в размере 60 845 рублей 11 копеек и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 42 912 рублей 77 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 932 рубля 03 копейки, а всего в общей сумме 279 135 (двести семьдесят девять тысяч сто тридцать пять) рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Обоянский районный суд Курской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, то есть с 22 июля 2021 года.

Председательствующий