Дело № 2-1071/20

24RS0032-01-2019-005323-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2020 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе: 

председательствующего судьи Непомнящего Д.А., 

при секретаре Потаповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 155677,45 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4313,55 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 127359,56 руб. под 26,4 % годовых сроком на 36 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 524 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 524 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 39234,19 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 155677,45 руб., из них: просроченная ссуда 109821,72 руб.; просроченные проценты 21558,26 руб.; проценты по просроченной ссуде 4329,91 руб.; неустойка по ссудному договору 16703,65 руб.; неустойка на просроченную ссуду 3263,91 руб. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 (полномочия подтверждены) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, доверила представление интересов ФИО3 (полномочия проверены), которая просила рассмотреть дело в свое отсутствие и в отсутствие ответчика, представила отзыв на иск, в котором просила неустойку снизить по правилам ст. 333 ГК РФ до 1997 руб. 00 коп., ссылаясь на несоразмерность неустойки нарушенному обязательству, и предложив при расчете размера неустойки ориентироваться ключевую ставку, установленную Банком России, в размере 9%, то есть 0,05 % за каждый день просрочки.

В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330-331 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 127359,56 руб. под 26,4 % годовых сроком на 36 месяцев.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

В соответствии с п. 4.1.2. Общих условий кредитования, заемщик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Пунктом 9.1 Общих условий кредитования установлено, что договор действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Согласно расчету, представленному банком, сумма задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 155677,45 руб., из них: просроченная ссуда 109821,72 руб.; просроченные проценты 21558,26 руб.; проценты по просроченной ссуде 4329,91 руб.; неустойка по ссудному договору 16703,65 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); неустойка на просроченную ссуду 3263,91 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

С расчетом банка суд согласен, поскольку расчет проверен судом, является правильным, а предусмотренных законом оснований для изменения расчета не имеется. Кроме того указанный расчет стороной ответчика не оспорен. Нарушений банком положений ст.319 ГК РФ судом не установлено.

Кроме того, вопреки доводам возражений представителя ответчика на иск, процент неустойки исчислен банком исходя из 20% годовых (то есть 0,0546 % в день), что соответствует п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, залогом, поручительством. Ответчик ФИО1 с условиями заключенного с нею договора была согласна, принятые обязательства не исполнила, в результате чего образовалась указанная задолженность.

Вместе с тем, что касается требования банка о взыскании с ответчика штрафных санкций в размере 19967,56 руб. (16703,65+3263,91), то суд, учитывая заявление ответчика о снижении штрафных санкций, приходит к выводу о необходимости их уменьшения. При этом суд руководствуется следующим.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, принимая решение о необходимости уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки, принимает во внимание то обстоятельство, что истцом является кредитная организация, а ответчиком выступает физическое лицо. Суд также учитывает размер полученного ответчиком кредита, размер остатка ссудной задолженности ответчика, длительность неисполнения им обязательств по договору, период пользования ответчиком кредитом, а также период времени, за который рассчитана неустойка и ее размер по отношению к остатку долга, время, прошедшее с момента начала нарушения ответчиком обязательств и до обращения банка в суд.

С учетом изложенного, суд считает возможным размер штрафных санкций в сумме в 19967,56 руб. снизить до 15000 рублей, не усматривая оснований для их дальнейшего снижения.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. При этом, поскольку размер заявленной неустойки снижен судом по правилам статьи 333 ГК РФ, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Таким образом, с ответчика следует взыскать в полном объеме понесенные истцом по делу судебные издержки в виде уплаченной госпошлины в размере 4313,55 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 150709 рублей 89 копеек, из которых: просроченная ссуда 109821,72 руб.; просроченные проценты 21558,26 руб.; проценты по просроченной ссуде 4329,91 руб.; неустойка 15000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4313,55 руб., а всего 155023 рубля 44 копейки (Сто пятьдесят пять тысяч двадцать три рубля 44 копейки).

В остальной части иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 - во взыскании неустойки - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: Д.А. Непомнящий