Дело № 2-63/19

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2019 года Бавлинский городской суд Республики Татарстан

под председательством судьи Саитова М.И. 

при секретаре Сафиной Э.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЮСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ЮСБ» (далее ООО «ЮСБ») обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 55525 рублей 16 копеек под 14,4389% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан выплачивать проценты за пользование денежными средствами по ставке 14,4389% годовых, которые начисляются со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» уступило ООО «ЮСБ» в полном объеме права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 в размере 61048 рублей 08 копеек, из которых сумма основного долга составляет 45580 рублей 13 копеек. В связи с чем истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61048 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 41,4389% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 45580 рублей 13 копеек, штраф за просрочку исполнения обязательства по уплате основного долга в размере 10% за каждый месяц просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу, штраф за просрочку исполнения обязательств по уплате процентов в размере 10% за каждый месяц просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по процентам, проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ с даты вынесения решения по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2031 рублей 44 копейки, почтовые расходы в сумме 46 рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме 10000 рублей.

В судебное заседание представители ООО «ЮСБ» не явились, извещались надлежащим образом, просили исковые требования удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, в своих возражениях просила в иске отказать в связи с отсутствием обязательств перед ООО «ЮСБ», а также пропуском срока исковой давности.

Суд изучив представленные доказательства, ознакомившись с доводами истца, возражениями ответчика, приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу статьи 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со статьей 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 55525 рублей 16 копеек сроком на 24 месяца, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ под 41,4389% годовых. 

Согласно пункту 3.4 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не меньше ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты, указанной в графике платежей.

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий в случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок.

Ответчик ФИО1 нарушила данные условия договора, не стала производить обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивала банку проценты за пользованием кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Из договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО «Русфинанс Банк» уступило ООО «ЮСБ» в полном объеме требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, указанными в реестре должников, составленным по форме приложения № к настоящему договору. Права и обязанности переходят к ООО «ЮСБ» в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, в том числе права обеспечивающие исполнение обязательств. В объем уступаемых прав по кредитным договорам входят: сумма основанного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом и комиссии, неустойка, а также право на их начисление в будущее. 

Согласно приложению № в реестр должников, в отношении которых уступлены права требования, включена ФИО1 с суммой основанного долга по кредитному договору 45580 рублей 23 копеек, суммой начисленных процентов по кредитному договору – 15467 рублей 95 копеек, всего – 61048 рублей 08 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о состоявшейся уступке права требования, досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, однако указанное требование ответчиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Бавлинскому судебному району РТ вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по названному выше кредитному договору, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение взятых на себя обязательств заемщик не производил платежи в сроки и в объеме, установленном кредитным договором, что предоставило истцу право требовать возврата суммы долга, в соответствии с достигнутыми договоренностями.

Вместе с тем суд полагает заслуживающим внимание доводы ответчика об истечении срока исковой давности.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий трехлетний срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, обратившись в суд ДД.ММ.ГГГГ с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, истец пропустил срок для обращения с иском в суд по требованиям о взыскании суммы основного долга и процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом перерыва течения срока исковой давности в связи с обращением истца к мировому судье о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ), доказательств наличия уважительных причин пропуска срока истцом не представлено, о восстановлении срока не заявлено.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «ЮСБ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27531 рублей 35 копеек, из которых сумма основного долга – 23719 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом – 3811 рублей 76 копеек, что соответствует пределам трехлетнего срока, предшествующему обращению в суд с иском.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года предусмотрено, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенные пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Согласно пункту 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 (ред. от 07.02.2017 года) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). 

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом и неустойка, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом и неустойки до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения решения с суммы, присужденной судом, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 57 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» обязанность причинителя вреда по уплате процентов, предусмотренных статьей 395 ГПК РФ, возникает со дня вступления в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование потерпевшего о возмещении причиненных убытков, если иной момент не указан в законе, при просрочке их уплаты должником.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, начиная с момента вступления решения в законную силу до фактического исполнения, начисляемые на сумму задолженности в размере 27531 рублей 35 копеек.

Относительно доводов ответчика об отсутствии правовых оснований у ООО «ЮСБ» по предъявлению требований о взыскании задолженности по кредиту суд приходит к следующему.

При заключении кредитного договора между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 было согласовано условие о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору о передаче любой имеющейся в его распоряжении информации, в том числе о счетах и операциях, а также иной охраняемой законодательством информации, третьему лицу, осуществляющему на основании заключенного договора с банком о взыскании задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права (требования) ООО «ЮСБ».

При таких обстоятельствах доводы ответчика о том, что уступка права (требования) банком являлась незаконной, ответчик не была уведомлена о передаче прав третьему лицу, не являются состоятельными.

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредиту образовалась в связи ухудшением материального положения и ответчик неоднократно извещала об этом кредитора, не являются основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании задолженности.

В силу статей 98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату почтовых услуг в размере 46 рублей, на оплату услуг представителя в разумных пределах в сумме 5000 рублей, в счет возврата уплаченной при подаче иска госпошлины исходя из суммы удовлетворенных требований в размере 1025 рублей 94 копейки, а всего в сумме 6071 рубль 94 копейки.

Руководствуясь статьями 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЮСБ» задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 27531 рубль 35 копеек, судебные расходы в сумме 6071 рубль 94 копейки, а всего 33603 (тридцать три тысячи шестьсот три) рубля 29 (двадцать девять) копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЮСБ» проценты за пользование кредитом в размере 41,4389% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в размере 23719 (двадцать три тысячи семьсот девятнадцать) рублей 59 (пятьдесят девять) копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЮСБ» штраф за просрочку уплаты основного долга начисляемой на сумму в размере 23719 (двадцать три тысячи семьсот девятнадцать) рублей 59 (пятьдесят девять) копеек в размере 10% за каждый месяц просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЮСБ»штраф за просрочку исполнения обязательств по уплате процентов начисляемой на сумму в размере 3811 (три тысячи восемьсот одиннадцать) рублей 76 (семьдесят шесть) копеек в размере 10% за каждый месяц просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЮСБ»проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму 27531 (двадцать семь тысяч пятьсот тридцать один) рубль 35 (тридцать пять) копеек, начиная со дня вступления решения в законную силу по дату фактической уплаты данной суммы, исходя из размера ставки Банка России, действовавшей в соответствующий период.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке через Бавлинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья: М.И. Саитов.