Дело № 2-117/2024

УИД 47RS0004-01-2022-012044-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волхов 25 января 2024 года 

Волховский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Максимова Т.В. 

при секретаре Гладких Е.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в Всеволожский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований, истец указал, что 25 ноября 2019 года между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № ****** о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 931950 рублей на срок до 25 ноября 2024 года включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором. 

Согласно условиям кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 25 декабря 2019 года, установлена в размере 31,4% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 26 декабря 2019 года по настоящий момент, установлена в размере 19,4% годовых. 

На основании Общих условий договора предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а так же исполнить иные обязательства по договору в полном объёме. 

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заёмщика по договору, Кредитор взыскивает с Заёмщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счёт ответчика, открытый Заёмщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счёт заёмщика. 

В соответствии с Индивидуальными условиями, кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: модель КАДДИЛАК ЭСКАЛАДЕ, № ******; идентификационный номер: (VIN) - № ******, ****** года выпуска. Залог на имущество зарегистрирован в установленном законом порядке, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей, в связи с чем, на адрес ответчика Истец направил письмо (требование) о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени Ответчиком не исполнено. 

Всего по состоянию на 17 марта 2022 года, сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 708701 рубль 45 копеек, из которых: 667877,70 – задолженность по кредиту; 37888 рублей 44 копейки – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1107 рублей 15 копеек – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг; 1041 рубль 51 копейка – штрафная неустойка по возврату суммы кредита; 786 рублей 65 копеек – штрафная неустойка по возврату процентов. 

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор № ****** от 25 ноября 2019 года с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, по состоянию на 17 марта 2022 года в сумме 708701 рубль 45 копеек, задолженность по процентам за пользование займом по ставке 19,4% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 18 марта 2022 года по дату расторжения кредитного договора включительно, обратить взыскание на предмет залога и взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины. 

Определением Всеволожского городского суда Ленинградской области от 07 июня 2023 года дело передано по подсудности в Волховский городской суд Ленинградской области. Определением Волховского городского суда Ленинградской области от 19 июля 2023 года дело прин6ято к производству суда (л.д.47, 53). 

Представитель истца ПАО «Экспобанк» и ответчик ФИО1, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее, при рассмотрении дела Всеволожским городским судом Ленинградской области, ответчиком ФИО1 в материалы дела представлены возражения в соответствии, с которыми ответчик иск не признал и просил отказать в удовлетворении исковых требований, так как в соответствии с договором уступки прав требования от 09 декабря 2022 года, заключенному между ПАО «Экспобанк» и А.В.О. права требования возникшие по кредитному договору № ****** от 25 ноября 2019 года перешли к А.В.О. (л. д. 28). 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1).

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25 ноября 2019 года между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № ****** о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 931950 рублей на срок до 25 ноября 2024 года включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором. 

Согласно условиям кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 25 декабря 2019 года, установлена в размере 31,4% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 26 декабря 2019 года по настоящий момент, установлена в размере 19,4% годовых. 

На основании Общих условий договора предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а так же исполнить иные обязательства по договору в полном объёме. 

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заёмщика по договору, Кредитор взыскивает с Заёмщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счёт ответчика, открытый Заёмщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счёт заёмщика. 

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей, в связи с чем, на адрес ответчика Истец направил письмо (требование) о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени Ответчиком не исполнено. 

Всего по состоянию на 17 марта 2022 года, сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 708 701 рубль 45 копеек, из которых: 667 877,70 – задолженность по кредиту; 37 888 рублей 44 копейки – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 107 рублей 15 копеек – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг; 1 041 рубль 51 копейка – штрафная неустойка по возврату суммы кредита; 786 рублей 65 копеек – штрафная неустойка по возврату процентов. 

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Частью 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с Индивидуальными условиями, кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: модель КАДДИЛАК ЭСКАЛАДЕ, № ******; идентификационный номер: (VIN) - № ******, ****** года выпуска. Залог на имущество зарегистрирован в установленном законом порядке, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество.

29 января 2024 года (вх. № ******) АО «ЭКСПОБАНК» представило копию договора уступки прав требования от 09 декабря 2022 года, заключенному между АО «Экспобанк» и А.В.О. права требования, возникшие по кредитному договору № ****** от 25 ноября 2019 года перешли к А.В.О.

Как следует из уведомления № ****** от 01 марта 2023 года, направленного в адрес ФИО1, АО «ЭКСПОБАНК» сообщает, что в связи с заключением 09 декабря 2022 года, договора уступки прав требований, права требования, возникшие по кредитному договору № ****** от 25 ноября 2019 года перешли к А.В.О. Задолженность по указанному договору в Банке отсутствует. 

Поскольку А.В.О., как новый кредитор ФИО1, в суд с заявлением об установлении процессуального правопреемства по рассматриваемому гражданскому делу, не обращался, задолженность перед истцом у ответчика отсутствует, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований АО «Экспобанк» в заявленном размере. 

Руководствуясь ст. ст. 195, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, 

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № ****** от 25 ноября 2019 года, взыскании задолженности по кредитному договору № ****** от 25 ноября 2019 года и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль КАДДИЛАК ЭСКАЛАДЕ, № ******; идентификационный номер: (VIN) - № ******, ****** года выпуска - отказать 

Решение суда может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Волховский городской суд Ленинградской области.

Судья подпись Максимова Т.В.

Мотивированное решение составлено 01 февраля 2024 года.

Судья подпись Максимова Т.В.