№ 2- 1222/2024

УИД 23RS0021-01-2024-001919-57

Решение

именем Российской Федерации

04 июля 2024 года ст. Полтавская

Судья Красноармейского районного суда Краснодарского края Кравченко Н.А.,

с участием: представителя истца ФИО1

ответчиков ФИО2, ФИО3

при секретаре судебного заседания Савченко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Представитель ПАО Сбербанк ФИО4 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований ссылается на то обстоятельство, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2, ФИО3 в сумме 1 400 000 рублей на срок 360 месяцев под 9,5% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, общей площадью 48,8 кв.м по адресу: 

<

адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщикам денежные средства.

В нарушение условий кредитного договора ответчиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял ненадлежащим образом, за период с 22 декабря 2023 года по 14 мая 2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1008978 рублей 10 копеек, в том числе: просроченные проценты 48754 рубля 21 копейка, просроченный основной долг в размере 960223 рубля 89 копеек.

Кредитор направил заемщикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), которое было доставлено заемщикам и до настоящего времени не выполнено.

ФИО4 просит суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 21 августа 2018 года за период с 22 декабря 2023 года по 14 мая 2024 года (включительно) в размере 1008978 рублей 10 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25244 рубля 89 копеек, расторгнуть кредитный договор № от 21 августа 2018 года, обратить взыскание на имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, общей площадью 48,8 кв.м, кадастровый № по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества в соответствии с закладной 1262700 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца ФИО5 на удовлетворении иска настаивал в полном объеме. 

Ответчик ФИО3 не возражала против удовлетворения искового заявления.

Ответчик ФИО2 против удовлетворения искового заявления возражала. В обосновании возражения ФИО2 сослалась на то обстоятельство, что заключенный кредитный договор является векселем. Следовательно, она не должна производить оплату по векселю, и была введена сотрудниками банка в заблуждение. Документы, представленные представителем банка, по мнению ФИО2, являются необоснованными. Просит суд в иске отказать. 

Выслушав стороны, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии ст.ст.56,57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства предоставляются сторонами и каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. Доказательства предоставляются лицами, участвующими в деле. 

Как следует из ст.60 Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу положений ст.11 Гражданского кодекса РФ и ст.3 Гражданского процессуального кодекса РФ, обращаясь в суд, истец должен доказать, что его права или законные интересы были нарушены. Судебной защите подлежит только нарушенное право.

Защита нарушенного права может осуществляться, в том числе путём восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения (ст.12 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из смысла вышеприведённых норм, бремя доказывания нарушения своих прав и свобод лежит на истце, который при обращении в суд должен доказать какие его права и охраняемые интересы будут восстановлены в случае удовлетворения искового заявления.

Согласно ч.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 21 августа 2018 года выдало кредит ФИО2, ФИО3 в сумме 1400000 рублей на срок 360 месяцев под 9,5% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, общей площадью 48,8 кв.м по адресу: 

<

адрес>.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив на счет ФИО2 сумму кредита, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского займа. 

Согласно п.3.1. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

В силу п.3.2. Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Как следует из п.8 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п.11 Индивидуальных условий кредитования, цель использования заемщиком кредита – приобретение объектов недвижимости: квартира, по адресу: 

<

адрес>, документ – основание: договор купли-продажи.

Из п.10 Индивидуальных условий кредитования, следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренном п.21 Договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.11 Договора.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В силу ч.2 ст.341 Гражданского кодекса РФ, если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.Как следует из ч.1 ст.64 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее ФЗ № 102) при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.

В соответствии с ч.1 ст.64.1 ФЗ № 102, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

В силу ч.1 ст.64.2 ФЗ № 102, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, приобретено, построено или строится здание или сооружение, или право аренды такого земельного участка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на приобретенные, построенные или строящиеся здание или сооружение.

В соответствии с ч.1 ст.77 ФЗ № 102, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно выписке из ЕГРН 15 апреля 2024 года квартира общей площадью 48.8 кв.м с кадастровым №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, принадлежат на праве собственности ФИО2, дата государственной регистрации права – 27 августа 2018 года. 

Ограничение прав и обременение объектов недвижимости: ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» с 27 августа 2018 года по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 14 мая 2024 года образовалась задолженность в размере 1008978 рублей 10 копеек, в том числе: просроченные проценты 48754 рубля 21 копейка, просроченный основной долг в размере 960223 рубля 89 копеек, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом.

Кредитор направил заемщикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), которое было доставлено заемщикам и до настоящего времени не выполнено.

Согласно ч.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч.1 ст.50 ФЗ № залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.3 ст.340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как следует из п.4 ч.2 ст.54 ФЗ №, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. 

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда, при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену, прямо предусмотрена действующим законодательством.

Согласно закладной от 21 августа 2018 года залоговая стоимость предмета залога составляет 1262700 рублей.

С учётом изложенного, суд устанавливает начальную продажную стоимость залогового имущества равной залоговой стоимости имущества в соответствии с закладной в размере 1262700 рублей.

В силу ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены, и доказательств обратного ответчиками не представлено, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ФИО2 о том, что данный договор является векселем, и она не намерена погашать денежные средства банку, являются несостоятельными. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом, при подаче иска в суд, уплачена госпошлина в соответствии с платежным поручением № от 23 мая 2024 года в сумме 25244 рубля 89 копеек, которая подлежит взысканию с ответчиков. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, проживающей по адресу: 

<

адрес> (паспорт №); ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, проживающей по 

<

адрес> (паспорт 03 №) в пользу ПАО «Сбербанк России», расположенного по адресу: 

<

...> (ИНН№) задолженность по кредитному договору от 21 августа 2018 года № за период с 22 декабря 2023 года по 14 мая 2024 года в сумме 1 008 978 рублей 10 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 960 223 рубля 89 копеек, просроченные проценты в размере 48 754 рубля 21 копейку, судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 25244 рубля 89 копеек.

Расторгнуть кредитный договор от 21 августа 2018 года №, заключённый между ПАО «Сбербанк России» и ФИО6, ФИО3 

<

адрес>

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРН от 27 августа 2018 года - ипотека в силу закона.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – 1 262 700 рублей. Определить способ реализации - путём продажи с публичных торгов. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Краснодарский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Красноармейский районный суд. 

Судья