РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«07» сентября 2017 года

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Кариповой Ю.Ш.

при секретаре Цыплаковой С.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Кунашак гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО3 , ФИО4, ЗАО Страховой компании «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») Челябинский региональный филиал АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском (с учетом уточнений) к ЗАО СК «РСХБ Страхование», ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 807 руб. 47 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 174 руб. 22 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 26 августа 2014 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 65 000 рублей под 16 % годовых сроком до 26.08.2016 г. Заемщик ДД.ММ.ГГГГ умер. Наследниками после смерти ФИО1 являются жена ФИО2, сын ФИО4, дочь ФИО3 Ответчики приняли наследство после смерти ФИО1 и каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. По состоянию на 18.05.2017 г. остаток задолженности по кредитному договору составляет 48 896 руб. 09 коп., по процентам 16 911 руб. 38 коп., всего 65 807 руб. 47 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» не явился, извещены надлежащим образом.

В судебном заседании ФИО2 не согласна с иском Банка, указав, что ей неизвестно о кредите ФИО5, поскольку с ним она длительное время не проживала. После его смерти, она как пережившая супруга приняла наследство в виде жилого дома и земельного участка, а дети отказались от наследства. После предъявления иска ей стало известно о кредите, а также то, что он был застрахован и выгодоприобретелем является банк. Поскольку произошел страховой случай – смерть застрахованного лица, то страховая компания обязана выплатить страховку банку в погашение кредитной задолженности. ФИО1 ранее никогда не болел, не был инвалидом, нигде на учете не состоял, умер от впервые диагностированной пневмонии.

Ответчик ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явилось, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представили отзыв на иск, где указали, что не согласны с иском, поскольку Банк предоставил неполный пакет документов, необходимые для принятия решения о выплате страхового возмещения.

Ответчики ФИО4, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В предыдущем судебном заседании указали о не согласии с иском, поскольку они отказались от принятия наследства у нотариуса, соответственно не приняли наследство и долги наследодателя (отца ФИО1). 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, поскольку извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне ( страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор ( выгодоприобретатель), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации», ст.934 ГК РФ страховщик обязуется произвести выплату страховой суммы при наступлении страхового события.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 65000 руб. под 16 % процентов годовых со сроком возврата кредита ежемесячно согласно графику на срок до 26.08.2016 г.

В тот же день между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и ФИО1 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, путем присоединения к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 1).

Согласно п.4 заявления ФИО1 на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков он назначает ОАО «Россельхозбанк» выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования на сумму фактической задолженности перед банком по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Согласно Программы страхования № 1 страховая сумма по конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора страхования и ее размер равен сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на десять процентов; сумме остатка задолженности по кредитному договору, увеличенной на 10 процентов, при присоединении заемщика к программе страхования №1 в течение срока действия кредитного договора.

Согласно Программы страхования № 1 страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период действия договора страхования или до истечения 12 месяцев с момента наступления несчастного случая или диагностирования болезни, произошедших в период действия договора страхования и явившихся причиной смерти. 

Болезнь (заболевание)- установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

Согласно п.3.5 договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ при наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в п.3.1. настоящего договора, страховая выплата осуществляется страховщиком единовременно в размере 100 процентов от страховой суммы, определенной застрахованному лицу на день наступления с ним страхового случая в соответствии с условиями программы страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно акта судебно-медицинского исследования № от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. наступила от 

<

данные изъяты>). 

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО1 в виду отсутствия события преступления, предусмотренного ст.111 и ст.105 УК РФ.

Из ответа ГБУЗ «Районная больница с. Кунашак» следует, что ФИО1 за медицинской помощью не обращался, выписку из амбулаторной карты не возможно предоставить в виду его отсутствия.

Поскольку смерть ФИО1 наступила в период действия договора страхования, суд приходит к выводу о том, что наступил предусмотренный договором страхования страховой случай. В связи с чем, у ЗАО СК «РСХБ- Страхование» возникла обязанность выплатить в пользу ОАО «Россельхозбанк» сумму страхового возмещения. При этом в суде не установлено обстоятельств, исключающих страхование ФИО1, в том числе не установлено, что ФИО1 состоял на учете по поводу каких-либо заболеваний в Кунашакской ЦРБ, не являлся инвалидом и пр.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчиком ЗАО СК «РСХБ –Страхование» никаких доказательств, свидетельствующих о не наступлении страхового случая по договору страхования, не представлено.

Согласно представленного АО «Россельхозбанк» расчету задолженности по состоянию на 18.05.2017 г. задолженность составляет 65 807 руб. 47 коп., в том числе задолженность по основному долгу- 48 896 руб. 09 коп., задолженность по процентам-16 911 руб. 38 коп.

Исковые требования Банка о взыскании указанной задолженности с ответчика-наследника ФИО2 не подлежат удовлетворению, поскольку в случае страхования заемщиком своей жизни при наступлении страхового случая банку не принадлежит право выбора способа защиты своего права- либо предъявление иска о взыскании долга по кредита к наследникам должника либо предъявление требований к страховщику. В силу ст. 929 ГК РФ банк вправе требовать выплаты страхового возмещения в свою пользу со страховщика.

В требованиях Банка о взыскании задолженности с ФИО3 ФИО4, надлежит отказать, поскольку указанные лица заявили в нотариальном порядке отказ от наследования имущества и долгов наследователя – ФИО1

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в пользу ОАО «Россельхозбанк» надлежит взыскать в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 174 руб. 22 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ЗАО Страховой Компании «РСХБ - Страхование» в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 65 807 рублей 47 копеек, в том числе, ссудная задолженность 48 896 рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом 16 911 рублей 38 копеек. 

Взыскать с ЗАО Страховой Компании «РСХБ - Страхование» в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины 2 174 рубля 22 копейки. 

В удовлетворении исковых требований АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО3 , ФИО4 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий Ю.Ш.Карипова