УИД 31RS0016-01-2023-001465-13 Дело №2-2311/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2023 года г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе: 

председательствующего судьи Супрун А.А. 

при секретаре Локтионовой О.А.

в отсутствие сторон 

рассмотрев, в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала –Белгородское отделение №8592 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор 

<

данные изъяты> от 23.04.2019, заключенный с ФИО1; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 23.04.2019 за период с 11.11.2019 по 30.01.2023 (включительно) в размере 81 033,22 руб., в том числе: просроченные проценты - 30 333,52 руб., просроченный основной долг - 50 699,70 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 631,00 руб. Всего взыскать: 89 664 рубля 22 копейки

Истец указывает, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, Ответчику предоставлены денежные средства в сумме 54561,33 руб. на срок 48 месяцев под 19,9% годовых, что подтверждается выпиской по счёту.

По наступлению сроков погашения кредита ответчик не выполнила свои обязательства в полном объеме, неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем за период с 11.11.2019 по 30.01.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 81 033,00 руб., в том числе просроченные проценты - 30 333,52 руб., просроченный основной долг 50 699,70 руб.

25.11.2021 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 29.11.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в суд не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась своевременно, в установленном законом порядке. Отчет Почты России от 10.06.2023г. о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80403683191595 с отметкой о возврате отправителю в связи с истечением срока хранения имеется в материалах дела. О причинах неявки суд не известила, явку своего представителя не обеспечила. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии со ст. 10 ГК Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

Из материалов гражданского дела следует, что суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания.

Положения ч.1ст.35 ГПК РФ закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, согласно части первой данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Ответчик ФИО1 имела возможность реализовать предусмотренные статьями 35, 56 ГПК РФ процессуальные права и обязанности, но ими не воспользовалась, избрав такой способ поведения, как уклонение от явки в суд.

Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, потому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена заблаговременно на интернет-сайте Октябрьского районного суда г. Белгорода.

Судом рассмотрено дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика (ст. 233 ГПК РФ).

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора 

<

данные изъяты> (далее по тексту - Кредитный договор) от 23.04.2019 выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 54 561,33 руб. на срок 48 мес. под 19.9% годовых.

Ответчику денежные средства в сумме 54 561,33 руб. были перечислены банком, доказательств обратного суду не представлено. 

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающимися электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения , в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. ( 6 Закона об ЭП). 

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. 

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. 

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня от даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 от 23.04.2019г. следует, что с Общими условиями предоставления кредита наличными, с размером процентной (-ых) ставки (-ок) по кредиту, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором, она ознакомлена и согласна (имеются в материалах дела). 

Судом установлено, что истец исполнил свою обязанность по предоставлению ответчику кредитных средств; согласно выписке по счёту ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. 

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 11.11.2019 по 30.01.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 81 033,22 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 30 333,52 руб.

- просроченный основной долг - 50 699,70 руб.

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности по состоянию на 30.01.2023г., согласно которому общая задолженность по договору по состоянию на 30.01.2023г. составила 88350,57 руб., в том числе: просроченные проценты - 30 333,52 руб., просроченный основной долг - 50 699,70 руб., неустойка по кредиту 4376,40 руб., неустойка по процентам 2940,95 руб.

Судом исследовался представленный расчет задолженности, признан математически верным, соответствующим условиям договора. Иного расчета суду не представлено.

Ответчику были направлены Требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 02.09.2021г., от 28.12.2022г. (имеются в материалах дела). Требования до настоящего момента не выполнены.

ПАО «Сбербанк» обратилось в мировой суд 18.11.2021г. с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 23.04.2019г. за период с 11.11.2019 по 21.10.2021 в размере 75469,51 руб. и уплаченной гос. пошлины в сумме 1232,04 руб.

Мировым судьей судебного участка №8 Западного округа г. Белгорода, привлеченным у отправлению правосудия на судебном участке №9 Западного округа г. Белгорода, был вынесен судебный приказ по делу № 2-3725/2021/9 о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 23.04.2019г. за период с 11.11.2019 по 21.10.2021 в размере 75469,51 руб. и уплаченной гос. пошлины в сумме 1232,04 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №9 Западного округа г. от 29.11.2022г. судебный приказ по делу №2-3725/2021/9 от 25.11.2021г. был отменен в связи с поступившими от должника возражениями от 17.11.2022г., в которых она указала, что не имела возможности представить возражения в срок, т.к. указанный судебный приказ не получала. Указанным определением ей был восстановлен срок для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа по делу №2-3725/2021/9 от 25.11.2021г., указанный судебный приказ был отменен. 

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и не вызывают у суда сомнения в их достоверности. Сведений в опровержение указанных доказательств суду не представлено.

По изложенным основаниям суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора 

<

данные изъяты> от 23.04.2019 года и взыскании задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 23.04.2019 за период с 11.11.2019 по 30.01.2023 (включительно) в сумме 81033 руб. 22 коп., в том числе: просроченные проценты - 30333 руб. 52 коп., просроченный основной долг -50699 руб. 70 коп. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в данном случае по уплате госпошлины в сумме 8631 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор 

<

данные изъяты> от 23.04.2019 года.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженки 

<

данные изъяты>, паспорт №, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала –Белгородское отделение №8592 задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 23.04.2019за период с 11.11.2019 по 30.01.2023 (включительно) в сумме 81033 руб. 22 коп. (восемьдесят одну тысячу тридцать три рубля 22 коп.), в том числе: просроченные проценты - 30333 руб. 52 коп., 50699 руб. 70 коп. - просроченный основной долг, а также судебные расходы в сумме 8631 руб. (восемь тысяч шестьсот тридцать один рубль). 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья А.А. Супрун

Мотивированный текст решения изготовлен 14 июля 2023 года.

Судья А.А. Супрун