Дело № 2-385/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации 

Резолютивная часть решения объявлена 17.10.2017 года 

Мотивированное решение составлено 20.10.2017 года

г. Прокопьевск 17 октября 2017 года

Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего Пальцева Д.А., 

при секретаре Верлан О.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 286050 руб. 33 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6060 руб. 50 коп. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 188442 руб. 21 коп. под 

<

данные изъяты> % годовых, срок кредита 

<

данные изъяты>. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п. 4.1 Условий кредитования. Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 

<

данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 868 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 992 дня. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 157125 руб. 65 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 286050 руб. 33 коп., в том числе: 89534 руб. 12 коп. – просроченная ссуда, 4756 руб. 35 коп. – просроченные проценты, 179064 руб. 90 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 12694 руб. 96 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование не исполнено. Просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности размере 286050 руб. 33 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6060 руб. 50 коп. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Поступили письменные возражения ФИО1, она согласна с исковыми требованиями в части основного долга, не признает требования о взыскании сумм просроченных процентов и штрафных санкций. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. 

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. 

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). 

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой на заключение кредитного договора на сумму 188442 руб. 21 коп. на срок 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> % годовых (л.д. 10-17). Ответчик ФИО1 была ознакомлена с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, а также с размером и графиком внесения платежей в счет погашения суммы кредита, что подтверждается ее подписями в заявлении на кредитование. 

Истец ООО ИКБ «Совкомбанк» надлежащим образом исполнил обязанности по кредитному договору, перечислив на счет ответчика денежные средства в соответствии с кредитным договором, что подтверждается представленными истцом доказательствами (л.д. 6-7, 8-9), действиями ответчика по частичному погашению долга по кредиту, а также не оспаривается в письменных возражениях. 

В соответствии с условиями кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пени в размере 

<

данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 14). 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» и по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Как следует из представленных расчета задолженности и выписки по кредитному договору (л.д. 6-7, 8-9), ответчик ФИО1 нарушала график гашения кредита, первая просроченная задолженность по основному долгу возникла ДД.ММ.ГГГГ, первая просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. Всего ответчиком было внесено 157125 руб. 65 коп., в том числе: 

- 88845 руб. 32 коп. – гашение основного долга, 

- 52047 руб. 07 коп. – гашение процентов за пользование кредитом, 

- 10062 руб. 77 коп. – гашение задолженности по просроченному основному долгу, 

- 6075 руб. 01 коп. – гашение просроченных процентов по основному долгу, 

- 95 руб. 48 коп. – гашение штрафных санкций за просрочку основного долга. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 286050 руб. 33 коп., в том числе: 

- 89534 руб. 12 коп. – просроченная ссуда, 

- 4756 руб. 35 коп. – просроченные проценты, 

- 179064 руб. 90 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 

- 12694 руб. 96 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

В силу п. 5.2 Условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им. 

Ответчик ФИО1 не согласна с суммой просроченных процентов и штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование им. Размер задолженности по кредитному договору подтверждается представленными истцом доказательствами, в том числе расчетом задолженности (л.д. 6-7), выпиской по счету (л.д. 8-9). Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным. Иной расчет ответчиком не представлен. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Согласно п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Суд вправе по заявлению ответчика уменьшить размер подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка неустойки в случае непринятия банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства, достаточной для компенсации потерь кредитора, суд исходит из того, что размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору (120% годовых) значительно превышает размер учетной ставки рефинансирования Банка России на дату заключения договора (8,25 % годовых). При этом суд учитывает размер основного долга (89534,12 руб. и 4756,35 руб.), период просрочки (с января 2016 года платежи не вносятся), конкретные последствия нарушения ответчиком своего обязательства – лишение владельца денежных средств и возможности пользоваться ими, а также непринятие банком мер к своевременному взысканию задолженности, и полагает возможным снизить общий размер неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов до 100000 руб. 

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов (4756 руб. 35 коп.) у суда не имеется. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 89534 руб. 12 коп. – просроченная ссуда, 4756 руб. 35 коп. – просроченные проценты, 100000 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование им, всего 194290 руб. 47 коп. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100001 руб. до 200000 руб. государственная пошлина уплачивается в размере 3200 рублей плюс 2% суммы, превышающей 100000 руб. 

С учетом частичного удовлетворения иска, размер государственной пошлины составит: 3200 руб. + (194290 руб. 47 коп. – 100000 руб.) х 2% = 5085 руб. 81 коп. 

Расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 6060 руб. 50 коп. подтверждаются платежными поручениями (л.д. 2, 3). 

С ответчика подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5085 руб. 81 коп., с учетом частичного удовлетворения иска. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 194290 рублей 47 копеек, в том числе: 89534 рубля 12 копеек – просроченная ссуда, 4756 рублей 35 копеек – просроченные проценты, 100000 рублей – штрафные санкции, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5085 рублей 81 копейка, всего 199376 рублей 28 копеек (сто девяносто девять тысяч триста семьдесят шесть рублей двадцать восемь копеек). 

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в течение месяца.

Председательствующий Д.А.Пальцев (На момент опубликования решение в законную силу не вступило.)