Дело № 2-1135 (2019) 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 апреля 2019 года город Пермь 

Мотовилихинский районный суд г. Перми 

в составе: председательствующего судьи Кондратюк О.В., 

при секретаре Погодиной Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, указав в заявлении, что 20.08.2012г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 247.735 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 16.04.2018г. задолженность по договору составляет 260.371,64 руб. из них 161.169,32 руб. задолженность по основному долгу, 67.662,32 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 31.540 руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основанной долг. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 14.01.2014г. по 16.04.2018г. Просили взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 20.08.2012г. в размере 260.371,64 руб., в том числе 161.169,32 руб. задолженность по основному долгу, 67.662,32 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 31.540 руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основанной долг, а так же расходы по уплате государственной пошлине в размере 5.803,72 руб. 

Истец ПАО КБ «Восточный» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя не направил, ранее направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, так как истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований. Последний платеж по кредиту ею был осуществлен 30.10.2014г. Указанная в расчете истца сумма последнего платежа 116,61 руб. от 13.04.2017г. ею не производилась. Судебный приказ был отменен по заявлению должника. Взысканий по исполнительному производству так же не осуществлялось в связи с отсутствием у должника дохода. 

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела (судебный приказ) №, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению в силу следующего. 

Статей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 20.08.2012 г. ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный Экспресс Банк» с анкетой и заявлением о заключении соглашения о кредитовании счета №. 

На основании указанного заявления, 20.08.2012г. между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 247.735 рублей, срок возврата кредита - 36 месяцев, с процентной ставкой по кредиту в размере 20 % годовых, дата начала платежного периода 21 число каждого месяца, продолжительность платежного периода 20 дней. Минимальный платеж в погашение кредита состоит из 10 % от лимита кредитования рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита, суммы начисленных неустоек. 

Указанный договор кредитования был заключен на основании Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета.

Согласно п.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2). 

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п.4.3). 

Банк вправе в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (п. 5.1.10 Общих условий). 

Поставив свою подпись в заявлении, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Факт предоставления Банком ответчику кредитных денежных средств подтвержден представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета, и ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение указанных положений закона, а также согласованных сторонами условий договора кредитования ФИО1 допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность.

Как следует из расчета истца, по состоянию на 16.04.2018г. размер задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 20.08.2012 составляет 260.371,64 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 161.169,32 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 67.662,32 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 31.540 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности, поскольку истцом пропущен трехлетний срок для обращения в суд.

В обоснование возражений по иску ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст. 200 ГК РФ).

На основании ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита должно было осуществляться ответчиком ежемесячными платежами, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 15 Постановления от 29 сентября 2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст. 199 ГК РФ); если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Из содержания изложенных выше положений Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей в виде уплаты начисленных процентов и минимального взноса, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Как следует из искового заявления, истцом заявлено требование о взыскании задолженности, которая образовалась за период с 14.01.2014г. по 16.04.2018г.

Из письменных пояснений истца следует, что последний платеж в размере 910 рублей ею был внесен 30.10.2014г. Доказательств обратного истцом не представлено.

Указанная в расчете цены иска сумма задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 16.04.2018г. в части указания суммы фактического гашения в размере 116,61 руб. от 13.04.2017, истцом не подтверждена и опровергается ответчиком. Исполнительное производство, возбужденное на основании судебного приказа, было прекращено после отмены 12.04.2017г. судебного приказа, удержаний по ИП произведено не было. 

Согласно условий договора дата начала платежного периода 21 число каждого месяца. В этой связи с 22.11.2014г. истец должен был узнать о нарушении его прав, именно с указанной даты началось течение срока исковой давности, окончание срока исковой давности должно наступить 22.11. 2017г.

На основании ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Учитывая, что судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм может осуществляться путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа с соблюдением установленного гражданским процессуальным законодательством порядка, прерывает течение срока исковой давности по тем требованиям, по которым этот срок не истек.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №4 Орджоникидзевского судебного района г. Перми 29.08.2016г. С указанного дня срок исковой давности прервался, истекшая часть срока исковой давности с 22.11.2014г. по 29.08.2016г. составила 1 год 9 месяцев 7 дней. 

29.08.2016г. ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом № от 02.09.2016г. мирового судьи судебного участка № 4 Орджоникидзевского судебного района г. Перми с должника ФИО1 в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» взысканы денежные средства по оплате кредита в безналичном порядке по банковскому счету № от 20.08.2012г. в период с 15.01.2014г. по 05.08.2016г. в размере 202.192,87 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2.610,96 руб. Всего 204.803,83 руб. 

В связи с поступившими 12.04.2017г. от должника ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № 4 Орджоникидзевского судебного района г. Перми от 12.04.2017г. судебный приказ № 2-2282/2016 от 02.09.2016 был отменен. 

Учитывая, что обращение в суд с заявлением о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности, после отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось, с учетом истекшего периода срока исковой давности в 1 год 9 месяцев 8 дней, истец должен был обратиться в суд с настоящим иском в срок до 06.07.2018г., поскольку неистекшая часть срока исковой давности составила 1 год 2 месяца 22 дня. 

Однако, в суд с настоящим иском истец обратился в суд только 12.11.2018г. (л. д. 3), то есть по истечении установленного ст. 196 ГК РФ трехлетнего срока исковой давности. Истечение срока исковой давности для предъявления заявленных требований, о применении которой заявлено ответчиком, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 20.08.2012г. следует отказать. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, поскольку в удовлетворении основных исковых требований отказано, то оснований для взыскания расходов по оплате госпошлины не имеется. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования договор кредитования № от 20.08.2012г., расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

С У Д Ь Я : подпись

КОПИЯ ВЕРНА. С У Д Ь Я :